ריביות משכנתא

לרשותכם טבלת ריביות משכנתא שניתן לקבל עבור כל סוגי העסקאות – משכנתא לדיור, משכנתא לכל מטרה, ריביות משכנתא חוץ בנקאי ועוד. טבלת ריביות המשכנתא מתעדכנת פעמיים בחודש בתאריכים: 26 לכל חודש ובנוסף ב 11 לכל חודש בקירוב.

בעמוד זה ניתן לקבל אינדיקציה לטווחי ריביות המשכנתא בממוצע שניתן לקבל בכל זמן נתון ובמסלולים השונים ביחס לסוג הריבית, תקופת הלוואה  ואחוז מימון.

ריביות המשכנתא בין היתר הינם נגזרת של טיב לקוח ומדיניות בנקים ברמת מרווחי שוק בכל זמן נתון.

כמו כן, לרשותכם מערכת ריביות עדכניות שגולשים מזינים בפורטל המשכנתאות.

נשמח לשתף את הגולשים בריביות שגם אתם קיבלתם, לרשותכם מערכת הזנת ריביות המשכנתא שקיבלתם במסלולים השונים בבנקים – פורום ריביות משכנתא

כאמור, טבלת ריביות המשכנתא מאפשרת לנו קבלת אינדיקציה לריביות שניתן לדרוש היום בבנקים השונים. הבנקים לשיקול דעתם יכולים לאשר או לא לאשר את הריביות, הדבר תלוי בעיקר בטיב לקוח ומדיניות המרווחים בבנקים השונים בזמן נתון.

בעזרת נתוני ריביות המשכנתא, ניתן לבחון במחשבון המשכנתא שבפורטל המשכנתאות את פוטנציאל החיסכון במשכנתא קיימת – מחזור משכנתא. לבדיקת כדאיות מחזור משכנתא וכמה כסף אתם יכולים לחסוך – לחץ כאן.

חשוב מאוד

הריביות המוצגות הינם אינדיקציה בלבד לריביות אשר ניתן לקבל בכל זמן נתון ברמת הלוואות משכנתא ואין בהצגת הריביות התחייבות להשגתן בכל גורם מממן כלשהו. השימוש בנתונים המוצגים בטבלת הריביות הינם באחריות הגולש בלבד.

רוצים לשמוע עוד? הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו ונעדכן אתכם בכל מה שמעניין

