ריביות משכנתא

לרשותכם טבלת ריביות משכנתא, ניתן לקבל אינדיקציה לריביות  משכנתא עבור סוגי העסקאות השונים – משכנתא לדיור, משכנתא לכל מטרה, ריביות משכנתא חוץ בנקאי ועוד. טבלת ריביות המשכנתא מתעדכנת פעמיים בחודש בתאריכים: 26 לכל חודש ובנוסף ב 11 לכל חודש בקירוב.

בעמוד ריביות זה ניתן לקבל אינדיקציה לטווחי ריביות המשכנתא שניתן לקבל בממוצע בכל זמן נתון במסלולים השונים ביחס לסוג הריבית, תקופת הלוואה  ואחוז מימון.

ריביות המשכנתא בין היתר הינם נגזרת של טיב לקוח ומדיניות בנקים ברמת מרווחי שוק בכל זמן נתון.

כמו כן, לרשותכם מערכת ריביות עדכניות שגולשים מזינים בפורטל המשכנתאות.

נשמח לשתף את הגולשים בריביות שגם אתם קיבלתם, לרשותכם מערכת הזנת ריביות המשכנתא שקיבלתם במסלולים השונים בבנקים – פורום ריביות משכנתא

הבנקים וכל גוף מממן אחר, לשיקול דעתם, יכולים לאשר או לא לאשר את הריביות, הדבר תלוי בעיקר בטיב לקוח, סוג עסקה  ומדיניות המרווחים בבנקים השונים בזמן נתון.

בעזרת נתוני ריביות המשכנתא, ניתן לבחון במחשבון המשכנתא שבפורטל המשכנתאות את פוטנציאל החיסכון במשכנתא קיימת – מחזור משכנתא. לבדיקת כדאיות מחזור משכנתא וכמה כסף אתם יכולים לחסוך – מחשבוני משכנתא.

 

לחצו כאן וצרו קשר עם יועץ משכנתאות שישיג עבורכם את תנאי ההלוואה האטרקטיבית והחכמה ביותר!

חשוב מאוד

הריביות המוצגות הינם אינדיקציה בלבד לריביות אשר ניתן לקבל בכל זמן נתון ברמת הלוואות משכנתא ואין בהצגת הריביות התחייבות להשגתן מכל גורם מממן כלשהו. השימוש בנתונים המוצגים בטבלת הריביות הינם באחריות הגולש בלבד.

רוצים לשמוע עוד? הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו ונעדכן אתכם בכל מה שמעניין

