טבלת מדד המחירים לצרכן ותשומות הבניה
מדד המחירים לצרכן, כיצד הוא משפיע על הלוואת המשכנתא שלנו?
לרשותכם נתוני מדד המחירים לצרכן ומדדי תשומות הבנייה לאורך השנים בפורטל המשכנתאות של מוטי שמואלביץ.
מדד המחירים לצרכן מעיד על ערך הכסף בכל זמן נתון, כלומר, כמה השקל שלנו יכול לקנות היום ביחס לזמן אחר.
ההצמדה למדד המחירים לצרכן נועדה במטרה לשמור על ערך הכסף בכל זמן נתון. מדד המחירים לצרכן נקבע ע"י סקר סטטיסטי שעורכת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס).
מדד המחירים לצרכן נקבע ע"פי איחוד נתונים של סחורות בשוק ותנודות מחירן. מדד המחירים לצרכן מפורסם בכל ה- 15 לכל חודש. כלומר, מדד חודש מרץ יפורסם ב- 15 לאפריל וכן הלאה.
בהלוואות המשכנתא, מדד המחירים לצרכן משפיע על הלוואות שמוגדרות "צמודות למדד" כמו - קבועה צמודה למדד, משתנה צמודה למדד.
ההצמדה למדד משפיעה באופן ישיר על יתרת הקרן בכל זמן נתון. כלומר, בכמה שהמדד עלה החודש, יתרת הקרן תעלה בהתאמה ולוח הסילוקים יחושב מחדש ביחס ליתרת הקרן החדשה. ירידה במדד תוריד את יתרת הקרן עד לנקודת ה 0.
בברכה,
מוטי שמואלביץ - מומחה למשכנתאות
האינפלציה בישראל לשנת 2019
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
0.6%
 |
1.1%
|
| דצמבר | 0.0% | 0.2% |
| נובמבר | -0.4% | 0.0% |
| אוקטובר | 0.4% | -0.1% |
| ספטמבר | -0.2% | 0.0% |
| אוגוסט | 0.2% | 0.1% |
| יולי | -0.3% | 0.0% |
| יוני | -0.6% | 0.0% |
| מאי | 0.7% | 0.1% |
| אפריל | 0.3% | 0.1% |
| מרץ | 0.5% | 0.0% |
| פברואר | 0.1% | 0.1% |
| ינואר | -0.1% | 0.6% |
האינפלציה בישראל לשנת 2018
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
0.8%
|
2.1%
|
| דצמבר | -0.3% | 0.1% |
| נובמבר | -0.3% | 0.0% |
| אוקטובר | 0.3% | 0.1% |
| ספטמבר | 0.1% | 0% |
| אוגוסט | 0.1% | 0.2% |
| יולי | 0% | 0.3% |
| יוני | 0.1% | 0.1% |
| מאי | 0.5% | 0.1% |
| אפריל | 0.4% | 0.3% |
| מרץ | 0.3% | 0.1% |
| פברואר | 0.1% | 0.3% |
| ינואר | -0.5% | 0.5% |
האינפלציה בישראל לשנת 2017
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
0.4%
|
2.1%
|
| דצמבר | 0.1% | 0.3% |
| נובמבר | -0.3% | 0.1% |
| אוקטובר | 0.3% | 0.2% |
| ספטמבר | 0.1% | 0.2% |
| אוגוסט | 0.3% | 0.5% |
| יולי | -0.1% | 0.2% |
| יוני | -0.7% | 0.2% |
| מאי | 0.4% | 0% |
| אפריל | 0.2% | 0.2% |
| מרץ | 0.3% | 0% |
| פברואר | 0% | 0.2% |
| ינואר | -0.2% | 0% |
האינפלציה בישראל לשנת 2016
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
-0.2%
 |
1.6%
|
| דצמבר | 0% | 0% |