    ריביות משכנתא צמודות למדדתאריך עדכון אחרון: 08-08-2022
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    משתנה כל 5 צמודה2.20% - 2.55%2.20% - 2.65%2.30% - 2.65%
    משתנה כל 2 צמודה1.95% - 2.19%1.95% - 2.19%2.00% - 2.30%
    משתנה כל 3 צמודה2.15% - 2.20%2.15% - 2.30%2.15% - 2.40%
    קצ"מ 4 - 5 שנים1.00% - 1.10%1.10% - 1.30%1.40% - 1.50%
    קצ"מ 6 - 7 שנים1.10% - 1.20%1.30% - 1.45%1.50% - 1.55%
    קצ"מ 8 - 9 שנים1.30% - 1.40%1.45% - 1.55%1.60% - 1.70%
    קצ"מ 10 - 11 שנים1.50% - 1.60%1.60% - 1.75%1.80% - 1.95%
    קצ"מ 12 - 13 שנים1.60% - 1.75%1.80% - 1.90%1.95% - 2.05%
    קצ"מ 14 - 15 שנים1.70% - 1.80%1.90% - 2.00%2.05% - 2.15%
    קצ"מ 16 - 17 שנים1.80% - 1.90%1.95% - 2.05%2.10% - 2.30%
    קצ"מ 18 - 19 שנים1.80% - 1.90%1.95% - 2.05%2.10% - 2.30%
    קצ"מ 20 - 21 שנים1.95% - 2.05%2.10% - 2.20%2.20% - 2.40%
    קצ"מ 22 - 23 שנים2.10% - 2.20%2.20% - 2.40%2.35% - 2.50%
    קצ"מ 24 - 25 שנים2.10% - 2.20%2.20% - 2.40%2.40% - 2.50%
    קצ"מ 26 - 27 שנים2.20% - 2.35%2.35% - 2.55%2.55% - 2.65%
    קצ"מ 28 - 29 שנים2.20% - 2.35%2.35% - 2.55%2.55% - 2.65%
    קצ"מ 30 שנים2.35% - 2.45%2.45% - 2.55%2.55% - 2.70%
    ריביות זכאות משכנתא משרד הבינוי והשיכוןתאריך עדכון אחרון: 08-08-2022
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    זכאות משכנתא 10 שנים1.42%1.42%1.42%
    זכאות משכנתא 15 שנים1.64%1.64%1.64%
    זכאות משכנתא 20 שנים1.99%1.99%1.99%
    זכאות משכנתא 25 שנים2.15%2.15%2.15%
    זכאות משכנתא 30 שנים2.37%2.37%2.37%
    ריביות משכנתא לא צמודות למדדתאריך עדכון אחרון: 08-08-2022
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    פריים עד 1/32.05% - 2.40%2.05% - 2.50%2.05% - 2.50%
    פריים עד 66%3.00% - 3.40%3.00% - 3.40%3.00% - 3.40%
    מק"מ2.85% - 3.25%2.85% - 3.25%2.85% - 3.25%
    משתנה כל 5 לא צמודה4.50% - 4.80%4.50% - 4.80%4.50% - 4.80%
    קל"צ 4 - 5 שנים3.10% - 3.20%3.10% - 3.20%3.20% - 3.30%
    קל"צ 6 - 7 שנים3.25% - 3.35%3.35% - 3.45%3.35% - 3.50%
    קל"צ 8 - 9 שנים3.55% - 3.70%3.70% - 3.80%3.70% - 3.85%
    קל"צ 10 - 11 שנים3.75% - 3.90%3.85% - 4.00%3.85% - 4.10%
    קל"צ 12 - 13 שנים3.75% - 3.90%3.85% - 4.00%3.85% - 4.10%
    קל"צ 14 - 15 שנים3.90% - 4.10%3.95% - 4.15%4.00% - 4.20%
    קל"צ 16 - 17 שנים4.05% - 4.20%4.20% - 4.30%4.30% - 4.45%
    קל"צ 18 - 19 שנים4.25% - 4.35%4.25% - 4.45%4.50% - 4.60%
    קל"צ 20 - 21 שנים4.40% - 4.60%4.40% - 4.70%4.50% - 4.80%
    קל"צ 22 - 23 שנים4.55% - 4.75%4.65% - 4.85%3.65% - 4.95%
    קל"צ 24 - 25 שנים4.65% - 4.80%4.75% - 5.00%4.90% - 5.05%
    קל"צ 26 - 27 שנים4.65% - 4.85%4.80% - 4.95%4.80% - 5.15%
    קל"צ 28 - 29 שנים4.65% - 4.85%4.90% - 5.05%4.90% - 5.20%
    קל"צ 30 שנים4.75% - 4.95%4.90% - 5.20%4.90% - 5.20%
    ריביות נוספות במסלולים שוניםתאריך עדכון אחרון: 08-08-2022
    מסלול \ אחוז מימוןצמוד מדדלא צמוד מדד
    משכנתא לכל מטרה בבנקים השונים - בממוצע 1.5% - 2.5% מעל הריבית לדיור+1.5% - +2.5%+1.5% - +2.5%
    משכנתא הפוכה - חברות ביטוח5.5% - 4.2%
    משכנתא חוץ בנקאית למסורבי בנקים עם BDI שלילי6% - 12%
    משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים ופושטי רגל - איחוד הלוואות9% - 15%
    משכנתא חוץ בנקאית מדרגה שנייה5.5% - 9%
    משכנתא חוץ בנקאית דרגה ראשונה3.9% - 5.9%5.5% - 7.9%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2022
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    07/07/2022 2.75% 1.25%
    26/05/2022 2.25% 0.75%
    14/04/2022 1.85% 0.35%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2021
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    22/11/2021 1.60% 0.10%
    26/08/2021 1.60% 0.10%
    27/05/2021 1.60% 0.10%
    25/02/2021 1.60% 0.10%
    28/01/2021 1.60% 0.10%
    27/02/2021 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2020
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2020 1.60% 0.10%
    26/11/2020 1.60% 0.10%
    29/10/2020 1.60% 0.10%
    01/10/2020 1.60% 0.10%
    03/09/2020 1.60% 0.10%
    30/07/2020 1.60% 0.10%
    22/06/2020 1.60% 0.10%
    28/05/2020 1.60% 0.10%
    06/04/2020 1.60% 0.10%
    02/04/2020 1.75% 0.25%
    30/01/2020 1.75% 0.25%
    02/01/2020 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2019
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/11/2019 1.75% 0.25%
    31/10/2019 1.75% 0.25%
    03/10/2019 1.75% 0.25%
    29/08/2019 1.75% 0.25%
    01/08/2019 1.75% 0.25%
    27/06/2019 1.75% 0.25%
    30/05/2019 1.75% 0.25%
    02/05/2019 1.75% 0.25%
    28/03/2019 1.75% 0.25%
    28/02/2019 1.75% 0.25%
    31/01/2019 1.75% 0.25%
    10/01/2019 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2018
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    29/11/2018 1.75% 0.25%
    01/11/2018 1.6% 0.1%
    27/09/2018 1.6% 0.1%
    30/08/2018 1.6% 0.1%
    02/08/2018 1.6% 0.1%
    28/06/2018 1.6% 0.1%
    31/05/2018 1.6% 0.1%
    03/05/2018 1.6% 0.1%
    29/03/2018 1.6% 0.1%
    01/03/2018 1.6% 0.1%
    01/02/2018 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2017
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2017 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2016
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    29/12/2016 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2015
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2015 1.6% 0.1%
    03/12/2015 1.6% 0.1%
    29/10/2015 1.6% 0.1%
    01/10/2015 1.6% 0.1%
    03/09/2015 1.6% 0.1%
    30/07/2015 1.6% 0.1%
    02/07/2015 1.6% 0.1%
    28/05/2015 1.6% 0.1%
    30/04/2015 1.6% 0.1%
    02/04/2015 1.6% 0.1%
    26/02/2015 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2014
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/08/2014 1.75% 0.25%
    31/07/2014 2% 0.5%
    27/02/2014 2.25% 0.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2013
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    26/09/2013 2.5% 1%