    ריביות משכנתא צמודות למדדתאריך עדכון אחרון: 13-03-2024
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    משתנה כל 5 צמודה2.45% - 2.60%2.45% - 2.60%2.45% - 2.70%
    משתנה כל 3 צמודה2.45% - 2.60%2.45% - 2.60%2.45% - 2.70%
    משתנה כל 2 צמודה2.45% - 2.60%2.45% - 2.60%2.45% - 2.70%
    קצ"מ 4 - 52.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 6 - 72.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 8 - 92.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 10 - 112.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 12 - 132.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 14 - 152.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 16 - 172.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 18 - 192.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 20 - 212.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 22 - 232.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 24 - 252.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 26 - 272.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 28 - 292.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    קצ"מ 302.35% - 2.85%2.55% - 2.95%2.55% - 2.95%
    ריביות זכאות משכנתא משרד הבינוי והשיכוןתאריך עדכון אחרון: 13-03-2024
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    זכאות משכנתא 102.38%2.38%2.38%
    זכאות משכנתא 152.34%2.34%2.34%
    זכאות משכנתא 202.41%2.41%2.41%
    זכאות משכנתא 252.54%2.54%2.54%
    זכאות משכנתא 302.72%2.72%2.72%
    ריביות משכנתא לא צמודות למדדתאריך עדכון אחרון: 13-03-2024
    מסלול \ אחוז מימוןעד 45%מעל 45% ועד 60%מעל 60% ועד 75%
    פריים5.20% - 5.40%5.20% - 5.40%5.20% - 5.40%
    מק"מ4.00% - 4.50%4.00% - 4.50%4.00% - 4.50%
    משתנה כל 10 לא צמודה4.25% - 4.65%4.25% - 4.75%4.25% - 4.75%
    משתנה כל 7 לא צמודה4.25% - 4.65%4.25% - 4.75%4.25% - 4.75%
    משתנה כל 5 לא צמודה4.25% - 4.65%4.25% - 4.75%4.25% - 4.75%
    קל"צ 4 - 54.35% - 4.60%4.35% - 4.60%4.35% - 4.60%
    קל"צ 6 - 74.35% - 4.60%4.35% - 4.60%4.35% - 4.60%
    קל"צ 8 - 94.35% - 4.60%4.35% - 4.60%4.35% - 4.60%
    קל"צ 10 - 114.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 12 - 134.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 14 - 154.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 16 - 174.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 18 - 194.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 20 - 214.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 22 - 234.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 24 - 254.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 26 - 274.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 28 - 294.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    קל"צ 304.40% - 4.70%4.40% - 4.70%4.40% - 4.90%
    ריביות נוספות במסלולים שוניםתאריך עדכון אחרון: 13-03-2024
    מסלול \ אחוז מימוןצמוד מדדלא צמוד מדד
    כל מטרה על בסיס הפריים (מצוין המרווח מריבית הפריים)+1.0% - +2.5%
    כל מטרה - ריביות קבועה (מצוין הפרש / תוספת מהלוואות לדיור)+1.8% - +2.5%+1.8% - +2.5%
    כל מטרה - ריבית משתנה (מצוין הפרש / תוספת מהלוואות לדיור)+1.8% - +2.5%+1.8% - +2.5%
    משכנתא הפוכה5.2% - 4.5%P+2.5% - P+4.5%
    משכנתא - מחלקה עסקית בבנקים השונים על בסיס הפרייםP+0.5% - P+2.0%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2024
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    04/01/2024 6.00% 4.50%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2023
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/11/2023 6.25% 4.75%
    26/10/2023 6.25% 4.75%
    07/09/2023 6.25% 4.75%
    13/07/2023 6.25% 4.75%
    25/05/2023 6.25% 4.75%
    07/04/2023 6.00% 4.50%
    23/02/2023 5.75% 4.25%
    05/01/2023 5.25% 3.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2022
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    24/11/2022 4.75% 3.25%
    09/10/2022 4.25% 2.75%
    25/08/2022 3.50% 2.00%
    07/07/2022 2.75% 1.25%
    26/05/2022 2.25% 0.75%
    14/04/2022 1.85% 0.35%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2021
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    22/11/2021 1.60% 0.10%
    26/08/2021 1.60% 0.10%
    27/05/2021 1.60% 0.10%
    25/02/2021 1.60% 0.10%
    28/01/2021 1.60% 0.10%
    27/02/2021 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2020
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2020 1.60% 0.10%
    26/11/2020 1.60% 0.10%
    29/10/2020 1.60% 0.10%
    01/10/2020 1.60% 0.10%
    03/09/2020 1.60% 0.10%
    30/07/2020 1.60% 0.10%
    22/06/2020 1.60% 0.10%
    28/05/2020 1.60% 0.10%
    06/04/2020 1.60% 0.10%
    02/04/2020 1.75% 0.25%
    30/01/2020 1.75% 0.25%
    02/01/2020 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2019
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/11/2019 1.75% 0.25%
    31/10/2019 1.75% 0.25%
    03/10/2019 1.75% 0.25%
    29/08/2019 1.75% 0.25%
    01/08/2019 1.75% 0.25%
    27/06/2019 1.75% 0.25%
    30/05/2019 1.75% 0.25%
    02/05/2019 1.75% 0.25%
    28/03/2019 1.75% 0.25%
    28/02/2019 1.75% 0.25%
    31/01/2019 1.75% 0.25%
    10/01/2019 1.75% 0.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2018
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    29/11/2018 1.75% 0.25%
    01/11/2018 1.6% 0.1%
    27/09/2018 1.6% 0.1%
    30/08/2018 1.6% 0.1%
    02/08/2018 1.6% 0.1%
    28/06/2018 1.6% 0.1%
    31/05/2018 1.6% 0.1%
    03/05/2018 1.6% 0.1%
    29/03/2018 1.6% 0.1%
    01/03/2018 1.6% 0.1%
    01/02/2018 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2017
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2017 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2016
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    29/12/2016 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2015
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2015 1.6% 0.1%
    03/12/2015 1.6% 0.1%
    29/10/2015 1.6% 0.1%
    01/10/2015 1.6% 0.1%
    03/09/2015 1.6% 0.1%
    30/07/2015 1.6% 0.1%
    02/07/2015 1.6% 0.1%
    28/05/2015 1.6% 0.1%
    30/04/2015 1.6% 0.1%
    02/04/2015 1.6% 0.1%
    26/02/2015 1.6% 0.1%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2014
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/08/2014 1.75% 0.25%
    31/07/2014 2% 0.5%
