שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי לימור (יועצת משכנתאות)
תאריך: 05/12/2021
היי מוטי, דבר ראשון שאפו ענק על הפורטל, ערך מטורף גם לי כיועצת משכנתאות. טבלת ריביות המשכנתא שאתה מעדכן פשוט מדהימה ועזרה לי מאוד בהתנהלות מול הבנק. תמשיך להעשיר לנו את הידע - תודה. עכשיו לשאלה, שמתי לב שהריביות מעט עלו בחודש האחרון ובהחלט אני מרגישה זאת גם מול הבנקים. מה להערכתך הצפי לשנה הבאה? אני שואלת משום שיש לי 2 תיקים שלא חייבים להעביר כסף מידי ויכולים למשוך את התשלום לעוד חצי שנה. תודה רבה.

היי לימור, 

תודה רבה על הפירגון, כיף לשמוע פידבקים טובים. 

בהקשר לשאלתך, 

נכון שהריביות מעט עלו בחודש האחרון, אך נכון הדבר בריביות הלא צמודות מדד - קל"צ ומשתנה כל  5 לא צמודה. הריביות הצמודות דווקא ירדו מעט. 

הצפי שלי שבשנת 2022 הריביות הלא צמודות מדד מעט יעלו והצמודות ימשיכו לרדת. כמובן שזו רק  השערה. 

בעניין משיכת כספי המשכנתא מהבנק, אני ברוב הגדול של המקרים  ממליץ למשוך את כספי המשכנתא כמה שיותר מוקדם על מנת לקבע ריביות, לא להיות חשוף לתשומות בנייה (במידה ומדובר בכישה מקבלן) וכמובן לא להיות חשוף לשינויים רגולטוריים או בטיב הלווים שיכולים לפגוע בלקיחת המשכנתא בזמן נתון. אם הריביות ירדו בעתיד, תמיד אפשר למחזר - זה "צרות של עשירים".  

בברכה,
מוטי שמואלביץ,
יועץ משכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול בנקים

נשאל על ידי סלבה דובובוי
תאריך: 03/12/2021
היי מוטי, זה סלבה הג'נג' מהקורס

שלום סלבה, מהי שאלתך... לא כתבת?  

נשאל על ידי אמונה
תאריך: 30/11/2021
שלום וברכה, משפחה שרוצה למחזר משכנתא שהוציאו ב-2016. המשכנתא יצאה מחשבון שהם כבר לא משתמשים והם שכחו להכניס כסף לכסות את המשכנתא. יש להם כסף בחשבון אחר, פשוט שכחו להעביר. אחרי אישור עקרוני, קיבלו טלפון מהבנק שהמשכנתא חזרה וכבר לא מאשרים להם את המחזור. איך אפשר לתקן את הדירוג אשראי? יש מצב להסביר לבנק את המציאות, שהיה הרבה כסף, רק לא העבירו לחשבון הנכון? תודה!

אמונה שלום,

אם מדובר במשהו חד פעמי ושאר המשכנתא שולמה כסידרה ומעולם לא היו בעיות מלבד מה שציינת

בהחלט יש להסביר לבנק ולהציג את התמונה כפי שהיא .

דברים כאלו קורים, טעות תמימה כגון העברת הכסף לחשבון הלא נכון.

ממליצה בחום להסביר את המקרה ולרוב הסיפור מסתיים בכך.

שימי לב, לפעמים הבאות יש להסביר את הדברים מראש בהצגת התיק ולא לחכות לסירוב, (כמובן במידה ומתאפשר)

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

נשאל על ידי רונית כץ
תאריך: 30/11/2021
שלום , אשמח לקבל פרטים לתוכנית ליועצים מתחילים .

היי רונית,

שלחי את הפרטים שלך כולל נייד למייל-

‫practicum.shark.ms@gmail.com‬

תוכנית הליווי הינה על בסיס מקום פנוי וזמינות המנטור

נשאל על ידי נתי
תאריך: 29/11/2021
שלום מוטי ותודה על המענה. לגבי משיכת בכספים ברכישה מקבלן. ברור לי הסיבה שמושכים קודם את הקבועה על מנה לקבע ריביות. אבל מנסה להבין למה כדאי למשוך את המ"צ קודם ולא את הפריים שהוא בין כל זול יותר . והנשיגה בקרן תהיה גדולה יותר בתקופה הזאת. החיסכון הגדול בנגיסה של הקרן בפריים לא שווה יותר מהקיבוע של הריבית המ"צ ועליות המדד בתקופה הזאת?

נתי שלום,

אחרי משיכת הריבית הקבועה, סדר שיחרור המסלולים הינו נתון לשיקולך ותלוי התמהיל שנבנה.