| נובמבר | -0.4% | 0.2% |
| אוקטובר | 0.2% | 0% |
| ספטמבר | -0.1% | 0.3% |
| אוגוסט | -0.3% | 0% |
| יולי | 0.4% | 0.4% |
| יוני | 0.3% | 0.1% |
| מאי | 0.3% | 0.2% |
| אפריל | 0.4% | 0.3% |
| מרץ | -0.2% | 0% |
| פברואר | -0.3% | -0.2% |
| ינואר | -0.5% | 0.3% |
האינפלציה בישראל לשנת 2015
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
-1%
|
1%
|
| דצמבר | -0.1% | 0.4% |
| נובמבר | -0.4% | -0.1% |
| אוקטובר | 0.1% | 0.1% |
| ספטמבר | -0.4% | 0.1% |
| אוגוסט | -0.2% | 0.2% |
| יולי | 0.2% | 0.1% |
| יוני | 0.3% | 0% |
| מאי | 0.2% | 0% |
| אפריל | 0.6% | 0% |
| מרץ | 0.3% | 0.2% |
| פברואר | -0.7% | -0.1% |
| ינואר | -0.9% | 0.1% |
האינפלציה בישראל לשנת 2014
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
-0.2%
|
0.8%
|
| דצמבר | 0% | 0.1% |
| נובמבר | -0.2% | 0.2% |
| אוקטובר | 0.3% | 0.3% |
| ספטמבר | -0.3% | -0.1% |
| אוגוסט | -0.1% | 0.1% |
| יולי | 0.1% | -0.1% |
| יוני | 0.3% | -0.1% |
| מאי | 0.1% | 0.1% |
| אפריל | 0.1% | 0.1% |
| מרץ | 0.3% | -0.1% |
| פברואר | -0.2% | 0% |
| ינואר | -0.6% | 0.3% |
האינפלציה בישראל לשנת 2013
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
1.8%
|
1.5%
|
| דצמבר | 0.1% | 0% |
| נובמבר | -0.4% | 0.1% |
| אוקטובר | 0.3% | 0.1% |
| ספטמבר | 0% | 0.2% |
| אוגוסט | 0.2% | 0.1% |
| יולי | 0.3% | 0% |
| יוני | 0.8% | 0.2% |
| מאי | 0.1% | 0.3% |
| אפריל | 0.4% | -0.2% |
| מרץ | 0.2% | 0% |
| פברואר | 0% | 0.2% |
| ינואר | -0.2% | 0.5% |
האינפלציה בישראל לשנת 2012
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
1.6%
|
3.3%
|
| דצמבר | 0.2% | 0.1% |
| נובמבר | -0.5% | 0.3% |
| אוקטובר | -0.2% | 0% |
| ספטמבר | 0% | 0% |
| אוגוסט | 1% | 0.4% |
| יולי | 0.1% | 0.3% |
| יוני | -0.3% | 0.3% |
| מאי | 0% | 0.1% |
| אפריל | 0.9% | 0.7% |
| מרץ | 0.4% | 0.3% |
| פברואר | 0% | 0.5% |
| ינואר | 0% | 0.3% |
האינפלציה בישראל לשנת 2011
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
2.2%
|
4.2%
|
| דצמבר | 0% | -0.1% |
| נובמבר | -0.1% | 0.2% |
| אוקטובר | 0.1% | 0.1% |
| ספטמבר | -0.2% | 0.3% |
| אוגוסט | 0.5% | 0.3% |
| יולי | -0.3% | 0.7% |
| יוני | 0.4% | 0.7% |
| מאי | 0.5% | 0.8% |
| אפריל | 0.6% | 0% |
| מרץ | 0.2% | 0% |
| פברואר | 0.3% | 0.6% |
| ינואר | 0.2% | 0.6% |
האינפלציה בישראל לשנת 2010
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
2.8%
|
3.8%
|