    27/02/2014 2.25% 0.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2013
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    26/09/2013 2.5% 1%
    30/05/2013 2.75% 1.25%
    17/05/2013 3% 1.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2012
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2012 3.25% 1.75%
    01/11/2012 3.5% 2%
    28/06/2012 3.75% 2.25%
    26/01/2012 4% 2.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2011
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/12/2011 4.25% 2.75%
    29/09/2011 4.5% 3%
    26/05/2011 4.75% 3.25%
    31/03/2011 4.5% 3%
    24/02/2011 4% 2.5%
    27/01/2011 3.75% 2.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2010
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/09/2010 3.5% 2%
    29/07/2010 3.25% 1.75%
    01/04/2010 3% 1.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2009
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    31/12/2009 2.75% 1.25%
    26/11/2009 2.5% 1%
    27/08/2009 2.25% 0.75%
    26/03/2009 2% 0.5%
    26/02/2009 2.25% 0.75%
    29/01/2009 2.5% 1%
    01/01/2009 3.25% 1.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2008
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/11/2008 4% 2.5%
    14/11/2008 4.5% 3%
    30/10/2008 5% 3.5%
    12/10/2008 5.25% 3.75%
    28/08/2008 5.75% 4.25%
    31/07/2008 5.5% 4%
    26/06/2008 5.25% 3.75%
    29/05/2008 5% 3.5%
    27/03/2008 4.75% 3.25%
    28/02/2008 5.25% 3.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2007
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2007 5.75% 4.25%
    30/08/2007 5.5% 4%
    26/07/2007 5.25% 3.75%
    31/05/2007 5% 3.5%
    26/04/2007 5.25% 3.75%
    01/03/2007 5.5% 4%
    01/02/2007 5.75% 4.25%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2006
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2006 6% 4.5%
    30/11/2006 6.5% 5%
    26/10/2006 6.75% 5.25%
    27/07/2006 7% 5.5%
    27/04/2006 6.75% 5.25%
    30/03/2006 6.5% 5%
    26/01/2006 6.25% 4.75%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2005
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/12/2005 6% 4.5%
    27/10/2005 5.5% 4%
    29/09/2005 5.25% 3.75%
    27/01/2005 5% 3.5%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2004
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/12/2004 5.2% 3.7%
    25/11/2004 5.4% 3.9%
    01/04/2004 5.6% 4.1%
    26/02/2004 5.8% 4.3%
    29/01/2004 6% 4.5%
    01/01/2004 6.3% 4.8%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2003
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/11/2003 6.7% 5.2%
    30/10/2003 7.1% 5.6%
    25/09/2003 7.6% 6.1%
    28/08/2003 8% 6.5%
    31/07/2003 8.5% 7%
    26/06/2003 9% 7.5%
    29/05/2003 9.5% 8%
    01/05/2003 9.9% 8.4%
    27/03/2003 10.2% 8.7%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2002
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    26/12/2002 10.4% 8.9%
    27/06/2002 10.6% 9.1%
    11/06/2002 8.6% 7.1%
    30/05/2002 7.1% 5.6%
    25/04/2002 6.1% 4.6%
    28/02/2002 5.9% 4.4%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2001
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    27/12/2001 5.3% 3.8%
    29/11/2001 7.3% 5.8%
    01/11/2001 7.6% 6.1%
    26/07/2001 7.8% 6.3%
    28/06/2001 8% 6.5%
    21/06/2001 8.3% 6.8%
    31/05/2001 8.5% 7%
    29/03/2001 8.7% 7.2%
    01/03/2001 9% 7.5%
    01/02/2001 9.2% 7.7%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    2000
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    28/12/2000 9.5% 8%
    30/11/2000 9.7% 8.2%
    26/10/2000 9.9% 8.4%
    28/09/2000 10.1% 8.6%
    31/08/2000 10.4% 8.9%
    27/07/2000 10.6% 9.1%
    27/04/2000 10.8% 9.3%
    30/03/2000 11.1% 9.6%
    24/02/2000 11.4% 9.9%
    27/01/2000 11.8% 10.3%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1999
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    30/12/1999 12.2% 10.7%
    25/11/1999 12.7% 11.2%
    29/07/1999 13% 11.5%
    29/04/1999 13.5% 12%
    01/04/1999 14% 12.5%
    25/02/1999 14.5% 13%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1998
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    15/11/1998 15% 13.5%
    29/10/1998 13% 11.5%
    09/08/1998 11% 9.5%
    30/07/1998 12.5% 11%
    25/06/1998 12.8% 11.3%
    28/05/1998 13.1% 11.6%
    30/04/1998 13.4% 11.9%
    26/03/1998 13.7% 12.2%
    26/03/1998 13.7% 12.2%
    29/01/1998 14.4% 12.9%
    ריבית הפריים וריבית בנק ישראל
    1997
    תאריך שינוי ריבית הפריים ריבית בנק ישראל
    01/10/1997 14.9% 13.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2024
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    פברואר 0.4% -0.2%
    ינואר 0.0% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2023
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.0%
    נובמבר -0.3% 0.1%
    אוקטובר 0.5% 0.2%
    ספטמבר -0.1% 0.1%
    אוגוסט 0.5% 0.1%
    יולי 0.3% -0.2%
    יוני 0.0% 0.3%
    מאי 0.2% -0.1%
    אפריל 0.8% 0.3%
    מרס 0.4% 0.2%
    פברואר 0.5% -0.2%
    ינואר 0.3% 1.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2022
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.3% 0.0%
    נובמבר 0.1% -0.2%
    אוקטובר 0.6% 0.0%
    ספטמבר 0.2% 0.0%
    אוגוסט -0.3% 0.1%
    יולי 1.1% 0.5%
    יוני 0.4% 0.6%
    מאי 0.6% 0.5%
    אפריל 0.8% 1.0%
    מרץ 0.6% 1.0%
    פברואר 0.7% 0.5%
    ינואר 0.2% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2021
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.3% 0.2%
    נובמבר -0.1% 0.5%
    אוקטובר 0.1% 0.2%
    ספטמבר 0.2% 0.3%
    אוגוסט 0.3% 0.6%
    יולי 0.4% 0.3%
    יוני 0.1% 0.6%
    מאי 0.4% 0.7%
    אפריל 0.3% 0.8%
    מרץ 0.6% 0.5%
    פברואר 0.3% 0.2%
    ינואר -0.1% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2020
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.4%
    נובמבר -0.2% 0.0%
    אוקטובר 0.3% -0.1%
    ספטמבר -0.1% -0.1%
    אוגוסט 0.0% 0.1%
    יולי 0.2% 0.0%
    יוני -0.1% 0.0%
    מאי -0.3% -0.1%
    אפריל -0.3% -0.1%
    מרץ 0.4% 0.2%
    פברואר -0.1% 0.0%
    ינואר -0.4% 0.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2019
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.0% 0.2%
    נובמבר -0.4% 0.0%
    אוקטובר 0.4% -0.1%
    ספטמבר -0.2% 0.0%