    30/05/2013 2.75% 1.25%
    17/05/2013 3% 1.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2012
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2012 3.25% 1.75%
    01/11/2012 3.5% 2%
    28/06/2012 3.75% 2.25%
    26/01/2012 4% 2.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2011
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/12/2011 4.25% 2.75%
    29/09/2011 4.5% 3%
    26/05/2011 4.75% 3.25%
    31/03/2011 4.5% 3%
    24/02/2011 4% 2.5%
    27/01/2011 3.75% 2.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2010
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/09/2010 3.5% 2%
    29/07/2010 3.25% 1.75%
    01/04/2010 3% 1.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2009
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2009 2.75% 1.25%
    26/11/2009 2.5% 1%
    27/08/2009 2.25% 0.75%
    26/03/2009 2% 0.5%
    26/02/2009 2.25% 0.75%
    29/01/2009 2.5% 1%
    01/01/2009 3.25% 1.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2008
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/11/2008 4% 2.5%
    14/11/2008 4.5% 3%
    30/10/2008 5% 3.5%
    12/10/2008 5.25% 3.75%
    28/08/2008 5.75% 4.25%
    31/07/2008 5.5% 4%
    26/06/2008 5.25% 3.75%
    29/05/2008 5% 3.5%
    27/03/2008 4.75% 3.25%
    28/02/2008 5.25% 3.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2007
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2007 5.75% 4.25%
    30/08/2007 5.5% 4%
    26/07/2007 5.25% 3.75%
    31/05/2007 5% 3.5%
    26/04/2007 5.25% 3.75%
    01/03/2007 5.5% 4%
    01/02/2007 5.75% 4.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2006
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2006 6% 4.5%
    30/11/2006 6.5% 5%
    26/10/2006 6.75% 5.25%
    27/07/2006 7% 5.5%
    27/04/2006 6.75% 5.25%
    30/03/2006 6.5% 5%
    26/01/2006 6.25% 4.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2005
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/12/2005 6% 4.5%
    27/10/2005 5.5% 4%
    29/09/2005 5.25% 3.75%
    27/01/2005 5% 3.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2004
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/12/2004 5.2% 3.7%
    25/11/2004 5.4% 3.9%
    01/04/2004 5.6% 4.1%
    26/02/2004 5.8% 4.3%
    29/01/2004 6% 4.5%
    01/01/2004 6.3% 4.8%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2003
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/11/2003 6.7% 5.2%
    30/10/2003 7.1% 5.6%
    25/09/2003 7.6% 6.1%
    28/08/2003 8% 6.5%
    31/07/2003 8.5% 7%
    26/06/2003 9% 7.5%
    29/05/2003 9.5% 8%
    01/05/2003 9.9% 8.4%
    27/03/2003 10.2% 8.7%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2002
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    26/12/2002 10.4% 8.9%
    27/06/2002 10.6% 9.1%
    11/06/2002 8.6% 7.1%
    30/05/2002 7.1% 5.6%
    25/04/2002 6.1% 4.6%
    28/02/2002 5.9% 4.4%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2001
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2001 5.3% 3.8%
    29/11/2001 7.3% 5.8%
    01/11/2001 7.6% 6.1%
    26/07/2001 7.8% 6.3%
    28/06/2001 8% 6.5%
    21/06/2001 8.3% 6.8%
    31/05/2001 8.5% 7%
    29/03/2001 8.7% 7.2%
    01/03/2001 9% 7.5%
    01/02/2001 9.2% 7.7%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2000
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2000 9.5% 8%
    30/11/2000 9.7% 8.2%
    26/10/2000 9.9% 8.4%
    28/09/2000 10.1% 8.6%
    31/08/2000 10.4% 8.9%
    27/07/2000 10.6% 9.1%
    27/04/2000 10.8% 9.3%
    30/03/2000 11.1% 9.6%
    24/02/2000 11.4% 9.9%
    27/01/2000 11.8% 10.3%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1999
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/12/1999 12.2% 10.7%
    25/11/1999 12.7% 11.2%
    29/07/1999 13% 11.5%
    29/04/1999 13.5% 12%
    01/04/1999 14% 12.5%
    25/02/1999 14.5% 13%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1998
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    15/11/1998 15% 13.5%
    29/10/1998 13% 11.5%
    09/08/1998 11% 9.5%
    30/07/1998 12.5% 11%
    25/06/1998 12.8% 11.3%
    28/05/1998 13.1% 11.6%
    30/04/1998 13.4% 11.9%
    26/03/1998 13.7% 12.2%
    26/03/1998 13.7% 12.2%
    29/01/1998 14.4% 12.9%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1997
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/10/1997 14.9% 13.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2022
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    יוני 0.4% 0.6%
    מאי 0.6% 0.5%
    אפריל 0.8% 1.0%
    מרץ 0.6% 1.0%
    פברואר 0.7% 0.5%
    ינואר 0.2% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2021
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.3% 0.2%
    נובמבר -0.1% 0.5%
    אוקטובר 0.1% 0.2%
    ספטמבר 0.2% 0.3%
    אוגוסט 0.3% 0.6%
    יולי 0.4% 0.3%
    יוני 0.1% 0.6%
    מאי 0.4% 0.7%
    אפריל 0.3% 0.8%
    מרץ 0.6% 0.5%
    פברואר 0.3% 0.2%
    ינואר -0.1% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2020
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.4%
    נובמבר -0.2% 0.0%
    אוקטובר 0.3% -0.1%
    ספטמבר -0.1% -0.1%
    אוגוסט 0.0% 0.1%
    יולי 0.2% 0.0%
    יוני -0.1% 0.0%
    מאי -0.3% -0.1%
    אפריל -0.3% -0.1%
    מרץ 0.4% 0.2%
    פברואר -0.1% 0.0%
    ינואר -0.4% 0.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2019
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.0% 0.2%
    נובמבר -0.4% 0.0%
    אוקטובר 0.4% -0.1%
    ספטמבר -0.2% 0.0%
    אוגוסט 0.2% 0.1%
    יולי -0.3% 0.0%
    יוני -0.6% 0.0%
    מאי 0.7% 0.1%
    אפריל 0.3% 0.1%
    מרץ 0.5% 0.0%
    פברואר 0.1% 0.1%
    ינואר -0.1% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2018