| דצמבר | 0.4% | 0.5% |
| נובמבר | 0.1% | 0.3% |
| אוקטובר | 0.3% | 0.1% |
| ספטמבר | 0.3% | 0.2% |
| אוגוסט | 0.5% | 0.5% |
| יולי | 0.5% | -0.1% |
| יוני | 0.3% | -0.2% |
| מאי | 0.4% | 0.2% |
| אפריל | 0.9% | 0.9% |
| מרץ | 0.1% | 0.6% |
| פברואר | -0.3% | 0.5% |
| ינואר | -0.7% | 0.3% |
האינפלציה בישראל לשנת 2009
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
4%
|
0.1%
|
| דצמבר | 0% | 0.2% |
| נובמבר | 0.3% | 0.2% |
| אוקטובר | 0.2% | -0.2% |
| ספטמבר | -0.3% | 0% |
| אוגוסט | 0.5% | -0.1% |
| יולי | 1.1% | 0.3% |
| יוני | 0.9% | 0.1% |
| מאי | 0.4% | 0% |
| אפריל | 1% | 0.1% |
| מרץ | 0.5% | 0% |
| פברואר | -0.1% | 0% |
| ינואר | -0.5% | -0.5% |
האינפלציה בישראל לשנת 2008
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
3.7%
|
3.3%
|
| דצמבר | -0.1% | -0.2% |
| נובמבר | -0.6% | -0.2% |
| אוקטובר | 0.1% | -1.7% |
| ספטמבר | 0% | -0.6% |
| אוגוסט | 0.8% | 0.2% |
| יולי | 1.1% | 1.5% |
| יוני | 0.1% | 1.1% |
| מאי | 0.7% | 1.6% |
| אפריל | 1.5% | 1.3% |
| מרץ | 0.3% | 0.3% |
| פברואר | -0.2% | -0.4% |
| ינואר | 0% | 0.4% |
האינפלציה בישראל לשנת 2007
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
3.4%
|
3.1%
|
| דצמבר | 0.6% | 0% |
| נובמבר | 0.4% | -0.1% |
| אוקטובר | 0.1% | -0.2% |
| ספטמבר | -0.5% | 0.1% |
| אוגוסט | 0.7% | 0.3% |
| יולי | 1.1% | 1.1% |
| יוני | 0.7% | 0.7% |
| מאי | 0% | -0.2% |
| אפריל | 0.5% | 0% |
| מרץ | 0.2% | 0.3% |
| פברואר | -0.3% | 0.2% |
| ינואר | -0.1% | 0.9% |
האינפלציה בישראל לשנת 2006
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
-0.1%
|
5.8%
|
| דצמבר | 0% | -0.3% |
| נובמבר | -0.2% | 0% |
| אוקטובר | -0.7% | -0.3% |
| ספטמבר | -0.9% | 0.4% |
| אוגוסט | 0% | 0.7% |
| יולי | 0.1% | 0.9% |
| יוני | 0.1% | 1% |
| מאי | 0% | 0.6% |
| אפריל | 0.9% | 0.7% |
| מרץ | 0.3% | 0.5% |
| פברואר | 0.6% | 0.4% |
| ינואר | -0.3% | 1.2% |
האינפלציה בישראל לשנת 2005
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
2.4%
|
6.1%
|
| דצמבר | -0.2% | -0.6% |
| נובמבר | -0.1% | -0.8% |
| אוקטובר | 0.8% | -0.5% |
| ספטמבר | 0.1% | 0.3% |
| אוגוסט | 0.2% | 2.7% |
| יולי | 1.1% | 2.8% |
| יוני | 0.1% | 0.5% |
| מאי | 0.3% | 0.2% |
| אפריל | 0.7% | 0.3% |
| מרץ | -0.2% | 0.3% |
| פברואר | 0.2% | 0.1% |
| ינואר | -0.6% | 0.8% |
האינפלציה בישראל לשנת 2004
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
