שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי גיל
תאריך: 20/07/2022
יש לי דירה בשווי מיליון וכרגע משכנתא של 250000 אני רוצה לעשות שיפוץ רציני לכל הבית וגם להרחיב ואין לי היתרים הקבלן אמר לי שאני צריך קרוב לחצי מיליון בשביל השיפוץ מבחינת כושר החזר יש לי אפשרות אבל מה עושים מבחינת הבנק?

שלום גיל,

ללא היתרים, בבנקים השונים יהיה ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס כי מדובר בנכס קיים. במקרים מאוד מסוימים, נתקלתי שהבנק הצליח לחרוג כי מדובר בשיפוץ וזה מעלה את ערך הנכס והשמאי יודע להתייחס לזה. בכל מקרה, אם השיפוץ / הרחבה נעשה ללא היתר, כלומר, ייצור חריגות בנייה זה לא יעזור לשמאות.

בכל מקרה, בבנקים זו בעיה ברמת אחוז המימון, ישנם גופים חוץ בנקאיים שיודעים לתת משכנתא מדרגה שנייה מעבר ל 50% מימון.

נשאל על ידי רועי
תאריך: 19/07/2022
מוטי, תודה על התשובה המפורטת.

בכיף, בהצלחה.

נשאל על ידי רועי
תאריך: 19/07/2022
מוטי, שלו'. במסלול צמוד (נניח) משתנה כל שנה, מה קורה בתחנת היציאה, האם הלקוח יכול לבחור לעבור לקל"צ נגיד, או שהוא חייב להשאר במסלול צמוד? ב' - מי שלקח משכנתא בגרייס חלקי עד להשלמת הבנייה , האם הוא יכול להתחרט באמצע ולבקש מהבנק לעבור לתשלום מלא? תודה מראש.

שלום,

  1. אם הלקוח מעוניין למחזר את המשכנתא כמובן שיכול לבחור את מסלולי ההלוואה הרלוונטים עבורו. בכל מצב אחר ההלוואה תשאר כפי שנקבע במקור ביחס לעוגנים בזמן נתון בנקודת השינוי בריבית.
  2. בדרך כלל לא נהוג, ניתן להפנות בקשה לבנק והוא יכול תאורטית לאר זאת.

 

נשאל על ידי רינת מליבובסקי
תאריך: 19/07/2022
לקוחה שלי הינה עובדת בנק . אני מבקשת עבורה 400 א לכל מטרה (איחוד הלוואות ) אחוז המימון יהיה פחות מ-50% משווי נכס. עומדת ביחס החזר 35%. האם התמהיל הבא הוא ריאלי כעובדת הבנק : 200 א' בפריים+1 , 200 א בריבית קבועה של 4.25 לא צמוד.

לעובדי בנק בדרך כךך יש הטבות ריבית וזה משהו מובנה. תבדקי מול הבנק מהם התנאים. בכל מקרה בקל"צ זה תלוי בתקופה. אם כל ההלוואה ל 10 שנים הייתי בודק אופציה שהיא לא משכנתא. בנק יהב מאוד אטרקטיבי ללקוחות טובים בהלוואות מהסוג הזה.

נשאל על ידי אוריין כהן
תאריך: 19/07/2022
שלום מוטי, אני לוקח הלוואה ומאמין שבטווח של השנתיים הקרובות ארצה למחזר את ההלוואה בגלל ירידת הריביות , מסתפק האם לקחת 200000 קל"צ או לקחת 200000 קצ"מ בשני המסלולים מדובר על הלוואה לעשר שנים (לא הפחתתי את השנים בקצ"מ אפ' שהריבית יותר נמוכה בגללל עליית המדד) הפער בין הריביות הוא בערך 2.5 אחוז השאלה שלי האם עדיף לקחת את הקצ"מ בשביל להפחית אחרי זה בעמלת היוון או שעדיף לקחת קל"ץ ולקנות את הקביעות, אני יודע שזו שאלה שרק נביא יכול לענות עליה אבל מה אתה אומר.?

שלום רב, מאוד תלוי בלקוח. תשתף אותו ביתרונות, חסרונות של כל אחד מהמסלולים. דיי אדיש ביניהם. 2.5% פער בריבית ל 10 שנים גם אם אני מחשב מדד, לא בטוח שהייתי הולך על הקלצ. וכן להוריד תקופה ל 9 שנים בקצמ – למה לא?

נשאל על ידי מושיקו
תאריך: 17/07/2022
משכנתא שלקחו לפני 3 שנים למשך 30 שנה ויש הלוואת זכאות ע"ס 170000 שפטורה מעמלת פירעון מוקדם בריבית 3%. האם שווה למחזר לריבית של היום 2.3% אבל זה יהיה כן עם עמלות פירעון?