    אוגוסט 0.2% 0.1%
    יולי -0.3% 0.0%
    יוני -0.6% 0.0%
    מאי 0.7% 0.1%
    אפריל 0.3% 0.1%
    מרץ 0.5% 0.0%
    פברואר 0.1% 0.1%
    ינואר -0.1% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2018
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.1%
    נובמבר -0.3% 0.0%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0.1% 0%
    אוגוסט 0.1% 0.2%
    יולי 0% 0.3%
    יוני 0.1% 0.1%
    מאי 0.5% 0.1%
    אפריל 0.4% 0.3%
    מרץ 0.3% 0.1%
    פברואר 0.1% 0.3%
    ינואר -0.5% 0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2017
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.3%
    נובמבר -0.3% 0.1%
    אוקטובר 0.3% 0.2%
    ספטמבר 0.1% 0.2%
    אוגוסט 0.3% 0.5%
    יולי -0.1% 0.2%
    יוני -0.7% 0.2%
    מאי 0.4% 0%
    אפריל 0.2% 0.2%
    מרץ 0.3% 0%
    פברואר 0% 0.2%
    ינואר -0.2% 0%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2016
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0%
    נובמבר -0.4% 0.2%
    אוקטובר 0.2% 0%
    ספטמבר -0.1% 0.3%
    אוגוסט -0.3% 0%
    יולי 0.4% 0.4%
    יוני 0.3% 0.1%
    מאי 0.3% 0.2%
    אפריל 0.4% 0.3%
    מרץ -0.2% 0%
    פברואר -0.3% -0.2%
    ינואר -0.5% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2015
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.4%
    נובמבר -0.4% -0.1%
    אוקטובר 0.1% 0.1%
    ספטמבר -0.4% 0.1%
    אוגוסט -0.2% 0.2%
    יולי 0.2% 0.1%
    יוני 0.3% 0%
    מאי 0.2% 0%
    אפריל 0.6% 0%
    מרץ 0.3% 0.2%
    פברואר -0.7% -0.1%
    ינואר -0.9% 0.1%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2014
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.1%
    נובמבר -0.2% 0.2%
    אוקטובר 0.3% 0.3%
    ספטמבר -0.3% -0.1%
    אוגוסט -0.1% 0.1%
    יולי 0.1% -0.1%
    יוני 0.3% -0.1%
    מאי 0.1% 0.1%
    אפריל 0.1% 0.1%
    מרץ 0.3% -0.1%
    פברואר -0.2% 0%
    ינואר -0.6% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2013
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0%
    נובמבר -0.4% 0.1%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0% 0.2%
    אוגוסט 0.2% 0.1%
    יולי 0.3% 0%
    יוני 0.8% 0.2%
    מאי 0.1% 0.3%
    אפריל 0.4% -0.2%
    מרץ 0.2% 0%
    פברואר 0% 0.2%
    ינואר -0.2% 0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2012
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.2% 0.1%
    נובמבר -0.5% 0.3%
    אוקטובר -0.2% 0%
    ספטמבר 0% 0%
    אוגוסט 1% 0.4%
    יולי 0.1% 0.3%
    יוני -0.3% 0.3%
    מאי 0% 0.1%
    אפריל 0.9% 0.7%
    מרץ 0.4% 0.3%
    פברואר 0% 0.5%
    ינואר 0% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2011
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% -0.1%
    נובמבר -0.1% 0.2%
    אוקטובר 0.1% 0.1%
    ספטמבר -0.2% 0.3%
    אוגוסט 0.5% 0.3%
    יולי -0.3% 0.7%
    יוני 0.4% 0.7%
    מאי 0.5% 0.8%
    אפריל 0.6% 0%
    מרץ 0.2% 0%
    פברואר 0.3% 0.6%
    ינואר 0.2% 0.6%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2010
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.4% 0.5%
    נובמבר 0.1% 0.3%
    אוקטובר 0.3% 0.1%
    ספטמבר 0.3% 0.2%
    אוגוסט 0.5% 0.5%
    יולי 0.5% -0.1%
    יוני 0.3% -0.2%
    מאי 0.4% 0.2%
    אפריל 0.9% 0.9%
    מרץ 0.1% 0.6%
    פברואר -0.3% 0.5%
    ינואר -0.7% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2009
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.2%
    נובמבר 0.3% 0.2%
    אוקטובר 0.2% -0.2%
    ספטמבר -0.3% 0%
    אוגוסט 0.5% -0.1%
    יולי 1.1% 0.3%
    יוני 0.9% 0.1%
    מאי 0.4% 0%
    אפריל 1% 0.1%
    פברואר -0.1% 0%
    פברואר -0.1% 0%
    ינואר -0.5% -0.5%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2008
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% -0.2%
    נובמבר -0.6% -0.2%
    אוקטובר 0.1% -1.7%
    ספטמבר 0% -0.6%
    אוגוסט 0.8% 0.2%
    יולי 1.1% 1.5%
    יוני 0.1% 1.1%
    מאי 0.7% 1.6%
    אפריל 1.5% 1.3%
    מרץ 0.3% 0.3%
    פברואר -0.2% -0.4%
    ינואר 0% 0.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2007
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.6% 0%
    נובמבר 0.4% -0.1%
    אוקטובר 0.1% -0.2%
    ספטמבר -0.5% 0.1%
    אוגוסט 0.7% 0.3%
    יולי 1.1% 1.1%
    יוני 0.7% 0.7%
    מאי 0% -0.2%
    אפריל 0.5% 0%
    מרץ 0.2% 0.3%
    פברואר -0.3% 0.2%
    ינואר -0.1% 0.9%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2006
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% -0.3%
    נובמבר -0.2% 0%
    אוקטובר -0.7% -0.3%
    ספטמבר -0.9% 0.4%
    אוגוסט 0% 0.7%
    יולי 0.1% 0.9%
    יוני 0.1% 1%
    מאי 0% 0.6%
    אפריל 0.9% 0.7%
    מרץ 0.3% 0.5%
    פברואר 0.6% 0.4%
    ינואר -0.3% 1.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2005
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.2% -0.6%
    נובמבר -0.1% -0.8%
    אוקטובר 0.8% -0.5%
    ספטמבר 0.1% 0.3%
    אוגוסט 0.2% 2.7%
    יולי 1.1% 2.8%
    יוני 0.1% 0.5%
    מאי 0.3% 0.2%
    אפריל 0.7% 0.3%
    מרץ -0.2% 0.3%
    פברואר 0.2% 0.1%
    ינואר -0.6% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2004
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.2%
    נובמבר -0.1% 0.2%
    אוקטובר 0% -0.7%
    ספטמבר -0.2% 0.1%
    אוגוסט 0.2% -0.3%
    יולי -0.2% 0.4%
    יוני 0% 0.1%
    מאי 0.4% 0.4%
    אפריל 1.1% 0.4%
    מרץ -0.1% 1.5%
    פברואר 0.2% 1.3%
    ינואר -0.2% 1.2%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2003
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.2% -0.2%
    נובמבר -0.2% 0.5%
    אוקטובר 0% -1.5%
    ספטמבר -0.5% 0.6%
    אוגוסט 0.2% 0.4%
    יולי -0.7% 1.2%
    יוני -0.6% 0.8%
    מאי -0.5% -0.7%
    אפריל -0.2% -0.2%
    מרץ 0.2% 0.2%
    פברואר 0.4% 0.5%
    ינואר 0.2% 0.8%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2002
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.7%
    נובמבר -0.8% 0.5%
    אוקטובר 0.6% -0.4%
    ספטמבר 0.4% -1%
    אוגוסט -0.4% 0.4%
    יולי 0.6% 1.4%
    יוני 1.3% 1.8%
    מאי 0.9% 0.7%
    אפריל 1.5% 0.7%
    מרץ 0.5% 0.2%
    פברואר 0.8% 0.7%
    ינואר 1.1% 0.7%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2001
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.2%
    נובמבר -0.6% 0.1%
    אוקטובר 0.1% -1.2%
    ספטמבר 0.2% -0.3%
    אוגוסט 0.3% 0.2%
    יולי 0.4% 1.2%
    יוני 0.3% 1.2%
    מאי 0.4% 0.1%
    אפריל 0.9% -0.1%
    מרץ 0.2% -0.2%
    פברואר -0.1% -0.3%
