פורום משכנתא

שאלות ותשובות - משכנתא חדשה? מחזור משכנתא? משכנתא לכל מטרה? שואלים את המומחים של MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא

יש לכם שאלה בנושא משכנתא ובנקאות בכלל? הגעתם למקום הנכון! בפורטל המשכנתא MORTGAGE – הרבה יותר ממשכנתא תיהנו ממערכת שאלות ותשובות – פורום מומחים בנושא משכנתא.

לרשותכם מערכת שאלות ותשובות / פורום משכנתא בה ניתן לשאול שאלות בתחום ה – משכנתא – משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, אשראי חוץ בנקאי, הסדרי חוב מול בנקים, ותשובתכם תעלה במהירות האפשרית ע"י יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ, שני פרץ מיארה או אחד מצוות המומחים (נשתדל עד 24 שעות). * השימוש בכלל מערכות האתר / הפורטל הינם בכפוף לתקנון האתר.

שואלים את המומחה

ידוע לי כי השימוש בפורום שואלים את המומחה כפוף להסכמה לתנאי השימוש באתר
שאלתך התקבלה במערכת המומחים בפורטל המשכנתאות MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא.
אחד מיועצי משכנתאות יספקו מענה בהקדם האפשר ותתקבל התראה על כך בכתובת הדוא"ל שהזנת - המשך גלישה מהנה!
חיפוש תשובות

שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי כפיר יזרעאלי
תאריך: 16/02/2021
היי לקוח בעל משכנתא ישנה שלא עומד ברגולציה (ללא ריבית קבועה), כאשר מסלול הפריים אטרקטיבי ואילו המסלול הנוסף (משתנה צמודה ) יקר מאוד. האם ניתן למחזר ולהמשיך לא לעמוד ברגולציה ?

כפיר שלום,

התשובה היא - כן! אין כל מניעה רגולטורית במחזור משכנתא, כאשר ההלוואה הנוכחית בריביות משתנות לקחת גם במשכנתא החדשה הכל בריבית משתנה.

בברכה,
מוטי שמואלוביץ   

 

נשאל על ידי שוקי
תאריך: 14/02/2021
רצוני לשאול על טבלת הריביות שלך. זה משקף את מה שקורה בכלל שוק המשכנתאות או את מה שאתה מצליח להשיג בשביל הלקוחות שלך??

שוקי שלום,

הטבלה בהחלט משקפת את מה שניתן לקבל היום בממוצע בבנקים השונים לכל אזרח במדינת ישראל שרוצה לקחת משכנתא. . כמובן שזה רק טווח ואינדיקציה לריביות ובפועל יכולות להיות מעט גבוהות יותר או הפוך תלוי בטיב לקוח בעיקר. . 

נשאל על ידי ריבה
תאריך: 14/02/2021
האם קיימת הגבלה בבנקים לגיל של לווה לא משלם המצורף למשכנתא?

ריבה שלום,

אין הגבלה רגולטורית לגבי לווה נוסף לא משלם, זה יותר לשיקול דעת הבנקים. 

נשאל על ידי איריס כהן
תאריך: 14/02/2021
מוטי שלום רב! דבר ראשון תודה רבה על האתר והמאמרים המחכימים ועל תשובותיך המעשירות ! לקחנו מסלול משכנתא קבועה ומסלול משכנתא משתנה צמודות מדד באוקטובר 2018 בתקופה בה המדד היה גבוה ( 101.8) וכיום המדד נמוך יותר(100.8) , הבנתי שכמו שהעלייה במדד משפיעה לרעה על מצב המשכנתא כך הירידה במדד משפיעה לטובה על מצב המשכנתא . יש לנו כרגע אפשרות למחזר לאותם מסלולים בדיוק צמודי מדד ולאותה תקופה בדיוק בריבית נמוכה יותר( כ 0.5 % פחות) . ברצוני לשאול! האם המחזור במצב זה יכול להזיק יותר מאשר להועיל משום שמדד הבסיס שלי גבוה ואני נהנית מהירידה במדד לפי תאריך לקיחת המשכנתא , או שההצמדה למדד לא מחושבת לפי תאריך לקיחת המשכנתא ועדיף לי למחזר כדי לקבל ריבית זולה יותר ? . נ. ב. אם אינה מחושבת לפי תאריך לקיחת המשכנתא אשמח לשמוע לפי איזה תאריך היא כן מחושבת? בתודה מראש איריס

היי איריס,

נכו שביום לקיחת המשכנתא המדד עמד על רמת ניקוד מסוימת, יחד עם זאת העלייה או הירידה במדד מחודשבת ביחס לחודש הקודם, אין נקודת מינימום לירידה במדד כמו שבעבר. 

מחזור המשכנתא שלך סביר להניח מאוד משתלם אם לקחת משכנתא ב 2018. 

