פורום שאלות ותשובות בנושא משכנתא

היי אוריין,

משיכת הכספים באופן כללי חייבת להיות בהתאמה למתווה הרגולטורי. כלומר, לפחות שליש בקבועה והיתרה בכל מסלול אחר. מכאן, שאין בעיה למשוך את כל החלק של הקבועה אך לא ניתן למשוך רק את המשתנות מבלי לשלב לפחות שליש בקבועה. 

בנק הפועלים לא יכול לחייב לקחת חלק מכל אחד מהמסלולים ואני אישית גם לא מכיר שהוא עושה זאת מהסיבה הפשוטה שגם אין לו אינטרס שכזה. בפועל תמיד יש יועץ או יועצת בבנקים שמכוונים לשם אך זה לא משהו מחייב. 

טרם סגירת העסקה אפשר כמובן לסגור את עניין המתווה  מול הבנקים, לא צריך לחכות לדקה התשעים. אף בנק, בטח לא פועלים יפיל עסקה על מתווה של משיכת כספים.  

בברכה,
מוטי שמואלביץ. 

היי לימור, 

תודה רבה על הפירגון, כיף לשמוע פידבקים טובים. 

בהקשר לשאלתך, 

נכון שהריביות מעט עלו בחודש האחרון, אך נכון הדבר בריביות הלא צמודות מדד - קל"צ ומשתנה כל  5 לא צמודה. הריביות הצמודות דווקא ירדו מעט. 

הצפי שלי שבשנת 2022 הריביות הלא צמודות מדד מעט יעלו והצמודות ימשיכו לרדת. כמובן שזו רק  השערה. 

בעניין משיכת כספי המשכנתא מהבנק, אני ברוב הגדול של המקרים  ממליץ למשוך את כספי המשכנתא כמה שיותר מוקדם על מנת לקבע ריביות, לא להיות חשוף לתשומות בנייה (במידה ומדובר בכישה מקבלן) וכמובן לא להיות חשוף לשינויים רגולטוריים או בטיב הלווים שיכולים לפגוע בלקיחת המשכנתא בזמן נתון. אם הריביות ירדו בעתיד, תמיד אפשר למחזר - זה "צרות של עשירים".  

בברכה,
מוטי שמואלביץ,
יועץ משכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול בנקים

שלום סלבה, מהי שאלתך... לא כתבת?  

אמונה שלום,

אם מדובר במשהו חד פעמי ושאר המשכנתא שולמה כסידרה ומעולם לא היו בעיות מלבד מה שציינת

בהחלט יש להסביר לבנק ולהציג את התמונה כפי שהיא .

דברים כאלו קורים, טעות תמימה כגון העברת הכסף לחשבון הלא נכון.

ממליצה בחום להסביר את המקרה ולרוב הסיפור מסתיים בכך.

שימי לב, לפעמים הבאות יש להסביר את הדברים מראש בהצגת התיק ולא לחכות לסירוב, (כמובן במידה ומתאפשר)

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

היי רונית,

שלחי את הפרטים שלך כולל נייד למייל-

‫[email protected]‬

תוכנית הליווי הינה על בסיס מקום פנוי וזמינות המנטור

נתי שלום,

אחרי משיכת הריבית הקבועה, סדר שיחרור המסלולים הינו נתון לשיקולך ותלוי התמהיל שנבנה.

יכול להיות שכדאי מצד אחד למשוך את המשתנה על מנת להתחיל כבר לשלם אותה על מנת שיעבור כמה שיותר זמן עד הרגע שבו נגיע לביצוע המחזור.

או לחילופין את הפריים כפי שציינת .

לגבי הנגיסה בקרן תלוי איך סידרת את התמהיל מבחינת התקופות,

בדר"כ אין כבר יותר מידי חשיבות בסדר משיכת המסלולים הנותרים,כי מדובר בזמני משיכה שאינם רחוקים אחד מהשני.

היכן כן ישנה חשיבות למשיכה .. בבנייה עצמית.

שם בדרך כלל מבקשים מסגרת שהיא מראש קצת יותר גבוהה ולכן מומלץ דווקא בבנייה עצמית להשאיר את המשתנה לסוף

שהיא כביכול היקרה יותר אחרי הריבית הקבועה ששוחררה בהתחלה, שאם במידה והלווה לא יצטרך את כל המסגרת יוכל שלא למשוך את כולה ובכך להוזיל את התמהיל .

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח 

יועצת מימון ומשכנתאות

היי דפנה,

העניין טופל. תודה רבה. 

כרמית שלום,

אג"ח היא נייר ערך המהווה תעודת התחייבות לתשלום חוב. זהו מכשיר פיננסי הנסחר בבורסה בעזרתו לווים גופים שונים כסף.

כדי לדעת סחירות האג"ח יש לבדוק מול הבורסה אך לשם כך תצטרכי לדעת בדיוק מהוא סוג האג"ח שאותו בנק סוחר ובאיזו תקופת אג"ח מדובר ונתונים מדוייקים לשם כך.

אני לא חושבת שאת צריכה להיכנס לשם כי באמת שזו לא הנקודה .

באישור העקרוני ניתן לראות את המרווח מהעוגן ובסיכום, מהי הרבית נקודתית ליום האישור

ומכך להסיק מהו עוגן האג"ח נקודתית ליום האישור.

ממצליצה להיכנס לריביות בקישור הבא- לחץ כאן על מנת לקבל ריביות עדכניות

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

יהושע שלום,

ניתן לשלב גרייס כאשר יש סיבה מוצדקת לשילוב הגרייס, אך הבנק לא יאשר תקופה של גרייס יותר משנתיים שלוש גג

הסיבה שנתת אינה סיבה שמתקבלת, לווה שצריך גרייס ל 10/15 שנה זה לווה שאינו יכול לעמוד בהחזר המשכנתא .

לגביי חברות חוץ בנקאיות זה תלוי זמן, לקוח ועסקה כאשר מדובר בלקוחות טובים ורגילים כנראה שהבנק אטרקטיבי יותר

במידה ומדובר בהלוואות לכל מטרה ולא לדיור כיום יש מקום לבחון אטרקטיביות בחברות חוץ בנקאיות (במידה והלקוח נוטה לכיוון זה, לרוב יעדיפו את הבנק)

בהצלחה,

שני פרץ מיארה, רו"ח

יועצת מימון ומשכנתאות

היי, 

אני ברמה האישית לא בעד לחכות אף פעם כי אין לדעת מה יהיה. אם הריביות ירדו תמיד ניתן למחזר, אם יעלו - בעיה.