שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי דוד
תאריך: 22/12/2020
מוטי שלום, משכנתא במימון נמוך של מתחת ל 45%, לקוחות טובים, הכנסות יפות. מה הריבית שניתן לקבל ל 10 שנים בקל"צ? קיבלתי בבנק מזרחי 2.85% על 2/3 מההלוואה בשילוב פריים מינוס 0.6% גם ל 10 שנים. תודה.

אהלן דוד,

מצרף לך קישור על מנת שתקבל אינדיקציה לריביות שניתן לקבל היום - לחץ כאן

על פניו, בהתייחס שמדובר בלקוח עם היסטוריית אשראי תקינה וללא בעיה מיוחדת ברמת הנכס (משפטי או תכנוני), נראה שאתה יכול לקבל ריביות נמוכות יותר. אם אתה נשאר בתמהיל הקיים אותו בחרת. 

בהצלחה

נשאל על ידי ליאור
תאריך: 22/12/2020
מוטי אשמח לשמוע ממך דעה. אני בן 24 חייל משוחרר, לא עובד כרגע. היית ממליץ לי ללמוד את תחום המשכנתאות?

ליאור יא מלך, בגיל שלך בערך חשבתי על אותו הדבר... רק שלא היה כל כך איפה ללמוד. התחום פורץ דרך בשנים האחרונות ועם קצת רצון ועבודה כל אחד יכול ללמוד את התחום.

ההצלחה תלוייה באופי וברצון שלך להתפתח בתחום. התחום סופר מעניין. אני ברמה האישית מלמד במכללת פסגות אתה מוזמן ליצור איתם קשר ולקבל פרטים אבל יש עוד מכללות מעולות ואנשים מקצועיים בתחום שעושים עבודה מדהימה, תראה לאן אתה מתחבר. בכל מקרה הקורס יתרום לך רבות הן בפן האישי והן בפן המקצועי.  

שיהיה לך המון המון בהצלחה 

נשאל על ידי דביר
תאריך: 22/12/2020
מוטי, האם כדאי למחזר את המשכנתא היום או לחכות מספר שבועות בגלל כל עניין הפריים שניתן יהי לקבל עד 2/3 מגובה ההלוואה?

חד וחלק למחזר, הריביות היום אטרקטיביות ללא קשר למתווה החדש שאמור להכנס בעוד מספר שבועות. בסיר להניח שהמתווה החדש בטווח הקצר יעלה את הריביות ולאחר תקופת זמן הריביות יתאזנו, אבל יכול מאוד להיות שגם לא.

למה להסתכן? אם אטרקטיבי לך היום למחזר את המשכנתא, תמחזר, ואם בעתיד ישתלם לך למחזר שוב את המשכנתא בעקבות השינויים במתווה הרגולטורי  -  תמחזר שוב, "צרות של עשירים". 

נשאל על ידי רינת
תאריך: 22/12/2020
שלום מוטי, גלשתי קצת בפורטל, רציתי לומר שעמוד ריביות המשכנתא שאתה מעדכן מאוד עזר לי מול הבנקים. ממש תודה. זה שיפר משמעותית את ההצעה הראשונה שקיבלתי בבנק פועלים ובבנק מזרחי. כל כמה זמן אתה מעדכן את הריביות?

היי רינת, שמח שהפורטל עזר לך. הריביות בעמוד ריביות משכנתא מתעדכנות פעמיים בחודש ולפעמים יותר. בהצלחה. 

נשאל על ידי מאור
תאריך: 22/12/2020
שלום, ברצוני לרכוש מגרש ולבנות. היתרי בנייה יתקבלו עוד חצי שנה לכל היותר. המימון הנדרש גם למגרש וגם לבנייה לא גבוה, סביב ה 1,200,000 ש"ח כאשר עלות המגרש 2.6 מ' והבנייה סביב ה 2 מ'. כיצד היית ממליץ לי לקחת את המשכנתא? תודה מראש

שלום מאור,

אני ממליץ ברוב המקרים תמיד לקחת את המקסימום על המגרש ולהשאיר כמה שיותר כסף נזיל לבנייה. במקרה שלך הדבר נכון סביר להניח פי כמה וכמה כי מדובר באחוז מימון נמוך.

1.2 מ' משווי קרקע של 2.6 מ' זה 46% (תיקח משכנתא של 45% מימון). אתה במימון נמוך רק על המגרש... תשאיר לך את הכסף נזיל לבנייה - עדיף. 

כמובן, שהדבר היחיד שיכול לגרום לך לא לעשות כך זה אם אין לך יכולת תזרימית לשלם את המשכנתא היום טרם קבלת טופס 4. במקרה כזה, ניתן לבדוק אפשרות לבצע גרייס (תשלום ריבית בלבד עד רבלת טופס 4), פחות מומלץ, אם אתה יכול לשלם קרן וריבית - כמובן שעדיף.

