שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי מיכאל
תאריך: 02/05/2022
אם תוכל להסביר לי בבקשה מדוע בק"צ יש פחות סיכון של עמלות פירעון מוקדם אל מול הקל"צ. וכן האם אני יכול להגיד לבנק שלי לחייב אותי לדוגמא עוד 200 ש"ח במסלול ספציפי שאני אבחר? תודה מראש

שבוע טוב מיכאל,

הסיבה היא בגלל הפרש הריביות. עמלת הפירעון היא נגזרת בין היתר של הפרש ריביות, בדר"כ הפרש הריביות הצמודות קטנות יותר ממסלול הקל"צ. 

נשאל על ידי שמעון
תאריך: 01/05/2022
מוטי שלום, לקוח קנה דירה במחיר למשתכן, קיבל 90% מימון על נכס שהיה שווה 1,300,000. כיום הנכס שווה 1,900,000. הוא מעוניין לקחת הלוואה לכל מטרה על כ150/200 אלף ש''ח. כיצד ניתן לעשות דבר כזה? קבלת הנכס עוד כשנה.

כל עוד לא התקבל טופס 4 לא ניתן לקבל תוספת לכל מטרה. אם לא העביר את כל ההון העצמי לקבלן ויש יתרה לשלם לקבלן ניתן לבחון לקחת כמשכנתא ולהשאיר את ההון העצמי אצלו. 

נשאל על ידי אשכנזי חיים
תאריך: 01/05/2022
היי האם בקנית דירה מקבלן יכול לחייב מאיזה בנק לקחת משכנתה על מנת לקנות את הדירה תודה

לא, רק אם יש אינטרס. קל וחומר שיש בנק מלווה. מה האינטרס שלו לעשות זאת? 

נשאל על ידי ליאל ארונוב
תאריך: 01/05/2022
שלום אני לומדת יועץ משכנתאות במכללת פסגות באחד השיעורים המוקלטים אתה מדבר על מחשבון - הקצאות הון. איפה אני יכולה למצוא את המחשבון הנ"ל תודה רבה

כמה ימים הוא יעלה בפורטל החדש... 

נשאל על ידי משה לוי
תאריך: 01/05/2022
שלום מוטי מתי תעדכן את טבלת ריביות עדכניות בפורטל ?

עודכן ב 26 לחודש... יעודכן שוב סביב ה 10/5

נשאל על ידי דרור
תאריך: 01/05/2022
לגבי הלוואה להרחבה. יש לי דירה ששוה היום 800 א' ומשכנתא ע"ס 250 א' אני רוצה להרחיב והדירה אח"כ יהיה שווה 1 מ'. שאלתי הוא. האם יתנו לי עד 50% מימון משווי הדירה לפני ההרחבה או מחשבים אחרי ההרחבה ואוכל לקבל עוד 250 א'. דבר נוסף האם צריך להביא היתרי בניה כדי לקבל את המשכנתא ואם אין לי אני אצטרך להוציא את זה בתור שיפוץ?

אם אין היתרים זה שיפוץ, הרחבה זה רק כנגד היתרים. בהנחה שמדובר בנכס יחיד, בהרחבה ניתן לקבל עד 70% משווי נכס בגמר בנייה.  שיפוץ - 50% משווי נכס נוכחי. 

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 01/05/2022
היי שלום מוטי, לגבי דוח סילוק יתרות מבנק הבינלאומי - שנת לקיחת ההלוואה 2013, לא מופיע שום מסלול בריבית קבועה, איך יכול להיות? יש מסלול שכתוב בו ריבית משתנה ולא כתוב איזה משתנה, יכול להיות שזאת הקבועה? דבר נוסף מה זה בסיס קביעת ריבית? במסלול הפריים לדוגמא כתוב שם 2.5% (המרווח הוא -0.8%) תודה מראש

יתיר, אם אני זוכר נכון בשנת 2013 לא הייתה חובה לקחת קבועה. 

נשאל על ידי רועי
תאריך: 01/05/2022
מוטי, שלו' שאלתי השבוע שאלה בקשר למדד וקיבלתי תשובה, קודם כל תודה, דבר שני, כשהכנסתי נתונים שווים למחשבון משכנתא העלות לאחר זמן יצא שווה, כלומר נניח הלוואה של 100 א' ל10 שנים בריבית של 5%, וכן צמודה משתנה 2% והנחת מדד 3% באותו סכום עם אותם שנים זה יוצא שווה אפילו לרעת המדד . אז מדוע זה לא נכון שריבית + מדד שווה ריבית, אז יצאתי לא ברור.. בכל אופן תודה על התשובה.

רועי,

מהסיבה הפשוטה שהריבית היא ריבית והמדד מדד, מתמטית יכול להיות שהתוצאה תצא כמעט זהה יחד אך לא זהה לחלוטין. כל אחד מהמשתנים משפיעים באופן שונה על לוח הסילוקין בנפרד.