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.1%
    נובמבר -0.3% 0.0%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0.1% 0%
    אוגוסט 0.1% 0.2%
    יולי 0% 0.3%
    יוני 0.1% 0.1%
    מאי 0.5% 0.1%
    אפריל 0.4% 0.3%
    מרץ 0.3% 0.1%
    פברואר 0.1% 0.3%
    ינואר -0.5% 0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2017
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.3%
    נובמבר -0.3% 0.1%
    אוקטובר 0.3% 0.2%
    ספטמבר 0.1% 0.2%
    אוגוסט 0.3% 0.5%
    יולי -0.1% 0.2%
    יוני -0.7% 0.2%
    מאי 0.4% 0%
    אפריל 0.2% 0.2%
    מרץ 0.3% 0%
    פברואר 0% 0.2%
    ינואר -0.2% 0%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2016
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0%
    נובמבר -0.4% 0.2%
    אוקטובר 0.2% 0%
    ספטמבר -0.1% 0.3%
    אוגוסט -0.3% 0%
    יולי 0.4% 0.4%
    יוני 0.3% 0.1%
    מאי 0.3% 0.2%
    אפריל 0.4% 0.3%
    מרץ -0.2% 0%
    פברואר -0.3% -0.2%
    ינואר -0.5% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2015
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.4%
    נובמבר -0.4% -0.1%
    אוקטובר 0.1% 0.1%
    ספטמבר -0.4% 0.1%
    אוגוסט -0.2% 0.2%
    יולי 0.2% 0.1%
    יוני 0.3% 0%
    מאי 0.2% 0%
    אפריל 0.6% 0%
    מרץ 0.3% 0.2%
    פברואר -0.7% -0.1%
    ינואר -0.9% 0.1%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2014
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.1%
    נובמבר -0.2% 0.2%
    אוקטובר 0.3% 0.3%
    ספטמבר -0.3% -0.1%
    אוגוסט -0.1% 0.1%
    יולי 0.1% -0.1%
    יוני 0.3% -0.1%
    מאי 0.1% 0.1%
    אפריל 0.1% 0.1%
    מרץ 0.3% -0.1%
    פברואר -0.2% 0%
    ינואר -0.6% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2013
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0%
    נובמבר -0.4% 0.1%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0% 0.2%
    אוגוסט 0.2% 0.1%
    יולי 0.3% 0%
    יוני 0.8% 0.2%
    מאי 0.1% 0.3%
    אפריל 0.4% -0.2%
    מרץ 0.2% 0%
    פברואר 0% 0.2%
    ינואר -0.2% 0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2012
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.2% 0.1%
    נובמבר -0.5% 0.3%
    אוקטובר -0.2% 0%
    ספטמבר 0% 0%
    אוגוסט 1% 0.4%
    יולי 0.1% 0.3%
    יוני -0.3% 0.3%
    מאי 0% 0.1%
    אפריל 0.9% 0.7%
    מרץ 0.4% 0.3%
    פברואר 0% 0.5%
    ינואר 0% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2011
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% -0.1%
    נובמבר -0.1% 0.2%
    אוקטובר 0.1% 0.1%
    ספטמבר -0.2% 0.3%
    אוגוסט 0.5% 0.3%
    יולי -0.3% 0.7%
    יוני 0.4% 0.7%
    מאי 0.5% 0.8%
    אפריל 0.6% 0%
    מרץ 0.2% 0%
    פברואר 0.3% 0.6%
    ינואר 0.2% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2010
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.4% 0.5%
    נובמבר 0.1% 0.3%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0.3% 0.2%
    אוגוסט 0.5% 0.5%
    יולי 0.5% -0.1%
    יוני 0.3% -0.2%
    מאי 0.4% 0.2%
    אפריל 0.9% 0.9%
    מרץ 0.1% 0.6%
    פברואר -0.3% 0.5%
    ינואר -0.7% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2009
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.2%
    נובמבר 0.3% 0.2%
    אוקטובר 0.2% -0.2%
    ספטמבר -0.3% 0%
    אוגוסט 0.5% -0.1%
    יולי 1.1% 0.3%
    יוני 0.9% 0.1%
    מאי 0.4% 0%
    אפריל 1% 0.1%
    פברואר -0.1% 0%
    פברואר -0.1% 0%
    ינואר -0.5% -0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2008
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% -0.2%
    נובמבר -0.6% -0.2%
    אוקטובר 0.1% -1.7%
    ספטמבר 0% -0.6%
    אוגוסט 0.8% 0.2%
    יולי 1.1% 1.5%
    יוני 0.1% 1.1%
    מאי 0.7% 1.6%
    אפריל 1.5% 1.3%
    מרץ 0.3% 0.3%
    פברואר -0.2% -0.4%
    ינואר 0% 0.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2007
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.6% 0%
    נובמבר 0.4% -0.1%
    אוקטובר 0.1% -0.2%
    ספטמבר -0.5% 0.1%
    אוגוסט 0.7% 0.3%
    יולי 1.1% 1.1%
    יוני 0.7% 0.7%
    מאי 0% -0.2%
    אפריל 0.5% 0%
    מרץ 0.2% 0.3%
    פברואר -0.3% 0.2%
    ינואר -0.1% 0.9%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2006
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% -0.3%
    נובמבר -0.2% 0%
    אוקטובר -0.7% -0.3%
    ספטמבר -0.9% 0.4%
    אוגוסט 0% 0.7%
    יולי 0.1% 0.9%
    יוני 0.1% 1%
    מאי 0% 0.6%
    אפריל 0.9% 0.7%
    מרץ 0.3% 0.5%
    פברואר 0.6% 0.4%
    ינואר -0.3% 1.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2005
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.2% -0.6%
    נובמבר -0.1% -0.8%
    אוקטובר 0.8% -0.5%
    ספטמבר 0.1% 0.3%
    אוגוסט 0.2% 2.7%
    יולי 1.1% 2.8%
    יוני 0.1% 0.5%
    מאי 0.3% 0.2%
    אפריל 0.7% 0.3%
    מרץ -0.2% 0.3%
    פברואר 0.2% 0.1%
    ינואר -0.6% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2004
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.2%
    נובמבר -0.1% 0.2%
    אוקטובר 0% -0.7%
    ספטמבר -0.2% 0.1%
    אוגוסט 0.2% -0.3%
    יולי -0.2% 0.4%
    יוני 0% 0.1%
    מאי 0.4% 0.4%
    אפריל 1.1% 0.4%
    מרץ -0.1% 1.5%
    פברואר 0.2% 1.3%
    ינואר -0.2% 1.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2003
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.2% -0.2%
    נובמבר -0.2% 0.5%
    אוקטובר 0% -1.5%
    ספטמבר -0.5% 0.6%
    אוגוסט 0.2% 0.4%
    יולי -0.7% 1.2%
    יוני -0.6% 0.8%
    מאי -0.5% -0.7%
    אפריל -0.2% -0.2%
    מרץ 0.2% 0.2%
    פברואר 0.4% 0.5%
    ינואר 0.2% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2002
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.7%
    נובמבר -0.8% 0.5%
    אוקטובר 0.6% -0.4%
    ספטמבר 0.4% -1%
    אוגוסט -0.4% 0.4%
    יולי 0.6% 1.4%
    יוני 1.3% 1.8%
    מאי 0.9% 0.7%
    אפריל 1.5% 0.7%
    מרץ 0.5% 0.2%
    פברואר 0.8% 0.7%
    ינואר 1.1% 0.7%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2001
