יועץ משכנתאות

חדשות משכנתא

• 2022-07-05 - 05-07-2022 – מדד תשומות בנייה, הרוכשים ישלמו רק 40%
  חדשות משכנתא - 05-07-2022 – מדד תשומות בנייה, הרוכשים ישלמו רק 40%

  מדד תשומות הבנייה נמצא במגמת עלייה חדה ביותר, דבר המייקר משמעותית את העסקה, מה עוד שמדד תשומות בנייה זהו הון שהרוכשים צריכים "להביא מהבית" ולא יכולים לקבל מימון בנקאי עבורו. דבר זה מקשה מאוד על רוב רוכשי הדירות מקבלן, בטח שמדובר בעסקאות ארוכות טווח.

  מכאן, ועדת הכספים החליטה, רק 40% ממחיר הדירה יוצמד למדד תשומות הבנייה ולא 100%. נתון בהחלט מעודד לרוכשי הדירות. מדובר על פניו, בעשרות אלפי שקלים הוזלה גם במדדים שפויים של 1.5% – 2.5% שנתי.

• 2022-07-05 - 05-07-2022 – בנק ישראל ממשיך להעלות את הריבית והפעם ב 0.5%
  חדשות משכנתא - 05-07-2022 – בנק ישראל ממשיך להעלות את הריבית והפעם ב 0.5%

  בנק ישראל מעלה את הריבית בפעם השלישית ברציפות, הפעם העלייה חדה יותר 0.5%. ריבית בנק ישראל תעמוד מיום חמישי הקרוב על רמה של 1.25% וריבית הפריים 2.75%.

  אתם יודעים מה אני אומר על זה? "הריביות עדיין שפויות, אנחנו פחות".

  פחות הריבית, יוקר המחייה זו הבעיה שלנו, אנחנו מכתיבים את הטון ואנחנו עושים את זה גרוע. ושאני אומר "אנחנו" אני מתכוון לאזרחים. אני עוד אכתוב מאמר מפורט בימים הקרובים בעניין.

  טוב, אז הריבית עלתה, בכמה זה השפיע לנו על הלוואת המשכנתא? על כל 100,000 ש"ח במשכנתא שלקחנו במסלול הפריים, עליה של 0.5% בריבית משפיעה לנו ברמה החודשית ב 25 ש"ח לערך.

  ניתן לומר שאם המשכנתא הממוצעת היא 900,000 ש"ח, 1/3 מגובה ההלוואה בממוצע במסלול הפריים, הרי שמדובר על 300,000 ש"ח לערך. זה אומר, עליה של 75 ש"ח בהחזרי המשכנתא.

  האלטרנטיבה טובה יותר עדיין על תשלום הוודאות כמעט בכל זמן נתון.

  בברכה,
  מוטי שמואלוביץ.

   

   

   

• 2022-06-28 - 28-06-2022 – העוגנים עולים, המרווחים יורדים!
  חדשות משכנתא - 28-06-2022 – העוגנים עולים, המרווחים יורדים!

  28-06-2022 – העוגנים עולים, המרווחים יורדים! אך לא באותה פרופורציה.

  העוגנים עולים, בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא זכון הדבר. עלייה בעוגן משמע עליה בריבית כמעט בכל מצב קיים. יחד עם זאת, לטווח הארוך, זה יכול להשתלם. עלייה בעוגנים גורמים למצב הפוך במרווח מריבית העוגן, כלומר המרווחים ירדו. הירידה במרווחים לא תהיה באותה הפרופורציה אך לטווח הארוך זה עדיין משתלם יותר.

   

  ריבית משתנה על בסיס האג"ח צמודות
  תאריך עדכון	שנה	2.5 שנים	5 שנים
  26/06/2022	-1.94%	-0.70%	0.06%
  11/06/2022	-2.16%	-1.14%	-0.45%
  26/05/2022	-2.15%	-1.41%	-0.63%
  11/05/2022	-2.79%	-2.02%	-1.10%
  26/04/2022	-2.78%	-2.12%	-1.18%

   

• 2022-06-25 - 25-06-2022 – עמלת פתיחת תיק מופחתת בהלוואות משכנתא, עד 360 ש"ח!
  חדשות משכנתא - 25-06-2022 – עמלת פתיחת תיק מופחתת בהלוואות משכנתא, עד 360 ש"ח!