מושיקו שלום, במחזור משכנתא זה שיקול מאוד אינדיבידואלי שתלוי מאוד בלווה עצמו. יחד עם זאת, כלכלית, מבחינתי ליתרונות של הלוואת הזכאות אין בסיס לתשלום גבוה של 0.7% בריבית לפי 2.3% שאתה טוען שניתן לקבל.

נשאל על ידי קרין
תאריך: 17/07/2022
בהמשך לשאלה משלשום (יתרת משכנתא 300 אלף. קונים דירה במיליון ורוצים למכור דירה קיימת במיליון) לא קיבלתי תשובה האם צריך להוכיח לבנק כושר החזר למיליון כי הרי כשימכרו ישאר להם משכנתא של 300 אלף?

הבנק בוחן את יחס החזר מההכנסה ביחס למימון המלא. יחד עם זאת, אם יש הוכחה לסגירת חלק מההלוואה שנלקחה ב"בוליט", לצורך העניין ממכירת נכס קיים הוא גמיש יותר.

נשאל על ידי יקטרינה לומונוסוב
תאריך: 17/07/2022
משכנתא הפוכה. יש סכום מינימום שאפשר לקחת? נגיד לקוח רוצה רק 50000 שח? ניתן? או שעלויות נלוות יקרות יחסית ולא שווה? שאלה נוספת - גיל הלווים - נגיד בעל ואישה - בעל בן 61 ואישה פחות - נגיד 57. איזה זה עובד במקרה הזה?

שלום,

לא הייתי נכנס להליך של משכנתא הפוכה בשביל 50,000 ש"ח. ניתן לקבל משכנתא הפוכה נכון להיום גם מגיל 55 ולא 60.

נשאל על ידי משה כהן
תאריך: 12/07/2022
מה אתה אומר על תמהיל שמיועד למחזור/פרעון בתקופה של 3-5 שנים, 2/3 פריים ל30 שנה, ו1/3 קל"צ לתקופה קצרה מ10 שנים,

עושה שכל… יחד עם זאת, תלוי מהם הריביות שהתקבלו.

נשאל על ידי קרין
תאריך: 12/07/2022
לקוח שיש לו דירה בשווי מיליון, משכנתא של 300 אלף, מעוניין למכור ולקנות דירה אחרת בשווי מיליון ויש לו הצעה לקנית דירה אבל עדיין לא הצליח למכור את הדירה שלו. הוא יכול לקבל על הדירה השנייה 70% (700 אלף) כשהוא מצהיר שהוא הולך למכור את הדירה שלו. השאלה: מה מבחינת הבנק הרי אין לו כרגע הון עצמי של 300 אלף רק כשימכור את הדירה שלו ובנוסף הרי כשימכור יהיה לו עוד 400 אלף להחזיר למשכנתא של ה700 מה עושים בכזה עיסקה? צריך להראות לבנק כושר החזר של מיליון שקל (300 של המשכנתא הראשונה ו 700 משכנתא שניה) או שיש עוד אופציה ומה אם ההון עצמי? תודה רבה )

קרין שלום,

  1. ניתן לקבל 700,000 ש"ח – משפר דיור על הנרכש. כלומר, חסרים 300,000 ש"ח לטובת העסקה נטו (ללא עלויות נלוות). ניתן לקבל עוד 200,000 ש"ח, השלמה עד 50% משווי הנכס הקיים ובמקרה זה חסר 100,000 ש"ח.
  2. ניתן למחזר לחברת ביטוח ולקחת תוספת עד 60%
  3. ניתן לקבל משכנתא מדרגה שנייה כגישור במימון חוץ בנקאי עד 70% משווי הנכס הקיים.

אם ובידה מדובר בלקוחות שעוברים קריטריונים והתנהלות תקינה אז לא צריכה להיות בעיה מיוחדת לממש את העסקה.

בברכה,

 

נשאל על ידי בני
תאריך: 12/07/2022
משכנתא שאין בו עמלת פירעון בגלל ריביות גבוהות האם יש סיבה לא למחזר לריביות של היום ולהמתין או כן למחזר עכשיו?

זה בהחלט שיקול. יחד עם זאת, מחזור משכנתא צריך להסתכל בצורה רחבה ולקחת בחשבון משתנים נוספים, לדוגמא: כושר החזר – אולי ניתן לקצר תקופה.

נשאל על ידי משה כהן
תאריך: 12/07/2022
איזה ריבית צריך לקחת בקל"צ כך שאם הריבית נשארת או לא יורדת לא יהיה קנס יציאה?

לא כל כך הבנתי את השאלה. קלצ זו הלוואה שפוטנציאל עמלת הפירעון הוא הגבוה ביותר משאר המסלולים. על מנת למזער במסלול זה את עמלת הפירעון מומלץ לקצר תקופה ככל שניתן ביחס לכושר ההחזר.

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