בברכה,
מוטי שמואלביץ

נשאל על ידי יאיר אוחנה
תאריך: 12/02/2021
1)מקום העבודה שלי די מבולגן בחשבונאות ככה שיש לי משכורת של 7000 ש"ח בממוצע שנתי אבל בחודשים האחרונים היה לי בתלוש רק 4000(נניח פתאום בעוד חצי שנה הוא מסוגל להביא לי את כל השעות הנוספות ובונוסים בבום של 20000) האם הבנק יסכים לחשב ממוצע שנתי על ידי טופס 106 או הבאת כל תלושי השכר מהשנה הקודמת 2) יש לי מחסן של 100 מ"ר עם כיוון אויר מוצמד בטאבו לדירה אני מעוניין לשפץ אותו ולהפוך אותו לדירה ולהשכיר אותו האם הבנק יתייחס לזה כהלוואה לשיפוץ 3) האם הבנק יתייחס לשכירות שאמורה להתקבל מהשיפוץ להגדלת כושר החזר

יאיר שלום,

1. התנהלות זה הקריטריון החשוב ביותר. בגדול, ברגע שיש פערים בהכנסות ניתן להביר הסבר חתום ע"י המעסיק על אופי קבלת המשכורת ואפשר לבקש מהבנק לחשב הכנסה לפי מצטברים ו 106. האם יסכים או לא, זה מאוד תלוי בכמה הבנק ירצה לתת לך הלוואה.

2. רק אם הבנק מאשר לך את המימון הנדרש, את התוספת הבנק יכול לתת לך הלוואה למטרת שיפוץ. אם יש היתרים, ההלוואה יכולה להיות לדיור.

3. הבנק יכול להתייחס לשכירות עתידית אך ורק אם שמאי מייחס לזה חשיבות בדוח.

בברכה,
מוטי שמואלביץ 

נשאל על ידי דוד סיסו
תאריך: 11/02/2021
1. ללקוח מסלול משתנה צמודה ל 25 שנה(כל 5).- בלוח סילוקין מופיעה -יתרת קרן 177000 ויתרת הצמדת קרן 20934- שאלתי - האם יתרת ההצמדה היא חלק מהחוב הנוכחי לבנק עד עתה או שהיא משקפת את החוב עד לסיום התקופה. כלומר האם בהצבת המשכנתא הנוכחית שלו אני מכניס אותה? (בניגוד לעמלת הפרעון שתוצב רק בתמהילי המיחזור)? 2. לאותו לקוח יתרה של 111000 במסלול קלצ מתוך 711000 שח בריבית כבוהה של 4.7%. זהו המסלול הקבוע היחיד- האם ניתן לסלק רק את המסלול הנ"ל(להביא מהון עצמי)- שואל כי אז הלוואה תהיה ללא מרכיב קבוע כלל כמתחייב ברגולציה.(או שהרגולציה מתיחסת רק למועד הלקיחה) מכיון שיתר ההלוואה טובה אמורים לגרור ולהוסיף לרכישת בית חלופי 700 אלף נוספים(להhפyר מהמסלול הרע) תודה- סיסו דוד- dudisiso@walla.co.il

דודו,

1. יתרת ההצמדה היא חלק מיתרת הקרן הנוכחית וכמובן חלק מהיתרה לסילוק. יתרת ההצמדה זה הנתון שמעיד על ההשפעה של ההצמדה למדד על קרן ההלוואה עד היום.

2. ברמת העיקרון אין שום מניעה או הוראה רגולטורית לפרוע כל סוג של הלוואה. 

בברכה,
מוטי שמואלביץ

נשאל על ידי אודי
תאריך: 11/02/2021
מוטי שלום , האם ניתן למחזר משכנתא שנלקחה לפני שנה ועדיין הזוג לא קיבל טופס 4?

ברכישה מקבלן, טרם התקבל טופס 4 לא ניתן לבצע מחזור משכנתא. 

נשאל על ידי יאיר
תאריך: 11/02/2021
שלום וברכה, כשמוכרים דירה שיש עליה משכנתא, מהעדיף? לגרור אותה לדירה החדשה או שלפרוע אותה ולקחת משכמתא חדשה? תודה רבה!!

שלום יאיר,

גרירת משכנתא היא פעולה כדאית במצב שבו התנאים הנוכחיים אטרקטיבים ביחס למה שניתן לקבל היום, בנוסף, ובמצב של תוספת משכנתא לסכום הגרירה, צריך לשים לב שבודקים כדאיות לגרירת משכנתא שההלוואה הנוכחית שאנחנו רוצים לגרור משתלבת בצורה נכונב ברמה האסטרטגית עם התוספת הנדרשת ולא פוגעת בתמהיל הכולל ובריביות שנקבל על התוספת. 

ישנם מצבים שהמשכנתא הנוכחית בריביות מצויינות, כאלה שלא ניתן לקבל היום ועדיין נכון אסטרטגית פשוט לסגור אותה ולקחת משכנתא חדשה כוללת.

בברכה,
מוטי שמואלביץ. 