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.2%
    נובמבר -0.6% 0.1%
    אוקטובר 0.1% -1.2%
    ספטמבר 0.2% -0.3%
    אוגוסט 0.3% 0.2%
    יולי 0.4% 1.2%
    יוני 0.3% 1.2%
    מאי 0.4% 0.1%
    אפריל 0.9% -0.1%
    מרץ 0.2% -0.2%
    פברואר -0.1% -0.3%
    ינואר -0.6% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2000
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.2%
    נובמבר 0% 0.4%
    אוקטובר 0.6% -1.8%
    ספטמבר -0.6% -0.2%
    אוגוסט -0.6% -0.2%
    יולי 0.3% 1.5%
    יוני 0.3% 1.7%
    מאי 0.9% 0.4%
    אפריל 0.5% 0.1%
    מרץ -0.3% 0.3%
    פברואר -0.5% 0.2%
    ינואר -0.5% -0.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1999
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.3%
    נובמבר -0.2% -0.1%
    אוקטובר 0.7% -0.5%
    ספטמבר 0.5% -1.2%
    אוגוסט 0.5% 0.2%
    יולי 0.3% 1.4%
    יוני 0.3% 1.4%
    מאי 0.5% 0.3%
    אפריל 0.3% 0.1%
    מרץ -0.2% 0.4%
    פברואר -0.8% -0.3%
    ינואר -0.5% 0.1%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1998
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.3%
    נובמבר 1.3% 1.3%
    אוקטובר 3% 6%
    ספטמבר 1.4% -0.6%
    אוגוסט 0.5% 0.6%
    יולי -0.1% 1.4%
    יוני 0.4% 1.6%
    מאי 0.4% -0.3%
    אפריל 1.4% 0.7%
    מרץ -0.2% 0.2%
    פברואר -0.1% 0.1%
    ינואר 0.3% 0%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1997
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.2%
    נובמבר -0.3% -0.2%
    אוקטובר 1.2% -1.2%
    ספטמבר -0.1% 0.5%
    אוגוסט 0.4% 0.8%
    יולי 1% 2.5%
    יוני 1.1% 2.5%
    מאי 0.5% -0.3%
    אפריל 0.7% 0.9%
    מרץ 1% 0.3%
    פברואר 1.2% 1.4%
    ינואר 0.4% 0.5%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2022
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    14/07/2022 2.79% 3.15%
    14/06/2022 2.49% 2.87%
    16/05/2022 2.28% 2.61%
    13/04/2022 2.23% 2.39%
    11/03/2022 2.05% 2.30%
    14/02/2022 2.01% 2.28%
    11/01/2022 1.99% 2.29%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2021
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    13/12/2021 2.06% 2.32%
    11/11/2021 2.13% 2.31%
    12/10/2021 2.18% 2.26%
    20/09/2021 2.19% 2.22%
    11/08/2021 2.19% 2.22%
    11/07/2021 2.20% 2.23%
    11/06/2021 2.35% 2.25%
    11/05/2021 2.41% 2.30%
    14/04/2021 2.44% 2.31%
    11/03/2021 2.49% 2.30%
    11/02/2021 2.68% 2.41%
    11/01/2021 2.79% 2.36%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2020
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2020 2.89% 2.39%
    11/11/2020 2.84% 2.38%
    16/10/2020 2.85% 2.41%
    11/09/2020 2.92% 2.39%
    11/08/2020 2.85% 2.45%
    13/07/2020 2.97% 2.55%
    11/06/2020 3.15% 2.55%
    11/05/2020 3.20% 2.59%
    20/04/2020 2.68% 2.43%
    13/03/2020 2.62% 2.47%
    11/02/2020 2.71% 2.50%
    13/01/2020 2.69% 2.51%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2019
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2019 2.70% 2.57%
    11/11/2019 2.74% 2.56%
    11/10/2019 2.77% 2.58%
    11/09/2019 2.81% 2.62%
    13/08/2019 2.97% 2.66%
    11/07/2019 3.00% 2.77%
    11/06/2019 3.10% 2.81%
    13/05/2019 3.22% 2.84%
    11/04/2019 3.28% 2.90%
    11/03/2019 3.41% 2.97%
    11/02/2019 3.53% 3.02%
    11/01/2019 3.51% 2.98%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2018
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2018 3.43% 2.9%
    12/11/2018 3.46% 2.91%
    11/10/2018 3.35% 2.85%
    14/09/2018 3.33% 2.84%
    13/08/2018 3.29% 2.78%
    11/07/2018 3.31% 2.81%
    11/06/2018 3.29% 2.81%
    11/05/2018 3.28% 2.81%
    18/04/2018 3.31% 2.87%
    12/03/2018 3.37% 2.9%
    12/02/2018 3.38% 2.93%
    11/01/2018 3.37% 2.92%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2017
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2017 3.57% 3.01%
    13/11/2017 3.6% 3.03%
    17/10/2017 3.56% 3.04%
    11/09/2017 3.61% 3.00%
    11/08/2017 3.71% 3.09%
    12/06/2017 3.74% 3.17%
    11/05/2017 3.87% 3.23%
    20/04/2017 3.88% 3.29%
    15/03/2017 3.93% 3.36%
    13/02/2017 3.85% 3.33%
    11/01/2017 3.84% 3.37%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2016
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    12/12/2016 3.73% 3.28%
    11/11/2016 3.67% 3.19%
    14/10/2016 3.53% 3.13%
    12/09/2016 3.3% 2.94%
    11/08/2016 3.19% 2.89%
    11/07/2016 3.04% 2.78%
    13/06/2016 2.93% 2.75%
    11/05/2016 2.97% 2.75%
    11/04/2016 3.01% 2.68%
    11/03/2016 3.06% 2.64%
    11/02/2016 2.85% 2.6%
    11/01/2016 2.66% 2.54%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2015
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2015 2.58% 2.48%
    11/11/2015 2.58% 2.46%
    12/10/2015 2.47% 2.5%
    11/09/2015 2.37% 2.46%
    11/08/2015 2.21% 2.43%
    12/07/2015 2.05% 2.33%
    11/06/2015 1.96% 2.22%
    11/05/2015 2.06% 2.23%
    13/04/2015 2.12% 2.26%
    11/03/2015 2.29% 2.35%
    11/02/2015 2.44% 2.45%
    12/01/2015 2.3% 2.41%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2014
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2014 2.21% 2.36%
    11/11/2014 2.24% 2.43%
    12/10/2014 2.33% 2.45%
    11/09/2014 2.25% 2.56%
    11/08/2014 2.22% 2.73%
    11/07/2014 2.18% 2.78%
    11/06/2014 2.23% 2.83%
    12/05/2014 2.26% 2.86%
    11/04/2014 2.34% 2.85%
    11/03/2014 2.43% 3.03%
    11/02/2014 2.42% 3.05%
    12/01/2014 2.49% 3.06%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2013
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2013 2.54% 3.08%
    11/11/2013 2.43% 3.04%
    11/10/2013 2.27% 3.17%
    11/09/2013 2.15% 3.11%
    12/08/2013 2.17% 3.11%
    11/07/2013 2.1% 3.15%
    11/06/2013 2.07% 3.22%
    12/05/2013 2.2% 3.47%
    11/04/2013 2.27% 3.5%