מקווה שעזרתי.

נשאל על ידי שי
תאריך: 22/12/2020
מוטי, ראיתי את טבלת הריביות שאתה מעדכן. הריביות שקיבלתי היו גבוהות יותר, למה?

הריביות אותן אני מעדכן ומפרסם הם בהחלט אינדיקציה טובה למה שניתן לקבל בבנקים השונים ביחס לאחוז המימון. כמובן שעבור כל לווה ברמה האינדיבידואלית הריביות בפועל  שיקבל בבנקים השונים יכולים להיות יותר או פחות וזה ביחס לטיב הלקוח (היסטורית אשראי לצורך העניין) וטיב העסקה (מצב משפטי, תכנוני - דירה מחולקת, חריגות בנייה וכו').

אם ההתנהלות של הלקוח תקינה ואין בעיה משפטית / תכנונית בנכס, בהחלט ניתן לקבל את הריביות המופיעות בפורטל. 

תבדוק בעוד בנקים... בהצלחה.  

נשאל על ידי עידן
תאריך: 22/12/2020
האם יש הבדל בריביות המשכנתא שניתן לקבל ביחס לאחוז המימון? אשמח לדעת איך זה עובד.

היי עידן, 

בהחלט יש הבדל, עד 45% מימון, מעל 45% ועד 60% מימון, מעל 60% מימון ועד 75% מימון. 

ככל שאחוז המימון עולה, הריביות יעלו גם כן  בגלל הקצאת הון. 

בטבלת ריביות המשכנתא תקבל אינדיקציה לריביות שניתן לקבל ביחס לאחוזי המימון.

בהצלחה

נשאל על ידי אלכס
תאריך: 22/12/2020
שלום מוטי, אני מעוניין לרכוש נכס להשקעה בסכום של 1.1 מ' ש"ח. השאלה שלי היא כזאת, יש לי נכס היום בשווי של 1.8 מ' ומשכנתא של 200,000 ש"ח. הון עצמי סביב ה 400,000 ש"ח. אני מאמין שעלויות נלוות יהיו 200,000 ש"ח. ההכנסות שלי ושל אשתי 22,000. האם להערכתך יאשרו לי את העסקה בבנק?

אלכס שלום,

אם מורידים את העלויות הנלוות זה משאיר לך הון עצמי נזיל של 200 א' ש"ח. לומר המשכנתא הכוללת שתצטרך לרכישה - 900,000 ש"ח. ניתן לקבל על הנכס הנרכש 50% מימון, כלומר - 550,000 ש"ח ועל הנכס הקיים אתה יכול לקבל את ההפרש - 350,000 ש"ח שיעברו ישירות למוכר והריביות שתקבל יהיו לדיור. ניתן למנף נכס קיים עד 50% מהשווי לפי הערכת שמאי. 50% מ 1.8 מ' זה 900,000 ש"ח פחות המשכנתא הקיימת של ה 200,000 ש"ח משאיר לך יכולת למנף את ההפרש הנדרש. 

סה"כ 200,000 ש"ח משכנתא קיימת + 350,000 ש"ח מינוף נכס קיים + 550,000 ש"ח משכנתא על הנכס הנרכש = סה"כ משכנתאות - 1,100,000 ש"ח. בהנחה שאין לך הלוואות קיימות מעבר והיסטוריית האשראי תקינה - תקבל אישור עקרוני למשכנתא. 

ממליץ לבצע שמאות מוקדמת לפני כל עסקה - לוודא שווי נכס לבטוחה לבנק, תקינות הנכס משפטית ותכנונית. 

בהצלחה אלכס. 

נשאל על ידי ישי
תאריך: 22/12/2020
שלום רב זכינו במחיר למשתכן בדירת 3 חדרים, ברמת בית שמש ד3, חתמנו חוזה לדירה, עוד לא התחילו לבנות, הם קצת באיחור, מחיר הדירה הוא 911.171 (נכון למדד של היום) התשלום הראשון סמוך לחתימת החוזה 63.000 לאחר 45 ימים 118.000 ואחר כך כל חצי שנה כ128.000 שאלתי היא אם יש לנו הון עצמי של כ550 מערך הדירה, ואנו רוצים לקחת משכנתא של בערך כ300-350 האם יש עניין לקחת משכנתא עכשיו, או כמו שאומר השכל הישר שלחכות לפחות עוד שנה (שנה וחצי), שאז באמת אצטרך לקחת משכנתא, ואולי בינתיים נצליח לחסוך עוד, כמו כן הציעו לי חברים, לקחת משכנתא של 600, בכמה מסלוללים ואחרי כחודש לפרוע את המסלול היקר, ולהשאר עם מסלול של ריבית נמוכה. מדוע אתם לא מציעים לעשות זאת? אשמח לקבל תשובה ברורה, תודה רבה.