1. האם יתרת הקרן זהה בזמן נתון - לא

2. האם מחיר הכסף זהה בסוף תקופה - לא

3. האם יש משמעות בין השניים במעמד פירעון מוקדם - כן

לכן לא נכון ולא צריך לומר ש 5% ריבית שווה ערך ל 2% ריבית + 3% מדד.

לקראת סופ"ש אני מוציא סרטון הסבר. יעל לפורטל ול YOUTUBE שלי

נשאל על ידי רועי
תאריך: 30/04/2022
שלו' רב. כשהבנק מציע מסלול צמוד משתנה 2% ריבית, בהינתן שהמדד עלה ב-3.5% שנתי, האם סך הריבית על המסלול היא 5.5%?

שבוע טוב רועי,

התשובה היא לא, הריבית והמדד הם משתנים שונים לחלוטין ואין לחבר בינהם. נכון שבאופן כלשהו נין להגדיר זאת כך אך לא נכון הדבר. הריבית הינה ריבית, קבועה או משתנה שמשולמת ביחס ליתרת הקרן בכל זמן נתון.

מדד המחירים בעלייתו וכשיורד משפיע על יתרת הקרן של ההלוואה (כמובן שגם על החזר קרן, ריבית ההחזר החודשי בסופו של דבר).

נשאל על ידי מור כלפון
תאריך: 29/04/2022
שלום, לא מזמן פרעתי את מסלול המ"צ במשכנתא, ככה שנותרתי עם פריים וקל"צ. הקל"צ כרגע 2.11% לסה"כ 10 שנים. הפריים כרגע P-0.8%=1.05% ל-20 שנים. אני עומד על סביבות 19% מימון. בגלל הפרעון, ההחזר החודשי קטן, אך אני מסוגל לשלם יותר בחודש כדי לחסל את המשכנתא בהקדם (או שלא). עכשיו לשאלתי, האם כדאי לבקש מחזור משכנתא ע"מ לקצר את הקל"צ ולקבל באיזור ה1.5% ל-5 שנים? האם זה משהו ראלי כיום? מבחינת הבנק אני אחזיר פחות בסוף תקופה, אבל הם יקבלו את הכסף מהר יותר. אם לא, הם ניתן לקבל ריבית טובה יותר מ2.11% כיום? תודה !

שבוע טוב, 

קשה לי להאמין שניתן יהיה לקבל במחזור פנימי ואפילו חיצוני 1.5% בקל"צ. 

אם יש יכולת לשלם יותר, בלי קשר לריבית, ניתן להגיש בקשה לבנק לקיצור תקופה ללא שינוי בריבית ובמסלול ואז הפעולה לא נחשבת מחזור משכנתא. זו פעולה טכנית על גבול החתימה בבנק. הם רק ירצו לוודא שיחס ההחזר מההכנסה תקין. 

מומלץ מאוד. 

נשאל על ידי חיה
תאריך: 28/04/2022
יש לי משכנתא בריביות מצוינות שבכלל לא שווה למחזר ועכשיו אני רוצה להוציא עוד משכנתא לשיפוץ עד 50% מערך הדירה שלי. השאלה שלי היא האם אני מחויבת לקחת את המשכנתא לשיפוץ באותו בנק שכבר קיים המשכנתא על הדירה או שאפשר לקחת את זה בבנק אחר ולהשאיר את המשכנתא הקיימת בבנק העכשוי ויוצא שהדירה משועבדת לשתי בנקים (אם אני מחויבת להישאר בבנק הקיים הם יודעים שלא שווה לי למחזר ולא יהיה לי אפשרות למשא ומתן)

שבוע טוב חיה, מלבד בנק ירושלים אף בנק לא נותן היום דרגה שנייה. בחוץ בנקאי יש אפשרות, קשה לי להאמין שזו אופציה טובה עבורך במידה וכל הנתונים לקבלת משכנתא תקינים. 

נשאל על ידי לב
תאריך: 27/04/2022
היי מוטי, שאלה לגבי זוג שלקח משכנתא ולאחר שנה התגרש , הבעל השאיר את הדירה לאישה ולא מצליח לצאת מהמשכנתא. מדובר בבנק הבינלאומי, מה תמליץ לעשות?

שבוע טוב לב, 

אתחיל מזה שהעניין תלוי מאוד בנתונים הפיננסים של האישה וביכולתה לקחת לבד את המשכנתא.

מה ההכנסה שלה? נתוני האשראי? גובה המשכנתא ושווי נכס?

אם הנתונים האישיים שלה מספיק טובים, לא צריכה להיות בעיה. אם גבולי, ניתן להוסיף לווה להלוואה במקום הגרוש. 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