    ינואר -0.6% 0.3%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    2000
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.1% 0.2%
    נובמבר 0% 0.4%
    אוקטובר 0.6% -1.8%
    ספטמבר -0.6% -0.2%
    אוגוסט -0.6% -0.2%
    יולי 0.3% 1.5%
    יוני 0.3% 1.7%
    מאי 0.9% 0.4%
    אפריל 0.5% 0.1%
    מרץ -0.3% 0.3%
    פברואר -0.5% 0.2%
    ינואר -0.5% -0.4%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1999
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0% 0.3%
    נובמבר -0.2% -0.1%
    אוקטובר 0.7% -0.5%
    ספטמבר 0.5% -1.2%
    אוגוסט 0.5% 0.2%
    יולי 0.3% 1.4%
    יוני 0.3% 1.4%
    מאי 0.5% 0.3%
    אפריל 0.3% 0.1%
    מרץ -0.2% 0.4%
    פברואר -0.8% -0.3%
    ינואר -0.5% 0.1%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1998
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר 0.1% 0.3%
    נובמבר 1.3% 1.3%
    אוקטובר 3% 6%
    ספטמבר 1.4% -0.6%
    אוגוסט 0.5% 0.6%
    יולי -0.1% 1.4%
    יוני 0.4% 1.6%
    מאי 0.4% -0.3%
    אפריל 1.4% 0.7%
    מרץ -0.2% 0.2%
    פברואר -0.1% 0.1%
    ינואר 0.3% 0%
    מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבניה
    1997
    תאריך שינוי מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה
    דצמבר -0.3% 0.2%
    נובמבר -0.3% -0.2%
    אוקטובר 1.2% -1.2%
    ספטמבר -0.1% 0.5%
    אוגוסט 0.4% 0.8%
    יולי 1% 2.5%
    יוני 1.1% 2.5%
    מאי 0.5% -0.3%
    אפריל 0.7% 0.9%
    מרץ 1% 0.3%
    פברואר 1.2% 1.4%
    ינואר 0.4% 0.5%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2024
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    13/02/2024 3.63% 5.20%
    12/01/2024 3.74% 5.33%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2023
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    12/12/2023 3.87% 5.33%
    13/11/2023 3.78% 5.10%
    17/10/2023 3.77% 5.03%
    12/09/2023 3.65% 4.96%
    10/08/2023 3.71% 4.95%
    12/07/2023 3.80% 4.99%
    12/06/2023 3.84% 4.99%
    11/05/2023 3.84% 4.96%
    18/04/2023 3.76% 4.93%
    13/03/2023 3.77% 4.96%
    13/02/2023 3.75% 4.98%
    11/01/2023 3.54% 4.98%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2022
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    13/12/2022 3.52% 5.04%
    11/11/2022 3.43% 4.90%
    19/10/2022 3.09% 4.75%
    13/09/2022 3.02% 4.69%
    12/08/2022 3.04% 4.74%
    14/07/2022 2.79% 4.54%
    14/06/2022 2.49% 4.28%
    16/05/2022 2.28% 3.97%
    13/04/2022 2.23% 3.71%
    11/03/2022 2.05% 3.54%
    14/02/2022 2.01% 3.53%
    11/01/2022 1.99% 3.56%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2021
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    13/12/2021 2.06% 2.63%
    11/11/2021 2.13% 3.56%
    12/10/2021 2.18% 3.53%
    20/09/2021 2.19% 3.52%
    11/08/2021 2.19% 3.54%
    11/07/2021 2.20% 3.57%
    11/06/2021 2.35% 3.56%
    11/05/2021 2.41% 3.59%
    14/04/2021 2.44% 3.55%
    11/03/2021 2.49% 3.50%
    11/02/2021 2.68% 3.54%
    11/01/2021 2.79% 3.51%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2020
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2020 2.89% 3.55%
    11/11/2020 2.84% 3.51%
    16/10/2020 2.85% 3.51%
    11/09/2020 2.92% 3.53%
    11/08/2020 2.85% 3.58%
    13/07/2020 2.97% 3.78%
    11/06/2020 3.15% 3.96%
    11/05/2020 3.20% 3.87%
    20/04/2020 2.68% 3.55%
    13/03/2020 2.62% 3.65%
    11/02/2020 2.71% 3.72%
    13/01/2020 2.69% 3.74%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2019
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2019 2.70% 3.82%
    11/11/2019 2.74% 3.9%
    11/10/2019 2.77% 3.95%
    11/09/2019 2.81% 4.13%
    13/08/2019 2.97% 2.66%
    11/07/2019 3.00% 4.39%
    11/06/2019 3.10% 4.42%
    13/05/2019 3.22% 4.59%
    11/04/2019 3.28% 4.62%
    11/03/2019 3.41% 4.76%
    11/02/2019 3.53% 4.76%
    11/01/2019 3.51% 4.71%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2018
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2018 3.43% 4.73%
    12/11/2018 3.46% 4.7%
    11/10/2018 3.35% 4.65%
    14/09/2018 3.33% 4.62%
    13/08/2018 3.29% 4.61%
    11/07/2018 3.31% 4.52%
    11/06/2018 3.29% 4.45%
    11/05/2018 3.28% 4.48%
    18/04/2018 3.31% 4.56%
    12/03/2018 3.37% 4.55%
    12/02/2018 3.38% 4.61%
    11/01/2018 3.37% 4.6%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2017
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2017 3.57% 4.72%
    13/11/2017 3.6% 4.84%
    17/10/2017 3.56% 4.85%
    11/09/2017 3.61% 4.87%
    11/08/2017 3.71% 5.09%
    12/06/2017 3.74% 5.1%
    11/05/2017 3.87% 5.06%
    20/04/2017 3.88% 5.16%
    15/03/2017 3.93% 5.22%
    13/02/2017 3.85% 5.14%
    11/01/2017 3.84% 5.15%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2016
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    12/12/2016 3.73% 4.95%
    11/11/2016 3.67% 4.91%
    14/10/2016 3.53% 4.76%
    12/09/2016 3.3% 4.61%
    11/08/2016 3.19% 4.5%
    11/07/2016 3.04% 4.35%
    13/06/2016 2.93% 4.25%
    11/05/2016 2.97% 4.23%
    11/04/2016 3.01% 4.1%
    11/03/2016 3.06% 4.1%
    11/02/2016 2.85% 4.16%
    11/01/2016 2.66% 4.15%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2015
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2015 2.58% 4.12%
    11/11/2015 2.58% 4.18%
    12/10/2015 2.47% 4.18%
    11/09/2015 2.37% 4.18%
    11/08/2015 2.21% 4.08%
    12/07/2015 2.05% 3.79%
    11/06/2015 1.96% 3.55%
    11/05/2015 2.06% 3.59%
    13/04/2015 2.12% 3.7%
    11/03/2015 2.29% 3.81%
    11/02/2015 2.44% 3.98%
    12/01/2015 2.3% 4.08%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2014
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2014 2.21% 4.15%
    11/11/2014 2.24% 4.34%
    12/10/2014 2.33% 4.5%
    11/09/2014 2.25% 4.73%
    11/08/2014 2.22% 4.79%
    11/07/2014 2.18% 4.94%
    11/06/2014 2.23% 5.04%
    12/05/2014 2.26% 5.07%
    11/04/2014 2.34% 5.14%
    11/03/2014 2.43% 5.19%
    11/02/2014 2.42% 5.19%
    12/01/2014 2.49% 5.21%
    ממוצע ריביות צמודות ולא צמודות
    2013
    תאריך שינוי ריביות צמודות ריביות לא צמודות
    11/12/2013 2.54% 5.36%
    11/11/2013 2.43% 5.38%
    11/10/2013 2.27% 5.29%
    11/09/2013 2.15% 5.08%
    12/08/2013 2.17% 4.99%
    11/07/2013 2.1% 5.06%
    11/06/2013 2.07% 5.01%
    12/05/2013 2.2% 5.14%
    11/04/2013 2.27% 5.29%

    ריביות משכנתא, מסלולי משכנתא ונתונים היסטוריים

    יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ מסביר כיצד ריביות משכנתא משתנות משפיעות לנו על לוחות הסילוקין

     

     

    ריביות משכנתא: השפעת מדד המחירים לצרכן על המשכנתא:

    יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ מסביר כיצד מדד המחירים לצרכן משתנות משפיעות לנו על לוחות הסילוקין

    ריביות משכנתא – מסלולי הלוואת המשכנתא

    מהם ריביות המשכנתא שניתן לקבל היום בבנקים השונים? יועץ משכנתאות יודע לבצע סנכרון בין מגוון מסלולי המשכנתא השונים ולהתאים הרכב הלוואה לצורך הלווה. לכל אחד מסוגי מסלולי הלוואת המשכנתא יש יתרון, חסרון ומאפיינים שונים.

    ריביות משכנתא במסלולי ההלוואה השונים

    • הלוואה לזכאים – ריביות משכנתא, ריבית קבועה צמודה למדד.
    • ריבית הפריים – ריבית משתנה לא צמודה למדד הנגזרת באופן ישיר מריבית בנק ישראל.
    • ריבית קבועה לא צמודה למדד – ריביות משכנתא, סוג הריבית היחיד עם 100% וודאות.
    • ריבית משתנה לא צמודה למדד – ריבית משתנה וקרן ההלוואה לא צמודה למדד.
    • מק"מ – מלווה קצר מועד – משתנה כל שנה לא צמודה למדד.
    • ריבית קבועה צמודה למדד – ריביות משכנתא, ריבית קבועה אך קרן ההלוואה מושפעת מהעלייה / ירידה במדד המחירים לצרכן.
    • ריבית משתנה צמודה למדד – ריביות משכנתא, הריבית משתנה ובנוסף קרן ההלוואה מושפעת מהעלייה / ירידה במדד המחירים לצרכן.

    ריבית משכנתא – הלוואת זכאות משכנתא

    ריביות משכנתא, הלוואת הזכאות היא הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן. משרד הבינוי והשיכון מעניק הקלות והטבות לכל סוגי האוכלוסייה השונים בעת קבלת המשכנתא.

    ההקלות מתבטאות בריבית נמוכה יחסית לריבית השוק (לא בכל המקרים) ובתנאים נוחים יותר. ההקלות וההטבות נמדדות על-פי נקודות זכות שנקבעות על-פי קריטריונים מסוימים.

    נכון להיום הריבית עומדת על רמה של 3% צמוד למדד המחירים לצרכן לכל היותר לתקופה של 30 שנים וככל שתקופת ההלוואה קטנה הריבית תקטן בהתאם. אם להיות מדויקים, הריבית אותה נקבל בהלוואת הזכאות היא 0.5% פחות ממוצע ריביות המשכנתא הצמודות לכל תקופת זמן נתונה.

    אדם זכאי לקבל את הלוואת "זכאות משכנתא" במידה והוא עומד בקריטריונים לקבלת ההלוואה, כגון: כשאדם קונה דירה בפעם הראשונה. כששני בני זוג רוכשים דירה יחד, הזכאות ניתנת רק אם לאחד מבני הזוג אין דירה הרשומה על שמו וגם לא הייתה דירה כזו.

    במקרים בודדים רשאים משרד הבינוי והשיכון ומשרד האוצר לתת לאדם זכאות שנייה, וזאת לאחר תהליך בירוקראטי מסוים.

    ריביות משכנתא, כספי הסיוע ניתנים בריבית מסובסדת, אך ריבית זו אינה בהכרח הריבית הנמוכה בשוק. הלוואה זו היא הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן ודומה לכל הלוואה בריבית קבועה הצמודה למדד. יתרונה הוא בכך שאין עמלת פירעון בתקופת ההלוואה. סכום ההלוואה שניתנת בהלוואה היא נגזרת של הניקוד אותו מקבל הזכאי. את תעודת הזכאות ניתן לקבל בכל אחד מהבנקים השונים והתעודה תתקבל בכל בנק בו נבחר לקחת את המשכנתא.

    הקריטריונים שמשפיעים על נקודות זכות הזכאות הם:

    • גילם של הלווים/הלווה.
    • סטאטוס משפחתי.
    • מספר שנות נישואים.
    • מספר ילדים.
    • מספר אחים ואחיות של כל אחד מהלווים.
    • שנות שירות צבאי/שירות לאומי.

    אוכלוסיית הזכאים:

    • זוגות נשואים.
    • נכים מעל גיל 21.
    • עולים חדשים + וותק (זוגות או יחידים).
    • משפחות חד-הוריות. יחידים מעל גיל 30.
    • בעלי שירות צבאי/שירות לאומי הרוכשים דירה באזורים א' או ב' שגילם יותר מ-21.

    כדי לממש את הלוואת הזכאות יש לבקש תעודת זכאות. על תעודת הזכאות ירשם גובה ההלוואה ותנאיה. ככל שנקודות הזכות יהיו גבוהות יותר, כך סכום ההלוואה יהיה גבוה יותר.

    הלוואת זכאות משכנתא – יתרונות:

    • הלוואה שניתנת לפירעון מוקדם בלא עמלת פירעון בכל זמן נתון.
    • הלוואה מסובסדת – ריבית נמוכה (יש לבדוק טענה זו בכל זמן נתון).
    • הלוואה ניתנת לטווח ארוך – עד 30 שנה.

    הלוואת זכאות משכנתא חסרונות:

    • הצמדה למדד המחירים לצרכן.
    • קרן ההלוואה עלולה להיות גבוה יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו לאחר מספר רב של תשלומי המשכנתא, הסיבה היא ההצמדה למדד.

    ריביות משכנתא קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן

    קל"צ – ריביות משכנתא במסלול קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן, מסלול הלוואה זה הינו היחיד שניתן לדעת בוודאות את מתווה התשלומים לפי לוח הסילוקין. כלומר יש וודאות מלאה מהיום הראשון עד היום האחרון בהלוואה זו.

    ריביות משכנתא, בהלוואה זו הריבית קבועה ולא תשתנה בתקופת ההלוואה ואין הצמדה למדד המחירים לצרכן ומכאן הוודאות. הריבית הניתנת על הלוואה זו יקרה יותר מכל ריבית אחרת בכל מסלול קיים בגלל הוודאות. הבנק מבחינתו רוצה לשמור על ערך הכסף בתקופת ההלוואה. ובשורה התחתונה, אין כל גורם היכול להשפיע על הלוואה זו ולכן נחשבת ל"בטוחה" ביותר.

    הריבית אותה נקבל במסלול זה הינו נגזרת מתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר כך הריבית תהיה גבוה יותר והפוך.

    יתרונות הלוואת המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה:

    • לוח סילוקין ידוע מראש בתקופת ההלוואה– וודאות מלאה.
    • קרן ההלוואה לעולם לא תעלה יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו.
    • אין גורם היכול להשפיע על ההלוואה לאורך חיי ההלוואה.

    חסרונות ההלוואה המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה:

    • ריבית גבוהה יחסית לריבית השוק.
    • החזר חודשי גבוה
    • עמלת פירעון מוקדם

    ריביות משכנתא – קבועה צמודה למדד

    קצ"מ – אם שאלתם את עצמכם פעם "כיצד יתכן הדבר, שאנו משלמים בעבור הלוואת המשכנתא כבר מחצית תקופת הלוואה ועדיין חייבים את אותו גובה הלוואה ואפילו יותר?" והנה התשובה: ההצמדה למדד המחירים לצרכן!

    במסלול זה, הריבית שנקבעת מראש בין הלקוח לבנק היא קבועה לכל תקופת ההלוואה וקרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.

    הריבית הינה נגזרת של תקופת הלוואה, בדיוק כמו בקל"צ. ככל שתקופת ההלוואה תהיה קצרה יותר כך הריבית תהיה נמוכה יותר והפוך.

    קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן יתכנו שינויים בלוח הסילוקין של ההלוואה.

    הבנקים יכולים לקבוע ולשנות ריבית זו על-פי שיקול דעתם והיא נקבעת על-פי תקופת זמן ההלוואה וביחס לאחוז המימון וטיב לקוח.

    כפי שצויין, ככל שתקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר ואחוז המימון גבוה יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר והפוך.
    הלוואה זו צמודה למדד המחירים לצרכן. המדד משפיע על יתרת הקרן של ההלוואה. כשהמדד יעלה, תעלה גם יתרת הקרן על ההלוואה, ולכן יהיו מקרים שבהם נגלה שנהיה חייבים לבנק יותר מסכום ההלוואה שקיבלנו.

    חשוב שנזכור שעקב השפעת המדד על יתרת הקרן, יום אחד נגלה שגובה ההלוואה גבוה יותר מהיום שבו קיבלנו את ההלוואה. שינוי זה יכול להשפיע בעיקר אם נרצה לפרוע את ההלוואה לפני תום תקופת ההלוואה המקורית. הלוואה זו כדאית בעיקר כשהריבית הקבועה נמוכה מאוד ביחס לתקופה והאלטרנטיבות במסלולים האחרים.

    יתרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה:

    • תנודות מזעריות בהחזר החודשי ביחס לגובה ההלוואה (טענה זו נכונה למחצית הראשונה של ההלוואה).
    • ריבית קבועה בכל תקופת ההלוואה שממנה נהנה גם כשתעלה ריבית השוק.

    חסרונות מסלול הלוואת המשכנתא בריבית קבועה צמודה:

    • עמלת פירעון מוקדם.
    • הלוואה צמודה למדד.
    • הלוואה יקרה ביותר לטווח הארוך.
    • הקרן יכולה לעלות בזמן נתון יותר מגובה ההלוואה שקיבלנו.
    • איננו יכולים ליהנות מירידה בריבית השוק.
    • מצריכה מאתנו לקחת את ההלוואה לטווח ארוך יותר ביחס לכושר ההחזר.

    ריביות משכנתא – צמודות למדד בריבית משתנה

    ריבית משתנה הינה הלוואה שמתנהלת כמו ריבית קבועה עד לנקודת השינוי בריבית. כלומר, אם לקחנו הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים, הריבית תקבע היום לחמש שנים ובעוד חמש שנים הריבית תשתנה, תעלה או תרד וגם יכולה להישאר על אותה רמה ותהיה קבועה לעוד 5 שנים.

    בעצם, הריביות המשתנות הם כל הריביות שאינם ריביות קבועות. השאלה ההיא מה תדירות השינוי בריבית ומה העוגן שקובע את השינוי בריבית.

    השינויים בריבית יכולים להתרחש בכל שנה, שנתיים, שנתיים וחצי, שלוש, חמש וכו´. לא בכל סניף בנק יהיו כל האופציות פתוחות לפנינו. לכל בנק מדיניות משלו ועוגן אחר המשפיע על שינוי הריבית בנקודת השינוי. המאפיין של המסלול, זו העובדה שהריבית הינה קבועה עד לנקודת השינוי.

    אנו מכירים את המסלול הזה בעיקר בשם:

    • ריביות משכנתא – משתנה כל שנה
    • ריביות משכנתא – משתנה כל שנתיים
    • ריביות משכנתא – משתנה כל שלוש שנים
    • ריביות משכנתא – משתנה כל ארבע שנים
    • ריביות משכנתא – משתנה כל חמש שנים
    • ריביות משכנתא – משתנה כל שבע שנים

    העוגנים אשר קובעים את הריבית נכון להיום – 2019 – הם ממוצע ריבית משכנתא וממוצע תשואות על אג"ח שונים בבנקים השונים.

    ממוצע ריביות משכנתא או ה אג"ח אתו הבנק עובד הם העוגנים שעליהם מתבסס הריבית אותה נקבל. על עוגנים אלו הבנקים עצמם יתנו מרווח לריבית הבסיס.

    לדוגמא:

    עוגן ממוצע ריביות משכנתא נכון להיום עומד על 3.00% ביוני 2019. ניתן לקבל את העוגן הזה במרווח שלישי של – 0.6% כך שהריבית בפועל תעמוד על רמה של 2.6% ריבית. בנקודת השינוי בריבית תבוצע עליה או ירידה ביחס לעוג באותה נקודת זמן של השינוי בריבית והמרווח שקיבלנו יישאר קבועה.

    באג"ח אותו עיקרון בדיוק, רק שהמרווח באג"ח יהיה חיובי ולא שלישי כמו בממוצע ריביות משכנתא.

    לרשותכם טבלאות ריביות בממוצע ריביות ובאג"ח:

    • ממוצע ריביות צמודות
    • ממוצע ריביות לא צמודות
    • אגח צמוד
    • אגח לא צמוד

    חסרונות הלוואת המשכנתא בריבית משתנה צמודה למדד:

    • הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.
    • עמלת פירעון מוקדם (סיכוי קלוש).
    • אי-ודאות בנוגע לשינויים בעתיד הריבית.
    • ההצמדה למדד, יתרת הקרן יכולה לעלות יותר מגובה ההלוואה שקיבלנו.

    יתרונות הריבית המשתנה הצמודה למדד:

    • ריבית יחסית נמוכה ביחד לקבועה בתקופות ארוכות של מעל 20 שנים

    הלוואת פריים (prime)

    ריביות משכנתא במסלול הפריים – על ריבית הפריים ניתן לקרוא כאן וכמו כן טבלת ריביות הפריים לאורך השנים – ריבית הפריים

    מדד המחירים לצרכן

    על מדד המחירים לצרכן והשפעתו על הלוואות המשכנתא ועל ריביות משכנתא, ניתן לקרוא כאן וכמו כן טבלת מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבנייה לאורך השנים – מדד המחירים לצרכן

    בברכה,
    מוטי שמואלביץ – מומחה למשכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול הבנקים.

    מאמרים מעניינים

    בינה מלאכותית פוגשת יועצי משכנתאות

    שהבינה המלאכותית פוגשת יועצי משכנתאות

    מוטי שמואלביץ'|15.03.2024

    בינה המלאכותית, על מה כל הרעש? אין ספק שהיא תופסת תאוצה ובתדירות שאף אחד לא ציפה! באו נעשה סדר וננסה להבין איפה זה תופס אותנו,…

    קרא עוד
    ס משכנתא

    סיכום נתונים סטטיסטיים על הלוואות משכנתא 2023

    מוטי שמואלביץ'|28.01.2024

    אין ספק שמלחמת "חרבות הברזל" טרפה את כל הקלפים והשפיע מאוד על רכישת דירות חדשות, יד 2 ובאופן ישיר על הלוואות המשכנתא לשנת 2023, הנה…

    קרא עוד
    מיחזור משכנתה

    הנחיות חדשות לשיפור הליך מחזור משכנתא

    מוטי שמואלביץ'|19.07.2023

    בנק ישראל מפרסם היום, 19/07/2023 עדכון לנב"ת 451 (ניהול בנק תקין - הלוואות לדיור) הכולל הנחיות חדשות המקלות על הליך מחזור משכנתא המקלות על ציבור…

    קרא עוד
    השוואה בין ריביות

    השוואת ריביות בין הבנקים, בנק ישראל חושף עוד מידע לציבור

    מוטי שמואלביץ'|05.07.2023

    בנק ישראל מוציא היום, 05-07-2023, הודעה לעיתונות על פרסו שיעורי ריבית בבנקים על הלוואות משכנתא לדיור. אז כמה זה יעיל, מה ניתן להפיק מהנתונים? וכיצד…

    קרא עוד