1.2%
|
4.8%
|
| דצמבר | 0.1% | 0.2% |
| נובמבר | -0.1% | 0.2% |
| אוקטובר | 0% | -0.7% |
| ספטמבר | -0.2% | 0.1% |
| אוגוסט | 0.2% | -0.3% |
| יולי | -0.2% | 0.4% |
| יוני | 0% | 0.1% |
| מאי | 0.4% | 0.4% |
| אפריל | 1.1% | 0.4% |
| מרץ | -0.1% | 1.5% |
| פברואר | 0.2% | 1.3% |
| ינואר | -0.2% | 1.2% |
האינפלציה בישראל לשנת 2003
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
-1.9%
|
2.4%
|
| דצמבר | -0.2% | -0.2% |
| נובמבר | -0.2% | 0.5% |
| אוקטובר | 0% | -1.5% |
| ספטמבר | -0.5% | 0.6% |
| אוגוסט | 0.2% | 0.4% |
| יולי | -0.7% | 1.2% |
| יוני | -0.6% | 0.8% |
| מאי | -0.5% | -0.7% |
| אפריל | -0.2% | -0.2% |
| מרץ | 0.2% | 0.2% |
| פברואר | 0.4% | 0.5% |
| ינואר | 0.2% | 0.8% |
האינפלציה בישראל לשנת 2002
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
6.2%
|
6.4%
|
| דצמבר | -0.3% | 0.7% |
| נובמבר | -0.8% | 0.5% |
| אוקטובר | 0.6% | -0.4% |
| ספטמבר | 0.4% | -1% |
| אוגוסט | -0.4% | 0.4% |
| יולי | 0.6% | 1.4% |
| יוני | 1.3% | 1.8% |
| מאי | 0.9% | 0.7% |
| אפריל | 1.5% | 0.7% |
| מרץ | 0.5% | 0.2% |
| פברואר | 0.8% | 0.7% |
| ינואר | 1.1% | 0.7% |
האינפלציה בישראל לשנת 2001
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
1.4%
|
1.2%
|
| דצמבר | -0.1% | 0.2% |
| נובמבר | -0.6% | 0.1% |
| אוקטובר | 0.1% | -1.2% |
| ספטמבר | 0.2% | -0.3% |
| אוגוסט | 0.3% | 0.2% |
| יולי | 0.4% | 1.2% |
| יוני | 0.3% | 1.2% |
| מאי | 0.4% | 0.1% |
| אפריל | 0.9% | -0.1% |
| מרץ | 0.2% | -0.2% |
| פברואר | -0.1% | -0.3% |
| ינואר | -0.6% | 0.3% |
האינפלציה בישראל לשנת 2000
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום | 0% |
2.2%
|
| דצמבר | -0.1% | 0.2% |
| נובמבר | 0% | 0.4% |
| אוקטובר | 0.6% | -1.8% |
| ספטמבר | -0.6% | -0.2% |
| אוגוסט | -0.6% | -0.2% |
| יולי | 0.3% | 1.5% |
| יוני | 0.3% | 1.7% |
| מאי | 0.9% | 0.4% |
| אפריל | 0.5% | 0.1% |
| מרץ | -0.3% | 0.3% |
| פברואר | -0.5% | 0.2% |
| ינואר | -0.5% | -0.4% |
האינפלציה בישראל לשנת 1999
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
1.4%
|
2.1%
|
| דצמבר | 0% | 0.3% |
| נובמבר | -0.2% | -0.1% |
| אוקטובר | 0.7% | -0.5% |
| ספטמבר | 0.5% | -1.2% |
| אוגוסט | 0.5% | 0.2% |
| יולי | 0.3% | 1.4% |
| יוני | 0.3% | 1.4% |
| מאי | 0.5% | 0.3% |
| אפריל | 0.3% | 0.1% |
| מרץ | -0.2% | 0.4% |
| פברואר | -0.8% | -0.3% |
| ינואר | -0.5% | 0.1% |
