שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי אדם טל דויטל
תאריך: 26/04/2021
שלום לך מוטי יקר, בתחילת שנת 2002 לקחתי משכנתא על סך 450,000 ל 240 חודשים, בריבית פריים מינוס 1/2. רק היום, כשאני עומד לסיים את המשכנתא הבנתי את ההבדל בין שפיצר וקרן שווה. בתשלומים של קרן שווה התשלום החודשי של הקרן הינו 1875 שקלים אך להפתעתי הרבה הבנק חייב בתחילה רק כ 1100 שקלים מהקרן + המון ריבית שהיתה מאוד גבוהה בשנים שלקחתי את המשכנתא ויוצא שבשנים האחרונות כשהריבית ירדה פלאים, כל חודש אני משלם יותר! כעת תשלומי הקרן הם בסביבות 2700 שקלים בחודש. האם זה חוקי מה שהבנק עשה? כשחייב אותי כל כך מעט קרן בהתחלה? תודה רבה לך על תגובתך. אדם ami.israel@gmail.com 052-2594513

אדם שלום, בבקשה.

בברכה,
מוטי שמואלביץ
מומחה למשכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול בנקים.

נשאל על ידי שלמה יושע
תאריך: 21/04/2021
קבלתי הצעה מ-2 בנקים למשכנתאות להלוואת בלון ל-4 שנים ע"ס 1.7 מיליון ש"ח (50% ממחיר הדירה החדשה שאני עומד לרכוש) בריבית לא צמודה של פריים + 0.5% , עם אפשרות להחזיר את המשכנתה ללא קנס בכל זמן נתון. אני בן 75 ויש לי יכולת החזר גבוהה. השאלה שלי, האם הריבית הנ"ל נחשבת לריבית טובה בשוק המשכנתאות כיום...? אשמח לתשובה במייל:shlomo.yosha@gmail.com

שלמה שלום - ריבית בסדר גמור חבר - תחתום! שיהיה בהצלחה. 

בברכה,
מוטי שמואלביץ. 

נשאל על ידי אלי
תאריך: 20/04/2021
שאלה.מסלול משכנתא ל20 שנה(בשפיצר) קיים כבר 9 שנים.עכשיו צריך לסגור עקב מעבר דירה.בהנחה שהריבית על מסלול של 11 שנים זהה ,האם יש עדיפות לגרור או שזה לא משנה אם גוררים או לוקחים חדש.

היי אלי, 

התשובה תלויה בצורך שלך והאם מעבר לקיים עלייך לקחת סכום נוסף. 

הנה קישור לתוכן ששם תקבל הסבר מפורט - גרירת משכנתא

נשאל על ידי יעל פ.
תאריך: 19/04/2021
אני לקראת חתימה על משכנתא - איך אפשר להתכונן הכי טוב מבחינת התמהיל למחזור משכנתא?

יעל שלום, 

מחזור משכנתא היא פעולה שתבצעי בכל זמן נתון שהמשכנתא הנוכחית לא תתן לך פתרון מספיק טוב בעתיד ביחס לצורך קיים בזמן נתון. 

 המשכנתא שאת מחליטה לקחת היום אמורה לתת לך את הפתרון הטוב ביותר לצורך מסויים תוך כדאי מבט לעתיד כאשר ברוב המקרים נכון להסתכל על הלוואת המשכנתא בקפיצות של 5 שנים קדימה. בממוצע כל 5 שנים יש פוטנציאל חיסכון בהלוואת המשכנתא

תשובה ברורה יותר אוכל לתת לך אם תפרטי לי על העסקה ומה גורם לך לחשוב כבר היום על מחזור עתידי, אולי סתם כך באופן טבעי שמעת על מחזור משכנתא, חותמת על תנאי ההלוואה היום לא אטרקטיביים בידיעה מסיבה מסויימת... מה הסיבה?