שלום ישי,

היתרון בלקחת עכשיו את המשכנתא ולא לחכות עם התשלומים:

  1.  חיסכון בתשלומי מדד תשומות הבנייה
  2. קביעת הריבית של היום ולא להיות חשופים לעלייה עתידית של הריבית (הריביות היום מאוד נמוכות)
  3. קיבלתם את האישור היום... ישנם מצבים שלווים מקבלים אישור וחושבים שהתוקף שלו לעולמים. לא כך הדבר, ולפעמים לווים מוצאים עצמם שקיבלו אישור בזמן נתון ולאחר שנה שנתיים שצריכים לקחת את המשכנתא מהבנק והבנק דורש מסמכים עדכניים לטובת הוצאת אישור חדש - האישור לא מתקבל מסיבות שונות (הכנסות, נתוני אשראי וכו'). אני תמיד ממליץ להכניס את הבנק לעסקה היום ולא מחר לפחות בחלק מהמשכנתא.

לגבי סעיף 3, המשכנתא שלכם נמוכה ואחוז המימון נמוך... כנראה שפחות קריטי עבורכם.

אני הייתי לוקח את המשכנתא היום ואם בעתיד ישתלם למחזר אז למחזר, למה להיות חשופים לעלייה בריבית. הריביות שתקבל היום מאוד מאוד נמוכות. 

בעניין העניין של לקחת סכום גבוה יותר ולסגור את החלק היקר - לא מכיר אותך מספיק טוב בשביל לתת תשובה מקצועית מספיק. 

כן אני יכל לומר שאם כושר ההחזר של מאפשר לך לקחת את ההלוואה של ה 300,000 ש"ח ל 10 שנים - החזר של בערך 2750 בחודש - מיותר!

עדיין זה עניין של תכנון פיננסי וכו'. 

בהצלחה - מוטי שמואלביץ.

נשאל על ידי דווד
תאריך: 22/12/2020
מה הריביביות של משכנתא לכול מטרה

אתה מוזמן להכנס לטבלת ריביות המשכנתא ולראות... לחץ כאן

משתנה מאוד בין הבנקים היום. 

בגדול ולתקופה של 20 שנים:

  1. במסלול הפריים - ניתן לקבל סביב ה -  P+1 - P+2.5
  2. בקבועה הצמודה סביב ה - 3.5%
  3. בקבועה הלא צמודה סביב ה - 4.5% 

בהצלחה.

נשאל על ידי א
תאריך: 14/08/2015
יש לי משכנתא בהקפאה בסך 400,000 ש"ח. בשל תהליך רכישה מורכב, לקחתי הלוואה מחבר בסכום זהה. עכשיו סיימתי את תהליך הרכישה. ואני מעוניין לשחרר את הכסף מהבנק. שאלתי האם אוכל לקבל את הכסף לצורך פירעון החוב לחבר. לאחר שסיימתי כבר את הרכישה ? או שהבנק יגיד לי שזה הלוואה לכל מטרה, ויצריך אותי לקחת הלוואה בתנאים גרועים יותר ?
כל הלוואה שנלקחת לטובת נכס שלא לצורך רכישה (דיור) מוגדרת ככל מטרה וכמובן שהריביות לכל מטרה בהלוואת משכנתא גבוהות יותר. היתרון היחיד היא העובדה שניתן לפרוס לתקופה ארוכה ולהתאים את גובה ההחזר החודשי לצורך שלך. בברכה, מוטי שמואלביץ'
נשאל על ידי חן
תאריך: 19/07/2015
היי, אני מעוניינת לקבל פרטים בנוגע לתכנון משכנתא ללא הון עצמי. יש לציין שזה לצורך רכישת דירה זולה, השבחתה ומכירתה תוך פחות משנה . אשמח לקבל פרטים למייל. צודה מראש :)
רכישת נכס ללא הון עצמי מצריכה תכנון מקדים ברמת המינוף שישרת אותנו כהון עצמי וגם של המשכנתא. ברמת העיקרון, צריכים להוציא אישור עם המימון המקסימאלי שניתן לקבל ואז לתכנן איך הכי נכון להשיג את שאר הכסף - הון עצמי + עלויות נלוות. הכל תלוי טיב לקוח. לאחר התכנון ניתן להגדיר מסלולים, ריביות וכו'. בברכה, מוטי שמואלביץ'

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