נשאל על ידי אלחנן
תאריך: 10/02/2021
במחשבון אקסל יש ריבית ממוצעת לחישוב כללי וקישור לטבלת ממוצא ריביות משכנתא ושם הוא נותן ממצוא לריבית צמודה למה לא קבועה?יש הבדל? וגם סתם מה אני רושם ממוצא לכמה שנים? תודה רבה.

היי אלחנן,

האמת חסר משמעות, אתה יכול לרשום איזו רעבית שאתה רוצה. ובלי קשר, ממוצע הריבית בריביות הלא צמודות נמוך יותר בגלל שילוב ריבית הפריים בממוצע. פחות רלוונטי הריבית בחישובים של בדיקת התכנות לעסקה ראשונית. 

הנה לה קישורים רלוונטיים: ממוצע ריביות צמודות | ממוצע ריביות לא צמודות | ריביות משכנתא שעודכנו היום

 

נשאל על ידי אודי
תאריך: 09/02/2021
מוטי שלום , זוג אשר רכשו דירה ראשונה לפני שנה במחיר למשתכן מעוניינים במיחזור משכנתא , האם בעת המיחזור ניתן לבקש מהבנק הלוואת זכאות למרות שלא ניצלו אותה במשכנתא שנלקחה? תודה רבה.

התשובה היא לא, לא ניתן לבקש במעמד מחזור משכנתא זכאות.

נשאל על ידי חי
תאריך: 09/02/2021
ברצוני למחזר מסלול אחד בלבד במשכנתא מקל"צ לפריים אפשרי?

חי,

ניתן לבצע מחזור  למסלול בודד וגם מקל"צ לפריים רק אם זה עומד ברגולציה ואתה נשאר עדיין עם לפחות 1/3 מההלוואה בריבית קבועה. 

תבדוק טוב את האטרקטיביות של מחזור מסלול בודד במחזור פנימי של מסלול בודד, לא נראה לי שהבנק "ישמח" לתת לך משהו אטרקטיבי.

ממליץ להביא לפני הצעה נגדית מבנק מתחרה... 

נשאל על ידי משה וויצהנדלר
תאריך: 09/02/2021
1) אני נשוי +8 יש לי הכנסות של 9000 שח רציתי לשאול אם יאשרו לי כושר החזר של 3000 (שליש מההכנסה) או שעם 8 ילדים הכושר יורד ואם כן בכמה(חיווי אשראי נקי). 2) אני רוצה הלוואה של 450000 אל"ש מתוכו 100 לשיפוץ מחסן (50 מ"ר)ועוד 350 לשיפוץ הבית והגינה (130 מ"ר)האם הבנק מתמחר זאת כהלוואה לשיפוץ או לכל מטרה. 3) האם מספיק לבנק שאני מביא הצעת מחיר מקבלן וישחרר את הכסף או שהוא מגיע לבדוק את קצב השיפוץ ומשחרר את הכסף בפעימות לפי קצב ההתקדמות.

בוקר טוב משה,

1. הכנסה מאוד נמוכה לנפש, צריך לבדוק נקודתית בטח שמדובר בשיפוץ / כל מטרה ולא רכישה. הבנק ברמת העיקרון ניתן אך זו סיטואציה שצריכים לבדוקת כמו שציינתי נקודתית.

2. אם תביא את כל האישורים הרלוונטיים זה יוגדר שיפוץ ולא כל מטרה אחרת, מחיר כסף נמוך יותר.

3. תלוי בסיטואציה, בסכומים גבוהים בשיפוץ, הבנק יכול לדרוש (לא תמיד רוצה) שמאי ולשחרר את הכסף בפעימות. 

הייתי ממליץ לך לבדוק את הבקשה בבנק בו אותה מנהל חשבון עו"ש. 

בברכה,
מוטי שמואלביץ

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

לכל ההמלצות
מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משכנתא - קישורים רלוונטיים בפורטל המשכנתא

עולם המשכנתאות הינו עולם נרחב המדבר כמעט לכל אזרח בוגר במדינת ישראל. עולם המשכנתאות מכיל בתוכו מצד אחת את המערכת הבנקאית כגוף המממן את העסקה ומצד שני את הלווה. המשותף לצדדים, הגורם המממן מצד אחד והלווה מצד השני היא לבצע את העסקה - הבנק רוצה "למכור" והלווה "לקנות".

כאן נכנס לתמונה עניין האינטרס האישי והלחץ. הגורם המממן מצד אד מעוניין למכור וברווחיות כמה שיותר גבוה, הלווה רוצה לקנות בעלות מינימאלית. התנהלות נכונה ויידע זה שם המשחק, אדם שיודע להתנהל מקצועי מול הגורם המממן ויודע מה לדרוש ברמת התמהיל וריביות המשכנתא, יידע לנצל את התחרתיות הגדולה בין הבנקים ולהשיג את מחיר הכסף הזול ביותר.

ולרשותכם טבלה אשר תקשר אתכם לעמוד הרלוונטי ממנו תרצו לקבל מידע או סתם לקרוא תוכן מקצועי.

שם העמודהערות
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.