יכול להיות שכדאי מצד אחד למשוך את המשתנה על מנת להתחיל כבר לשלם אותה על מנת שיעבור כמה שיותר זמן עד הרגע שבו נגיע לביצוע המחזור.

או לחילופין את הפריים כפי שציינת .

לגבי הנגיסה בקרן תלוי איך סידרת את התמהיל מבחינת התקופות,

בדר"כ אין כבר יותר מידי חשיבות בסדר משיכת המסלולים הנותרים,כי מדובר בזמני משיכה שאינם רחוקים אחד מהשני.

היכן כן ישנה חשיבות למשיכה .. בבנייה עצמית.

שם בדרך כלל מבקשים מסגרת שהיא מראש קצת יותר גבוהה ולכן מומלץ דווקא בבנייה עצמית להשאיר את המשתנה לסוף

שהיא כביכול היקרה יותר אחרי הריבית הקבועה ששוחררה בהתחלה, שאם במידה והלווה לא יצטרך את כל המסגרת יוכל שלא למשוך את כולה ובכך להוזיל את התמהיל .

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח 

יועצת מימון ומשכנתאות

נשאל על ידי דפנה
תאריך: 29/11/2021
בדף הריביות שלך יש הסבר לפני טבלת הריביות בסוף ההסבר כתוב שהעדכון הבא יתבצע בתאריך שכבר עבר... לתשומת לבך

היי דפנה,

העניין טופל. תודה רבה. 

נשאל על ידי כרמית
תאריך: 29/11/2021
איך ניתן לדעת מהי ריבית בסיס לתשואת אגח צמודת מחיר לצרכן היום?

כרמית שלום,

אג"ח היא נייר ערך המהווה תעודת התחייבות לתשלום חוב. זהו מכשיר פיננסי הנסחר בבורסה בעזרתו לווים גופים שונים כסף.

כדי לדעת סחירות האג"ח יש לבדוק מול הבורסה אך לשם כך תצטרכי לדעת בדיוק מהוא סוג האג"ח שאותו בנק סוחר ובאיזו תקופת אג"ח מדובר ונתונים מדוייקים לשם כך.

אני לא חושבת שאת צריכה להיכנס לשם כי באמת שזו לא הנקודה .

באישור העקרוני ניתן לראות את המרווח מהעוגן ובסיכום, מהי הרבית נקודתית ליום האישור

ומכך להסיק מהו עוגן האג"ח נקודתית ליום האישור.

ממצליצה להיכנס לריביות בקישור הבא- לחץ כאן על מנת לקבל ריביות עדכניות

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

נשאל על ידי יהושע
תאריך: 27/11/2021
ב"ה שלום רב. ברצוני לשאול האם ניתן לשלב בתמהיל גרייס למספר שנים לאחד המסלולים, לדוגמה פריים, כאשר הסיבה שלי לשילוב הגרייס היא סיום מהיר יותר של מסלול אחר בתמהיל, לדוגמה קצ"מ? האם הבנק יקבל את זה כסיבה לשילוב גרייס, ואם כן, האם יש בנקים המאפשרים גרייס ללא הגבלה, נניח ל-10 או 15 שנה? כמו כן ברצוני לשאול לגבי חברות ביטוח, האם הן בכלל אטרקטיביות ביחס לבנקים ללקוחות רגילים או שללקוח רגיל מיותר בכלל לנסות לקבל מהן הצעה טובה? תודה

יהושע שלום,

ניתן לשלב גרייס כאשר יש סיבה מוצדקת לשילוב הגרייס, אך הבנק לא יאשר תקופה של גרייס יותר משנתיים שלוש גג

הסיבה שנתת אינה סיבה שמתקבלת, לווה שצריך גרייס ל 10/15 שנה זה לווה שאינו יכול לעמוד בהחזר המשכנתא .

לגביי חברות חוץ בנקאיות זה תלוי זמן, לקוח ועסקה כאשר מדובר בלקוחות טובים ורגילים כנראה שהבנק אטרקטיבי יותר

במידה ומדובר בהלוואות לכל מטרה ולא לדיור כיום יש מקום לבחון אטרקטיביות בחברות חוץ בנקאיות (במידה והלקוח נוטה לכיוון זה, לרוב יעדיפו את הבנק)

 

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

נשאל על ידי יהושע
תאריך: 27/11/2021
ב"ה שלום רב. שאלה נוספת ששכחתי לשאול בהודעה הקודמת. האם לדעתך יש טעם לחכות לתחילת ינואר בתקווה שהבנקים יהיו לחוצים פחות בתקופת תחילת השנה האזרחית, וייתנו ריביות טובות יותר, מאשר כעת שהם לקראת סוף השנה האזרחית ונמצאים בלחץ של סוף שנה? תודה רבה

היי, 

אני ברמה האישית לא בעד לחכות אף פעם כי אין לדעת מה יהיה. אם הריביות ירדו תמיד ניתן למחזר, אם יעלו - בעיה. 

נשאל על ידי בתיה
תאריך: 27/11/2021
שבוע טוב מציעים לי לקחת שליש מהמשכנתא בפריים, אבל אני חוששת כי המשכנתא היא ל-20 שנה ובמהלך התקופה הזו הפריים עלול לעלות באופן משמעותי. מה דעתך על כך? אני מבינה שאפשר לצאת מהמסלול הזה ללא קנס, אבל אם הפריים יעלה באופן משמעותי, נניח שהוא יעלה ב-3%, אז כל הריביות במסלולים האחרים יעלו גם הם ב-3% בערך, זה נכון??? תודה בתיה

היי,

אין חובה בכלל שהעליה בפריים תהיה גם העלייה במסלולים האחרים ביחס שווה. 

אם את מאמינה שהוודאות היום זולה, כלומר הקל"צ ויש חשש מהפריים אפשר לבחו אפשרות עם הלוואת משכנתא ב 100% קל"צ ולהשוות לאלטרנטיבות אחרות. 

נשאל על ידי אריאלה סקנדרני
תאריך: 25/11/2021
היי מוטי, אשמח לקבל את חוות דעתך על תמהיל הריביות של המשכנתא: משכנתא חדשה 1,875,000 ש"ח, 75% מימון , כושר החזר 30%,התנהלות תקינה בבנקים. 1/3 פריים - 625,000 ש"ח בריבית 0.9% ל- 30 שנה- גרייס לשנה 1/3 פריים - 625,000 ש"ח בריבית 1.7% ל-30 שנה קל"צ 400,000 ש"ח ריבית 3.35% ל- 30 שנה קצ"מ 225,000 ש"ח בריבית 1.65% ל- 20 שנה האם זה סביר או שניתן לשפר במשהו. תודה רבה.

היי אריאלה, 

ברמת הריביות זה סביר, ברמת התמהיל זה גם יכול לעשות לי קצת שכל יחד עם זאת אין לי מושג מי הלקוחה ומה הצורך ולכן אני לא יכול לתת לך תשובה מעבר לזה. 

אם נתת בתמהיל פתרון לצורך של הלקוח/ה אז זה בסדר.  

נשאל על ידי נתי
תאריך: 24/11/2021
היי מוטי ותודה על המענה ! האם לקוח משפר דיור יכול לבקש שההלוואה על הדירה הראשונה תהיה ל30 שנ ה ולא בהלוואת בלון? ואם לא אלא רק הלוואה בלון, האם יוכל לאחר מכן לבקש מימון מהבנק ל30 שנה כחלופה להלוואות בלון שלקח? ואם לא איזה גופים חוץ בנקאים יכולים להזרים מימון כזה אחרי השנתיים ? ומה אחוז הריבית ? ובאיזה מסלולים .. בניית המסלולים והריביות היא כמו הבנקים גם בחוץ בנקאי כמו כלל לדוגמא? תודה על העזרה!! ומזל שיש אותך בפורום הזה

נתי שלום,

בקטגורית משפרי דיור שעליהם בסופו של דבר למכור את הדירה הקיימת

יכולים לקבל הלוואת גישור על הבית הקיים לטובת הבית החדש שנרכש כאשר בסוף תהליך המכירה של הבית הישן, עליהם לכסות את ההלוואה שנלקחה. (לכן, לא ניתן ל-30 שנה כי הבית עתיד להימכר)

עכשיו לשאלה האחרת , האם לאחר שחיסל את הלוואת הגישור יוכל לקבל מימון על סכום זה לא קשור כבר לבית הישן שנמכר

עליך לבדוק את הדברים הבאים:

1. האם מבחינת יכולת החזר יש לו את האפשרות לעמוד במשכנתא על הבית החדש בתוספת המימון הרצוי שהינו הלוואה לכל מטרה.

2. מהם מקורות המימון שיאשרו לו את ההלוואה 

לגביי הריביות ניתן להיכנס ללינק הבא- https://www.moti.org.il/intrests

ולקבל הערכה עדכנית לגבי הריביות שניתן לקבל.

אני לא בתוך התיק ולכן, קשה לדעת לאן נושבת הרוח אך ממליצה להכין תוכנית מסודרת מראש לכל האפשרויות אולי כמשפר דיור יכול לנצל את כל ה-70% מימון ולא יצטרך הלוואה נוספת

או לחילופין ניצל את כל ה-70% מימון והמכירה לא תספיק לחסל גם את התוספת וחייב מקור מימון נוסף, אם כך הדבר יש לאשר את המימון מראש .

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