  אושר בקריאה ראשונה – פתיחת תיק משכנתא עד 360 שקל!

  נכון להיום הבנקים השונים גובים עד 0.25% עמלת פתיחת תיק ללא קשר לריביות המשכנתא שהם גובים כמובן לאורך תקופת ההלוואה.

  ועדת הכלכלה אישרה בקריאה ראשונה שעמלת פתיחת תיק במשכנתא תוגבל ל 360 ש"ח בלבד עבור עריכת מסמכים וכל ההליך הבירוקרטי של הבנק עד לקבלת כספי המשכנתא. הצפי הוא שההכנסות מפתיחת תיק יפחתו ב 290 מ' ש"ח לשנה לכלל הבנקים.

  רק בשביל לקבל פרופורציה, בהחלט יש כאן הפחתה משמעותי: עמלת פתיחת תיק של 0.25% ממשכנתא ממוצעת של 1,000,000 ש"ח שווה ערך ל 2,500 ש"ח. אכן מדובר בהנחה משמעותית!

  יש לציין שהבנקים השונים כמעט תמיד עושים "הנחות" בפתיחת תיק שמגיעים עד 75% מגובה פתיחת התיק.

  עכשיו רק צריכים להמתין שההצעה תעבור קריאה שנייה ושלישית… יאללה בירוקרטיה.

   

• 2022-05-24 - בנק ישראל מעלה ריבית בפעם השנייה ברציפות והפעם ב 0.4%
  חדשות משכנתא - בנק ישראל מעלה ריבית בפעם השנייה ברציפות והפעם ב 0.4%

  בנק ישראל מעלה את הריבית פעם שניי ה ברציפות, דבר שלא היה מעל 10 שנים. הפעם האחרונה שבנק ישראל החליט להעלות ריבית פעמיים ברציפות היה בשנת 2011 (מאי).

  בנק ישראל מעלה את הריבית הפעם ברמה של 0.4% וזה קיצוני מאוד בהתייחס לשנים האחרונות. הפעם האחרונה שהריבית עלתה ב 0.4% או יותר היה בשנת 2011. אז ריבית הפריים עלתה מרמה של 4% ל 4.5%.

  לאחר העלאת הריבית, ריבית בנק ישראל תעמוד על רמה של 0.75% וריבית הפריים על רמה של 2.25%.

  איך העלייה משפיעה על המשכנתא שלנו ובכלל ומהם היתרונות היחסיים בהעלאת הריבית?

  לכתבה המלאה – לחץ כאן

• 2022-04-13 - הריבית הממוצעת על הלוואת המשכנתא עלתה והיא עדיין לא משקפת את הריביות בשטח
  חדשות משכנתא - הריבית הממוצעת על הלוואת המשכנתא עלתה והיא עדיין לא משקפת את הריביות בשטח

  הריבית הממוצעת על הלוואות המשכנתא הצמודות והלא צמודות עלתה כצפוי ועדיין לא משקף את העלייה בשטח.

  העלייה בשטח הרבה יותר גבוה וניתן יהיה לראות אותה בטבלת ממוצע הריביות כבר בחודש הבא. באופן טבעי, גם הריבית על הלוואת הזכאות עלתה וניתן לראות בטבלת הריביות בקישור הבא.

  הנה לכם טבלה מעודכנת של ריביות המשכנתא נכון להיום 13/04/2022 – לחץ כאן

• 2022-04-11 - בנק ישראל מעלה את הריבית לרמה של 0.35%. המטרה – לצנן את האינפלציה
  חדשות משכנתא - בנק ישראל מעלה את הריבית לרמה של 0.35%. המטרה – לצנן את האינפלציה

  בנק ישראל החליט להעלות את ריבית בנק ישראל  ב 0.25% לרמה של 0.35%. ריבית הפריים תעמוד על רמה של 1.85%.