האינפלציה בישראל לשנת 1998
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
8.4%
|
11.3%
|
| דצמבר | 0.1% | 0.3% |
| נובמבר | 1.3% | 1.3% |
| אוקטובר | 3% | 6% |
| ספטמבר | 1.4% | -0.6% |
| אוגוסט | 0.5% | 0.6% |
| יולי | -0.1% | 1.4% |
| יוני | 0.4% | 1.6% |
| מאי | 0.4% | -0.3% |
| אפריל | 1.4% | 0.7% |
| מרץ | -0.2% | 0.2% |
| פברואר | -0.1% | 0.1% |
| ינואר | 0.3% | 0% |
האינפלציה בישראל לשנת 1997
| חודש בשנה | מדד המחירים לצרכן | מדד תשומות הבניה |
|---|---|---|
| סיכום |
6.8%
|
7.9%
|
| דצמבר | -0.3% | 0.2% |
| נובמבר | -0.3% | -0.2% |
| אוקטובר | 1.2% | -1.2% |
| ספטמבר | -0.1% | 0.5% |
| אוגוסט | 0.4% | 0.8% |
| יולי | 1% | 2.5% |
| יוני | 1.1% | 2.5% |
| מאי | 0.5% | -0.3% |
| אפריל | 0.7% | 0.9% |
| מרץ | 1% | 0.3% |
| פברואר | 1.2% | 1.4% |
| ינואר | 0.4% | 0.5% |
השפעת מדד המחירים לצרכן בחיי היום יום שלנו
חלק מההשפעות של מדד המחירים לצרכן בחיי היום יום הכלכליים שלנו:
• מדד המחירים לצרכן משפיע על הלוואות המשכנתא המוגדרות צמודות למדד המחירים לצרכן.
• הצמדת מדד המחירים לצרכן על דמי מזונות.
• הצמדת מדד המחירים לצרכן על דמי שכירות.
בהלוואות המשכנתא, מדד המחירים לצרכן משפיע באופן ישיר על יתרת הקרן בהלוואות המשכנתא צמודות מדד ואינו משפיע כלל על הריבית באופן ישיר, כלומר המדד לא משפיע על רמת הריבית, אך הריבית תחושב על יתרת קרן שונה ביחס לשינוי שהביא המדד לחיוב ולשלילה. עלייה עקבית מתונה במדד מסמלת יציבות פיננסית כלכלית ונקראת אינפלציה.
יעד האינפלציה של בנק ישראל עומד על 1%-3%. ככל שהשנים חולפות המחירים עולים וערך הכסף משתנה מתקופה לתקופה. מה שקנינו לפני 5 שנים בשקל אחד, נקנה היום בשלושה שקלים לערך...
דוגמא להשפעת מדד המחירים לצרכן על הלוואת המשכנתא:
יתרת קרן בהלוואה מסוימת עומדת על 1,000,000 שקלים. בחודש מסוים השינוי באחוזים הוא 0.5%. לכן יתרת הקרן החדשה המופיע בדף ההלוואה שלנו יהיה:
1,000,000(1+0.5%) = 1,005,000
ניתן לראות שעקב עליית המדד עלתה הקרן החדשה בחמשת אלפים שקלים. לכן הקרן החדשה תעמוד על 1,005,000 שקלים. ככל שהשינוי במדד יהיה גבוה יותר, כך תגדל השפעתו על יתרת הקרן באופן יחסי.
ככל שתקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר, כך למדד השפעה גדולה יותר על ההלוואה שלנו. ככל שאנו פורסים את הלוואת המשכנתא שלנו לתקופה ארוכה יותר, כך אנו נשלם יותר ריבית ופחות על חשבון הקרן ולכן השפעת מדד המחירים לצרכן משפיע על ההלוואה גבוה יותר. לא מומלץ בכלל לקחת הלוואות צמודות מדד לתקופה של יותר מ – 15 שנים.