בגדול, אם החשיבה היא מחזור משכנתא ואפילו מידי, עדיף לקחת את הריבית הקבועה לתקופה מינימאלית (ביחס לכושר ההחזר) ולהיות כמה שפחות חשופים אליה על מנת למזער את החשיפה לעמלות פירעון מוקדם (למרות שריביות השוק מאוד נמוכות היום כך שהסבירות שתהיה עמלת פירעון עתידית מאוד נמוכה). 

זה בגדול...

יום טוב - מוטי שמואלביץ.

נשאל על ידי שלומי
תאריך: 13/04/2021
כמה זמן בערך לוקח לעיריה לתת אישור לטאבו על העדר חובות לארנונה?

היי שלומי, 

זה מאוד תלוי בעירייה. מה שבטוח, עדיף להגיע פיזית לשם ולטפל בזה במקום. בעריית רחובות לדוגמא בקבלים את האישור במקום. אם פועלים במדיה זה יכול לקחת שבוע, שבועיים, שלושה ולפעמים יותר. 

נשאל על ידי שלומי
תאריך: 12/04/2021
הי מוטי, אני מתלבט בקנייה 4 או 5 חדרים לטובת שכירות להכנסה פאסיבית מבחינת הפרשי התשלום על הדירה זה לא כזה משמעותי לי השאלה אם יהיה לי קל להשכיר דירה של 5 כמו של 4 חדרים ? איך אני יודע מבחינת דרישה מה יותר מבוקש? תודה מראש שלומי

חבר, 

זו שאלה ליועץ נדל"ן לא ליועץ משכנתאות. 

נשאל על ידי זוהר שלמה
תאריך: 12/04/2021
זוג התגרש, הבעל נשאר בדירה ועל פי הסכם ממון, נדרש לשלם בעת הגירושין, סכום השווה לחצי מיליון ש"ח. האישה (גרושה ) אינה רשומה כבעלים על הדירה , הבעל מבקש לרכוש משכנתא על מנת לשלם לגרושתו על פי הסכם הממון. האם הבנק יאשר משכנתא לדיור או לכל מטרה ? אשמח לתגובתך המקצועית

זוהר שלום, 

הריביות בהחלט צריכות להיות לדיור ולא לכל מטרה. מדובר ברכישה לכל דבר ועניין כי לבת הזוג  - הגרושה יש זכויות משפטיות בנכס (אלא אם כן כתוב אחרת).

נשאל על ידי יסמין לוי
תאריך: 11/04/2021
מוטי שלום, 1. במידה ונלקחה משכנתא במסלולי שליש, בהחזר חודשי מסויים. מסלול הפריים נלקח ל 30 שנה - האם ניתן לקצר את תקופת הפריים ל 10 שנים ולהגדיל את ההחזר החודשי? הבנק מחויב לשמור על המרווח המקורי? או שזה נקרא מחזור משכנתא ובנק לא מחויב למרווח/ריביות? 2. אם סולק מסלול משתנה, באופן מלא או חלקי - האם ניתן לקצר תקופה של איזה מסלול אחר שברצוני לקצר ושבנק שומר על ריביות ומרווח שנתן? באם נרצה לעלות החזר חודשי מעבר למשכנתא מקורית , בנק יכול לפתוח ולהגיד שזה מחזור משכנתא ולא לשמור על ריביות שנתן? תודה! פורום ברמה גבוהה.

היי יסמין,

לשאלתך הראשונה: במידה ואת מעוניינת לקצר תקופה מבלי לשנות את המסלול או הריבית, ניתן לפנות בבנקים השונים ל "מחלקת ניהול הלוואות" (לפחות כך קוראים לזה בבנק פועלים) ולבקש לקצר את תקופת הלוואת המשכנתא.

במצב שכזה יבחנו את ההכנסות ואכן יכולים לאשר קיצור תקופה, פעולה זו לא מוגדרת מחזור משכנתא כי לא לקחת משכנתא חדשה, פשוט קיצרת תקופה מבלי לשנות מסלול וללא דרישה לשינוי הריבית. באותה הנשימה הם יכולים גם לא לאשר משיקולים פנימיים אך בדרך כלל אין בעיה.