  מה הסיבות לעליה? איך זה משפיע לנו על הלוואת המשכנתא? ומה היעד לשנה הקרובה ברמת הריבית?

  מה הסיבות לעליה בריבית בנק ישראל?

  • העליה באינפלציה היחסית משמעותית. מטרת העליה בריבית היא למזער את העליה באינפלציה (מדד המחירים לצרכן). האינפלציה בישראל עלתה בחודשים האחרונים אך עדיין נמוכה מהעליה היחסית בשאר העולם.
  • עליית מחירי הדיור שעלו ב 13% בשנה האחרונה.
  • המלחמה באוקראינה – ההשפעה על הייבוא והייצוא בעולם כולו דבר המוביל להאטה בקצב הפעילות הכלכלית בעולם כולו ובהחלט משפיע ישירות על מדינת ישראל.

  איך זה משפיע לנו על הלוואת המשכנתא?

  בשונה מהריבית הקבועה, הריבית המשתנה יכולה לעלות או לרדת לאורך התקופה בכל נקודת זמן ביחס לסוג הריבית המשתנה. עליה בריבית, בדיוק כמו המצב נכון לעכשיו, תעלה את ההחזר החודשי ובאותה הנשימה תשפיע על עלות ההלוואה הכוללת. דוגמא:

  

  היעד לשנה הקרובה ברמת הריבית?

  נכון לרגע זה, הוועדה המוניטארית החליטה  להתחיל תהליך של עליה הדרגתית בריבית בהתאם ליעדי האינפלציה בישראל.

  

• 2022-02-09 - ריביות הלוואות המשכנתא עולות ובלי שום סיבה
  חדשות משכנתא - ריביות הלוואות המשכנתא עולות ובלי שום סיבה

  באופן כמעט קבוע וכמדיניות, חודשים ינואר – פברואר – מרס אלו חודשים שהבנק מעלה ריביות וניתן להרגיש זאת באופן מעט קיצוני בתחילת 2022.

  לטבלת ריביות משכנתא עדכנית לפי אחוז מימון, תקופה ומסלול – לחצו כאן

• 2022-01-14 - דצמבר 2021, מד המחירים עלה ב 0.3% מדד תשומות הבנייה 0.2%
  חדשות משכנתא - דצמבר 2021, מד המחירים עלה ב 0.3% מדד תשומות הבנייה 0.2%

  סיכום מדדים – 2021
  מדד המחירים לצרכן עלה בחודש דצמבר 2021 ברמה של 0.2% והשלים עליה של 2.8% מתחילת השנה. עליה זו הינה הגבוה ביותר בעשר השנים האחרונות. בפעם האחרונה שמדד המחירים לצרכן הגיע לרמה של 2.8% ויותר היה בעשור הקודם – בשנת 2010.

  מדד תשומות הבנייה רשם עליה של 0.2% בדצמבר 2021 ובסיכום שנתי הגיע לרמה של 5.6% מתחילת השנה. המדד הגבוה מזה 15 שנים בשנת 2006 מדד תשומות הבנייה עמד על רמה של 5.8% בסיכום שנתי.

  למאמר המלא – לחץ כאן

• 2022-01-11 - ממוצע ריביות המשכנתא ממשיכות לרדת
  חדשות משכנתא - ממוצע ריביות המשכנתא ממשיכות לרדת

  הריבית הממוצעת הצמודת מדד מגיע מתחת ל 2% ועומדת על רמה של 1.99%. אציין שממוצע הריביות הנמוך ביותר שידע המשק הישראל הוא: 1.96% בחודש מאי 2015.

  ממוצע הריביות המשתנות הלא צמודות מדד גם ירדו החודש לרמה של 2.29% וזאת לאחר שלושה חודשים בהם הריבית הממוצעת הלא צמודה הייתה במגמת עליה.

  טבלת ממוצע ריביות משכנתא צמודות למדד – לחץ כאן

  טבלת ממוצע ריביות משכנתא לא צמודות למדד – לחץ כאן