    סוגי ריביות משכנתא – מסלולי הלוואת המשכנתא

    יועץ משכנתאות יודע לבצע סנכרון בין מגוון מסלולי המשכנתא השונים ולהתאים הרכב הלוואה לצורך הלווה. לכל אחד מסוגי מסלולי הלוואת המשכנתא יש יתרון, חסרון ומאפיינים שונים.

    מסלולי ההלוואה השונים

    • הלוואה לזכאים – ריבית קבועה צמודה למדד
    • ריבית הפריים – ריבית משתנה לא צמודה למדד הנגזרת באופן ישיר מריבית בנק ישראל
    • ריבית קבועה לא צמודה למדד – סוג הריבית היחיד עם 100% וודאות
    • ריבית משתנה לא צמודה למדד – ריבית משתנה וקרן ההלוואה לא צמודה למדד
    • מק"מ – מלווה קצר מועד – משתנה כל שנה לא צמודה למדד
    • ריבית קבועה צמודה למדד – ריבית קבועה אך קרן ההלוואה מושפעת מהעלייה / ירידה במדד המחירים לצרכן
    • ריבית משתנה צמודה למדד – הריבית משתנה ובנוסף קרן ההלוואה מושפעת מהעלייה / ירידה במדד המחירים לצרכן

    הלוואת זכאות משכנתא

    הלוואת הזכאות היא הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן. משרד הבינוי והשיכון מעניק הקלות והטבות לכל סוגי האוכלוסייה השונים בעת קבלת המשכנתא.

    ההקלות מתבטאות בריבית נמוכה יחסית לריבית השוק (לא בכל המקרים) ובתנאים נוחים יותר. ההקלות וההטבות נמדדות על-פי נקודות זכות שנקבעות על-פי קריטריונים מסוימים.

    נכון להיום הריבית עומדת על רמה של 3% צמוד למדד המחירים לצרכן לכל היותר לתקופה של 30 שנים וככל שתקופת ההלוואה קטנה הריבית תקטן בהתאם. אם להיות מדויקים, הריבית אותה נקבל בהלוואת הזכאות היא 0.5% פחות ממוצע ריביות המשכנתא הצמודות לכל תקופת זמן נתונה.

    אדם זכאי לקבל את הלוואת "זכאות משכנתא" במידה והוא עומד בקריטריונים לקבלת ההלוואה, כגון: כשאדם קונה דירה בפעם הראשונה. כששני בני זוג רוכשים דירה יחד, הזכאות ניתנת רק אם לאחד מבני הזוג אין דירה הרשומה על שמו וגם לא הייתה דירה כזו.

    במקרים בודדים רשאים משרד הבינוי והשיכון ומשרד האוצר לתת לאדם זכאות שנייה, וזאת לאחר תהליך בירוקראטי מסוים.