לשאלתך השנייה: ברגע שסילקת חלק מהמשכנתא את יכולה לקצר את תקופת ההלוואה. הבנק מקצר בדרך כלל באופן יחסי את כל מסלולי המשכנתא. ניתן לדרוש איפה לקצר, הבנק יכול לאשר זאת. העלאה של ההחזר החודשי, כלומר קיצור תקופה, מחזיר אותי לתשובה הראשונה במידה ואת לא רוצה לשנות מסלול ו/או את הריבית.

במידה ותרצי לשנות מסלול או ריבית זה יוגדר מחזור משכנתא.

בברכה, מוטי שמואלביץ  

נשאל על ידי ישראל
תאריך: 11/04/2021
שלום מוטי ותודה על האתר הנפלא שלך שאלה ראשונה האם אדם שקונה דירה שניה ומוכר את הראשונה האם זכאי ל75% מימון או רק 70% ושאלה נוספת מה זה הריבית מתאומת שכתוב באישור עקרוני ואיך הבנק מחשב את זה מול הריבית האמיתית (נומינלית) תודה רבה!

ישראל לום, 

אם נחתם חוזה מכירה לפני חוזה הרכישה - ניתן לקבל עד 75%. במצב הפוך ובהתחייבות למכור את הדירה הנוכחית תוך 24 חודשים - ניתן לקבל עד 70%. 

הריבית הנקובה זו הריבית המוצגת שקיבלנו במעמד קבלת האישור. הריבית המתואמת זו הריבית שמשלמים בפועל, היא מעט גבוה יותר בין היתר בגלל שהחישוב בלוח הסילוקין למשכנתא הוא חודש בחודשו, כלומר, יש תשלומי קרן וריבית. 

נשאל על ידי אפרת
תאריך: 11/04/2021
מוטי שלום, סיימתי עכשיו קורס יעוץ משכנתא עם שני -פשוט מושלם! אני כרגע מעוניינת להתחיל במחזור המשכנתא שלי, יש לי משכנתא בבנק לאומי וחלק מהמשכנתא זה מענק, השאלה אם יש אפשרות לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר ואיך אני מתייחסת לחלק של המענק? במידה וניתן למחזר בבנק אחר-אשמח לקבל המלצה לאיזה בנק לפנות, חשבון העו"ש והמשכנתא שלי הינו בלאומי תודה רבה

היי אפרת, 

חסרים מלא נתונים בשביל לענות לך על התשובה שלך. תכנסי לשיעורי הפרקטיקה ואשמח לעזור לך. 

נשאל על ידי אבי
תאריך: 11/04/2021
הי מוטי, בקרוב אצטרך לקחת משכנתא של 1.6 מיל לטובת נכס חדש יש ברשותי נכס ישן בשווי 1.2 מיל שאני מתכוון למכור ואת ההפרש לקחת משכנתא 1.האם כדאי למכור אותו עכשיו ולקחת הלוואת בלון של ההפרש 400K או לקחת הלוואת בלון של 3 שנים על כל הסכום 1.6 מיל ובזמן זה אוכל למכור את הדירה בלי לחץ ולהחזיר לבנק? 2.אפשר באמצע מועד הלוואת הבלון לשלם חלק נכבד מההלוואה ולהחזיר את השאר במשכנתא? תודה מראש אבי

היי אבי,

לגבי שאלתך הראשונה, אין לי יכולת לענות לך תשובה מקצועית כי אני לא מכיר את הצורך שלך, התשובה יכולה להיות לכאן ולכאן באותה הנשימה. 

לגבי שאלתך השנייה, התשובה היא - כן. 

נשאל על ידי אבי
תאריך: 07/04/2021
שלום, רציתי לדעת מה המחיר שאתה לוקח על ייעוץ משכנתא

היי אבי,

הנה מחירון ייעוץ משכנתאות - לחץ כאן

בהצלחה

לקוחות ממליצים

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד