פורום משכנתא

שאלות ותשובות - משכנתא חדשה? מחזור משכנתא? משכנתא לכל מטרה? שואלים את המומחים של MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא

יש לכם שאלה בנושא משכנתא ובנקאות בכלל? הגעתם למקום הנכון! בפורטל המשכנתא MORTGAGE – הרבה יותר ממשכנתא תיהנו ממערכת שאלות ותשובות – פורום מומחים בנושא משכנתא.

לרשותכם מערכת שאלות ותשובות / פורום משכנתא בה ניתן לשאול שאלות בתחום ה – משכנתא – משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, אשראי חוץ בנקאי, הסדרי חוב מול בנקים, ותשובתכם תעלה במהירות האפשרית ע"י יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ, שני פרץ מיארה או אחד מצוות המומחים (נשתדל עד 24 שעות). * השימוש בכלל מערכות האתר / הפורטל הינם בכפוף לתקנון האתר.

שואלים את המומחה

ידוע לי כי השימוש בפורום שואלים את המומחה כפוף להסכמה לתנאי השימוש באתר
שאלתך התקבלה במערכת המומחים בפורטל המשכנתאות MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא.
אחד מיועצי משכנתאות יספקו מענה בהקדם האפשר ותתקבל התראה על כך בכתובת הדוא"ל שהזנת - המשך גלישה מהנה!
חיפוש תשובות

שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי יעל
תאריך: 22/03/2022
לפי מה הבנקים נותנים עוגן אג"ח או ריביות ממוצעות? ומה עדיף? ולמה יש רק את העוגנים של בנק מזרחי ולאומי?

היי יעל, 

כל בנק עובד עם עוגן מסוים לשיקול דעתו ויותר מזה יכול גם להגדיר מנגנוני עוגן (כמו מזרחי טפחות). 

הנה סרטון עם הסבר לדוגמא שהעלתי ממש אתמול (זכית): 

 

 

ודרך אגב, כרגע, כל הבנקים עובדים היום עם עוגני אג"ח. 

נשאל על ידי שי
תאריך: 21/03/2022
היי מוטי , ראשית תודה על תשובתך הקודמת וברכות על כוונתך להשקת הפורטל החדש - אכן משב רוח מרענן. תבורך! שנית - מס' סוגיות טכניות להבהרה בסוגיות שעל הפרק: 1) תוכל להתייחס בראשי פרקים לסוגיית מדיניות מתן המשכנתאות במגזר הקיבוצי, משקים ונחלות לעומת ערים ויישובים "רגילים" - ברמת ה"שיוך" הנדרש, מסמכים נדרשים, תעריפי הריביות המחמירים, ותפקידה של קרן קמע, הסוכנות היהודית ואחרות בכל ההליך הייחודי הזה? האם יש בכלל שחקנים חוצ"ב במשחק הזה ( כמו אולי BTB או חברות ביטוח ) או שזה מונופול בנקאי מפואר? 2) האם זה נכון שאת רכיב "מענק המקום" הנפוץ במסגרת הלוואת מחיר למשתכן לא ניתן יהיה למחזר לכל משך חיי ההלוואה ( כך שרכיב זה נותר "שבוי" לנצח בבנק המקור גם בתרחיש של מחזור עתידי)? והאם - אם כן - זהו בכלל רכיב אטרקטיבי ( כי בכל זאת , כסף ) או דווקא אליה וקוץ בה ( כי עדיין , מי רוצה -תודעתית- להתנהל "משכנתאות" מול 2 בנקים בעתיד) ? הרבה תודה והצלחה שי

היי שי, 

1. בעזרת השם בקרוב מאוד אני מוציא סרטון ותוכן מקצועי בעניים נחלאות וקיבוצים, תתעדכן...

2. מענק המקום - אין החזר חודשי למענק וכמובן ניתן למחזר מענק מקום. יחד עם זאת, המענק זו הלוואה לכל דבר ועניין שניתנת לתקופה מסויימת ובנוייה לפי לוח סילוקין בתנאים מסוימים. בדרך כלל מדובר ב 2% צמוד ל 5-7 שנים.  כל עוד אין פירעון בתקופת משך זמן המענק, לא יהיה תשלום או חוב כלשהו. יחד עם זאת, אם יהיה פירעון מוקדם של ההלוואה אז היתרה לסילוק המענק תהיה לפי נתוני לוח הסילוקין. 

נשאל על ידי חי
תאריך: 20/03/2022
היי מוטי , למה הרבה זמן אתה לא מעדכן את הריביות העדכניות ?

היי חי, בוקר טוב, הריביות בהחלט מעודכנות. תעשה רענון לעמוד במחשב שלך, אולי זה יעזור. 

נשאל על ידי שי
תאריך: 17/03/2022
היי מוטי , נעים מאוד ויישר כח על האתר ותכניו , ובפרט על עדכוני הריביות התקופתיים ( ממתין בסקרנות לשל חודש מרץ .. ) רציתי לשאול 2 שאלות : 1) בנוגע לתכנית מחיר מטרה ו/או הרזרבות של מחיר למשתכן - ברמת היועץ והבנק , ההתנהלות היא עדיין אותה התנהלות בהגשת תיק הלקוח ( תעודת זכאות , הלוואת זכאות אם יש , תמהיל מותאם וכו׳ ) או שיש שוני פרוצדוראלי וניואנסים נוספים בין התוכניות ? 2) האם תוכל להתייחס בטבלת תעריפי הריביות שלך גם להלוואות עסקיות ( משכנתא עסקית ) והלוואות דיור למגזר הקיבוצי ( קרן קמע וכו׳ ) תודה ובברכה

היי שי בוקר טוב,

1. ההתנהלות זהה כמעט לחלוטין, בהחלט. כנראה שיהיה הנחיות מדויקות בקרוב ואני מבטיח לעדכן.

2. בעוד שבועיים אני עולה עם הפורטל החדש, משהו מהסרטים ושם טבלת הריביות משופרת וכוללת נתוני ריביות נוספים. 

נשאל על ידי אסנקו
תאריך: 16/03/2022
האים אפשר לקחת משכנתא לכל מטרה בנכס שקיים בו יתרה של 160 אשח כמשכנתא לדיור והערכת נכס כ1.4 משח ?

היי,

ניתן למנף נכס לכל מטרה על 50% מהשווי. כלומר, אם הנכס שווה 1.4 מ', 50% = 700,000 ש"ח בהפחתה של המשכנתא הקיימת של 160,000 ש"ח, מכאן שיתרה למינוף = 540,000 ש"ח. 

כמובן שזה תלוי בשאר הקריטריונים לקבלת המשכנתא, בטח שמדובר לכל מטרה. 

נשאל על ידי דור י
תאריך: 16/03/2022
הבנק טוען שריבית העוגן להלוואה בריבית משתנה לא צמודה שלקחתי ביולי האחרון - ירדה, ולכן מבקש ממני פיצוי אם אחליט להחזיר את הכסף - בחדשות שומעים שהריביות ללא צמוד עולות - איך אני בודק את זה

הי,

עוגן אגח צמוד לאומי - לחץ כאן

עוגן לא אגח צמוד לאומי - לחץ כאן

עוגן אגח צמוד מזרחי  - לחץ כאן

עוגן לא אגח צמוד מזרחי - לחץ כאן

 

נשאל על ידי מרדכי ישראל
תאריך: 14/03/2022
קודם כל תודה על המידע ועל התוכן המיוחד . ולשאלה: ברשותך: אתה כותב שאין הצדקה לעליית רביות ושזה מדיניות קבועה של הבנקים ולא הבנתי הרי עלויות הגיוס באמת עלו, האגחי"ם רשמו עלייה של 0.3% בכמה ימים ולא לדבר על הלא צמודות שהמדד עבר את היעד והבנק בעצם רוצה לבטח עליית מדד. אני לא בנקאי ולא עובד בנק ... אבל אני רוצה לקבל ממך ביטחון להתעקש מול הבנק אשמח שתראה לי היכן לא הבנתי בתודה מרדכי

היי מרדכי,

כאשר כתבתי שאין הצדקה, באמת לא הייתה הצדקה. לא הייתה עליה משמעותית בעוגנים. 

ממש עכשיו, בימים האחרונים, שהעוגנים עלו ברמה של 0.5 לערך בצמודי המדד, הבנקים העלו ריביות באופן אגרסיבי מידי וגם כאן אין הצדקה. עלייה של 0.1-0.2 אולי עושה קצת שכל. מעבר לזה ממש לא. 

 המרווח מריבית הבסיס, נכון להיום ולכל השנה האחרונה מאוד גבוהים בכל מקרה, ללא קשר לפני העליה או אחרי של האגח. 

הבנקים בהחלט יכולים ויש מקום להוריד מרווח כך שהריבית ללווה לא תעלה. 

בכל האישורים שהוצאתי בשבוע האחרון התעקשתי וקיבלתי מרווחים נמוכים יותר מלפני העלייה של האגח. 

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 14/03/2022
שלום מוטי, מי שלוקח שני שליש פריים כתוב באתר שיכול לקבל 1.6%-2.1%. כמה יהיה אפשר לקבל בשליש הנותר, צמוד ולא צמוד, ל-30 שנה? תודה רבה

לא צמוד סביב ה 4.2

צמודד מדד - 2.7

מאמין שזה יהיה הסדר גודל בשילוב 2/3 פריים. 

נשאל על ידי דדי
תאריך: 12/03/2022
שאלתי שאלה וכנראה זה לא היה מובן יש לי מסלול משתנה צמוד בבנק מרכנתיל והמרווח תוספת זה 0.3 והריבית הכוללת זה 2.82 ובעוד חודש נגמר לי 60 יום וזה אומר שמשתנה לי הריבית ואני מבין שהיום העוגן הוא במינוס. (אם אני מבין נכון) השאלה שלי הוא אם אני יכול לדעת באמת מה הריבית אג"ח. ואיזה ריבית יהיה לי בעוד חודש? ודבר נוסף. אם אני רוצה למחזר או לחילופין לסגור את המסלול משתנה אולי זה לא שווה לי בגלל שהיום הבנקים מביאים מרווח של 2% בערך ולי יש 0.3 ויצא לי ריבית זולה מקוה שהבנת אותי ותודה מראש על המענה המקצועי דדי

היי דודי,

תבדוק מול מרכנתיל מה העוגן או שתוציא דוח יתרות משכנתא ושם ניתן לראות את מרכיב ההלוואה. 

אם העוגן הוא אגח, הריבית שלך תהיה בעוד 60 יום סביר להניח 0%. 

לדעתי העוגן הוא ממוצע ריביות משכנתא  - יותר הגיוני לתקופה זו.  

נשאל על ידי ריקי
תאריך: 09/03/2022
אני רואה שהבנקים לא נותנים בכל המסלולים את הריביות הממוצעות רק במסלול אחד נותנים את זה ובשאר המסלולים הם נותנים הרבה יותר יקר למשל בהלוואה של 1 מיליון נתנו לי בשליש פריים 0.8 רק אם לקחתי שליש משתנה כל 5 צמוד ושליש ק"צ אבל בריביות הרבה יותר גבוה וכשביקשתי להוריד בקבוע העלו לי בפריים. האם זה באמת ככה? וא"כ מה עוזר לכאורה הטבלה.? תודה רבה על העזרה והמענה

היי, הריביות המוצגות בהחלט נותנות אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל היום בשילוב של: 33% פריים, 45% קבועה, 22% משתנה צמודה. 

אם קיבלת הרבה יותר גבוה זה או עניין של התנהלות, או טיב לקוח, או עסקה "בעייתית".

 

נשאל על ידי אהרן
תאריך: 08/03/2022
שלום מוטי, תודה רבה על האתר הנפלא!! יש לי לקוח שקנה דירה שניה על הנייר ב 1900 א"ש וקיבל עליה משכנתא בבנק הפועלים גרייס מלא לשנה בסך של 1200 א"ש. כעת מחיר הדירה שווה הרבה יותר והדירה שווה בודאי 2600 א"ש בשוק. הוא רוצה להוסיף על הגרייס לפי המחיר החדש של הדירה ולקחת עוד 700 א"ש על סמך זה שהוא ימכור את דירתו הראשונה בעוד שנתיים. האם זה אפשרי? האם צריך שמאות מוקדמת או מספיק שמאי שהבנק מפנה? ומה אם ירצה בסוף השנתיים להשאיר את שתי הדירות האם יוכל להפוך את הגרייס להלוואה רגילה? ולשלם מס על הדירה השניה? אגב יש לו משכנתא על הדירה הראשונה אבל יכול להיות שהשכירות שיקבל מהדירה הראשנה תכסה את המשכנתא.

היי, לא ניתן. גם אם מדובר בהלוואה לכל מטרה, המינוף המקסימאלי על נכס קיים, גם אם מדובר בנכס יחיד הינו עד 50% בבנקים.

אפשר לנסות בחוץ בנקאי - טריא למשל.  נותנים עד 70% מימון בדרגה שנייה. 

נשאל על ידי תמר עטיה
תאריך: 08/03/2022
שלום רב, אני רוצה לדעת מה גובה ההחזר החודשי במידה ולקחתי משכנתא גרייס של 634000 שח וקבלת מפתח ב5/24 ומה ההבדל בין גרייס מלא לחלקי תודה

היי,

1. ההחזר החודשי תלוי בריביות שתקבל על התמהיל הנבחר.

2. גרייס מלא - תשלומי ריבית בלבד ופירעון של כל ההלוואה בתום תקופת הגרייס

     גרייס חליקי - תשלום ריבית בלבד ובתום תקופת הגרייס לא חייבים לפרוע את ההלוואה היא הופכת לתשלומי קרן וריבית. 

 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

לכל ההמלצות
מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משכנתא - קישורים רלוונטיים בפורטל המשכנתא

עולם המשכנתאות הינו עולם נרחב המדבר כמעט לכל אזרח בוגר במדינת ישראל. עולם המשכנתאות מכיל בתוכו מצד אחת את המערכת הבנקאית כגוף המממן את העסקה ומצד שני את הלווה. המשותף לצדדים, הגורם המממן מצד אחד והלווה מצד השני היא לבצע את העסקה - הבנק רוצה "למכור" והלווה "לקנות".

כאן נכנס לתמונה עניין האינטרס האישי והלחץ. הגורם המממן מצד אד מעוניין למכור וברווחיות כמה שיותר גבוה, הלווה רוצה לקנות בעלות מינימאלית. התנהלות נכונה ויידע זה שם המשחק, אדם שיודע להתנהל מקצועי מול הגורם המממן ויודע מה לדרוש ברמת התמהיל וריביות המשכנתא, יידע לנצל את התחרתיות הגדולה בין הבנקים ולהשיג את מחיר הכסף הזול ביותר.

ולרשותכם טבלה אשר תקשר אתכם לעמוד הרלוונטי ממנו תרצו לקבל מידע או סתם לקרוא תוכן מקצועי.

שם העמודהערות
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.