    כספי הסיוע ניתנים בריבית מסובסדת, אך ריבית זו אינה בהכרח הריבית הנמוכה בשוק. הלוואה זו היא הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן ודומה לכל הלוואה בריבית קבועה הצמודה למדד. יתרונה הוא בכך שאין עמלת פירעון בתקופת ההלוואה. סכום ההלוואה שניתנת בהלוואה היא נגזרת של הניקוד אותו מקבל הזכאי. את תעודת הזכאות ניתן לקבל בכל אחד מהבנקים השונים והתעודה תתקבל בכל בנק בו נבחר לקחת את המשכנתא.

    הקריטריונים שמשפיעים על נקודות זכות הזכאות הם:

    • גילם של הלווים/הלווה.
    • סטאטוס משפחתי.
    • מספר שנות נישואים.
    • מספר ילדים.
    • מספר אחים ואחיות של כל אחד מהלווים.
    • שנות שירות צבאי/שירות לאומי.

    אוכלוסיית הזכאים:

    • זוגות נשואים.
    • נכים מעל גיל 21.
    • עולים חדשים + וותק (זוגות או יחידים).
    • משפחות חד-הוריות. יחידים מעל גיל 30.
    • בעלי שירות צבאי/שירות לאומי הרוכשים דירה באזורים א' או ב' שגילם יותר מ-21.

    כדי לממש את הלוואת הזכאות יש לבקש תעודת זכאות. על תעודת הזכאות ירשם גובה ההלוואה ותנאיה. ככל שנקודות הזכות יהיו גבוהות יותר, כך סכום ההלוואה יהיה גבוה יותר.

    הלוואת זכאות משכנתא – יתרונות:

    • הלוואה שניתנת לפירעון מוקדם בלא עמלת פירעון בכל זמן נתון.
    • הלוואה מסובסדת – ריבית נמוכה (יש לבדוק טענה זו בכל זמן נתון).
    • הלוואה ניתנת לטווח ארוך – עד 30 שנה.

    הלוואת זכאות משכנתא חסרונות:

    • הצמדה למדד המחירים לצרכן.
    • קרן ההלוואה עלולה להיות גבוה יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו לאחר מספר רב של תשלומי המשכנתא, הסיבה היא ההצמדה למדד.

    הלוואת משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן

    קל"צ – מסלול הלוואה זה הינו היחיד שניתן לדעת בוודאות את מתווה התשלומים לפי לוח הסילוקין. כלומר יש וודאות מלאה מהיום הראשון עד היום האחרון בהלוואה זו.

    בהלוואה זו הריבית קבועה ולא תשתנה בתקופת ההלוואה ואין הצמדה למדד המחירים לצרכן ומכאן הוודאות. הריבית הניתנת על הלוואה זו יקרה יותר מכל ריבית אחרת בכל מסלול קיים בגלל הוודאות. הבנק מבחינתו רוצה לשמור על ערך הכסף בתקופת ההלוואה. ובשורה התחתונה, אין כל גורם היכול להשפיע על הלוואה זו ולכן נחשבת ל"בטוחה" ביותר.

    הריבית אותה נקבל במסלול זה הינו נגזרת מתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר כך הריבית תהיה גבוה יותר והפוך.

    יתרונות הלוואת המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה:

    • לוח סילוקין ידוע מראש בתקופת ההלוואה– וודאות מלאה.
    • קרן ההלוואה לעולם לא תעלה יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו.
    • אין גורם היכול להשפיע על ההלוואה לאורך חיי ההלוואה.

    חסרונות ההלוואה המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה:

    • ריבית גבוהה יחסית לריבית השוק.
    • החזר חודשי גבוה
    • עמלת פירעון מוקדם

    הלוואת משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד

    קצ"מ – אם שאלתם את עצמכם פעם "כיצד יתכן הדבר, שאנו משלמים בעבור הלוואת המשכנתא כבר מחצית תקופת הלוואה ועדיין חייבים את אותו גובה הלוואה ואפילו יותר?" והנה התשובה: ההצמדה למדד המחירים לצרכן!

    במסלול זה, הריבית שנקבעת מראש בין הלקוח לבנק היא קבועה לכל תקופת ההלוואה וקרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.

    הריבית הינה נגזרת של תקופת הלוואה, בדיוק כמו בקל"צ. ככל שתקופת ההלוואה תהיה קצרה יותר כך הריבית תהיה נמוכה יותר והפוך.

    קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן יתכנו שינויים בלוח הסילוקין של ההלוואה.

    הבנקים יכולים לקבוע ולשנות ריבית זו על-פי שיקול דעתם והיא נקבעת על-פי תקופת זמן ההלוואה וביחס לאחוז המימון וטיב לקוח.

    כפי שצויין, ככל שתקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר ואחוז המימון גבוה יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר והפוך.
    הלוואה זו צמודה למדד המחירים לצרכן. המדד משפיע על יתרת הקרן של ההלוואה. כשהמדד יעלה, תעלה גם יתרת הקרן על ההלוואה, ולכן יהיו מקרים שבהם נגלה שנהיה חייבים לבנק יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו.

    חשוב שנזכור שעקב השפעת המדד על יתרת הקרן, יום אחד נגלה שגובה ההלוואה גבוה יותר מהיום שבו קיבלנו את ההלוואה. שינוי זה יכול להשפיע בעיקר אם נרצה לפרוע את ההלוואה לפני תום תקופת ההלוואה המקורית. הלוואה זו כדאית בעיקר כשהריבית הקבועה נמוכה מאוד ביחס לתקופה והאלטרנטיבות במסלולים האחרים.

    יתרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה:

    • תנודות מזעריות בהחזר החודשי ביחס לגובה ההלוואה (טענה זו נכונה למחצית הראשונה של ההלוואה).
    • ריבית קבועה בכל תקופת ההלוואה שממנה נהנה גם כשתעלה ריבית השוק.

    חסרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה:

    • עמלת פירעון מוקדם.
    • הלוואה צמודה למדד.
    • הלוואה יקרה ביותר לטווח הארוך.
    • הקרן יכולה לעלות בזמן נתון יותר מגובה ההלוואה שקיבלנו.
    • איננו יכולים ליהנות מירידה בריבית השוק.
    • מצריכה מאתנו לקחת את ההלוואה לטווח ארוך יותר ביחס לכושר ההחזר.

    הלוואות משכנתא צמודות למדד בריבית משתנה

    ריבית משתנה הינה הלוואה שמתנהלת כמו ריבית קבועה עד לנקודת השינוי בריבית. כלומר, אם לקחנו הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים, הריבית תקבע היום לחמש שנים ובעוד חמש שנים הריבית תשתנה, תעלה או תרד וגם יכולה להישאר על אותה רמה ותהיה קבועה לעוד 5 שנים.

    בעצם, הריביות המשתנות הם כל הריביות שאינם ריביות קבועות. השאלה ההיא מה תדירות השינוי בריבית ומה העוגן שקובע את השינוי בריבית.

    השינויים בריבית יכולים להתרחש בכל שנה, שנתיים, שנתיים וחצי, שלוש, חמש וכו´. לא בכל סניף בנק יהיו כל האופציות פתוחות לפנינו. לכל בנק מדיניות משלו ועוגן אחר המשפיע על שינוי הריבית בנקודת השינוי. המאפיין של המסלול, זו העובדה שהריבית הינה קבועה עד לנקודת השינוי.

    אנו מכירים את המסלול הזה בעיקר בשם:

    • משתנה כל שנה
    • משתנה כל שנתיים
    • משתנה כל שלוש שנים
    • משתנה כל ארבע שנים
    • משתנה כל חמש שנים
    • משתנה כל שבע שנים

    העוגנים אשר קובעים את הריבית נכון להיום – 2019 – הם ממוצע ריבית משכנתא וממוצע תשואות על אג"ח שונים בבנקים השונים.

    ממוצע ריביות משכנתא או ה אג"ח אתו הבנק עובד הם העוגנים שעליהם מתבסס הריבית אותה נקבל. על עוגנים אלו הבנקים עצמם יתנו מרווח לריבית הבסיס.

    לדוגמא:

    עוגן ממוצע ריביות משכנתא נכון להיום עומד על 3.00% ביוני 2019. ניתן לקבל את העוגן הזה במרווח שלישי של – 0.6% כך שהריבית בפועל תעמוד על רמה של 2.6% ריבית. בנקודת השינוי בריבית תבוצע עליה או ירידה ביחס לעוג באותה נקודת זמן של השינוי בריבית והמרווח שקיבלנו יישאר קבועה.

    באג"ח אותו עיקרון בדיוק, רק שהמרווח באג"ח יהיה חיובי ולא שלישי כמו בממוצע ריביות משכנתא.

    לרשותכם טבלאות ריביות בממוצע ריביות ובאג"ח:

    • ממוצע ריביות צמודות
    • ממוצע ריביות לא צמודות
    • אגח צמוד
    • אגח לא צמוד

    חסרונות הלוואת המשכנתא בריבית משתנה צמודה למדד:

    • הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.
    • עמלת פירעון מוקדם (סיכוי קלוש).
    • אי-ודאות בנוגע לשינויים בעתיד הריבית.
    • ההצמדה למדד, יתרת הקרן יכולה לעלות יותר מגובה ההלוואה שקיבלנו.

    יתרונות הריבית המשתנה הצמודה למדד:

    • ריבית יחסית נמוכה ביחד לקבועה בתקופות ארוכות של מעל 20 שנים

    הלוואת פריים (prime)

    על ריבית הפריים ניתן לקרוא כאן וכמו כן טבלת ריביות הפריים לאורך השנים – ריבית הפריים

    מדד המחירים לצרכן

    על מדד המחירים לצרכן והשפעתו על הלוואות המשכנתא שלנו ניתן לקרוא כאן וכמו כן טבלת מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבנייה לאורך השנים – מדד המחירים לצרכן

     

    בברכה,
    מוטי שמואלביץ – מומחה למשכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול הבנקים.

    מאמרים מעניינים

    בנק ישראל - רפורמה במשכנתא

    רפורמת בנק ישראל על המשכנתא

    מוטי שמואלביץ'|10.08.2022

    בנק ישראל ממשיך בשלו, עוד ועוד רפורמות ושינויים רגולטורים המשפיעים באופן ישיר על הבנקים ונוטלי המשכנתאות. אז מה הפעם?  

    קרא עוד
    מימון ישיר

    משכנתא במימון חוץ בנקאי עד 90% מימון

    מוטי שמואלביץ'|03.08.2022

    משכנתא חוץ בנקאי עד 90% מימון לדירה יחידה והשקעה. מה מחיר הכסף שנשלם, המוצרים הנלווים, לאיזה תקופות ניתן לקחת ועוד.

    קרא עוד
    ריבית בנק ישראל 05-07-22

    בנק ישראל מעלה את הריבית והפעם ברמה של 0.5%

    מוטי שמואלביץ'|04.07.2022

    בנק ישראל מעלה את הריבית בפעם השלישית ברציפות, הפעם העלייה חדה יותר, 0.5%. ריבית בנק ישראל תעמוד מיום חמישי הקרוב על רמה של 1.25% וריבית…

    קרא עוד
    מי שלא בוכה לא גדל

    ריבית הפריים עולה בפעם השנייה ברציפות 0.4%+

    מוטי שמואלביץ'|24.05.2022

    בנק ישראל מעלה ריבית בפעם השנייה ברציפות והפעם ב 0.4%, מה היתרון היחסי וכיצד זה משנה את חוקי המשחק במשכנתא

    קרא עוד