פורום שאלות ותשובות בנושא משכנתא

היי עידן, 

נכון מאוד, עוגן המק"מ על באופן משמעותי יחסית כמו שאר עוגני האג"ח. סביר להניח שהעלייה תמשיך, כמה תמשיך? באמת שקשה לצפות מהסיבה הפשוטה שאני לא מאמין בתחזית כזו או אחרת. אני מאמין באסטרטגיה לטווח קצר וארוך ביחס לנתוני שוק. 

מלכתחילה בחרת במק"מ כי ביחס למסלולים אחרים כנראה שמסלול זה היה אטרקטיבי וברור לחלוטין שהצפי היה שיעלה מהסיבה הפשוטה שהריבית הייתה באמת מינימאלית. זה בדיוק החשיפה שאנחנו צריכים לקחת בחשבון בכל מסלול שאנו משלבים במשכנתא מלבד הקל"צ.   

היי קובי, 

שאלה יפה. באמת הפער בין הקל"צ לקצ"מ מגיע היום לסביב ה 2% וצפי האינפלציה באמת גבוה לשנה שנתיים הקרובות (ממתי צפי במדינת ישראל באמת מתממש? חחח). 

אני תמיד מחפש וודאות גם במקום של חוסר וודאות ומבחינתי הוודאות היא שהעליה הקיצונית יחסית בריבית בחודשים האחרונים יעצר והריביות ירדות בזמן הקרוב של השנה שנתיים. מצב מאוד דומה ל 2017-2019 שהריביות עלו מאוד ואז החלו לרדת. 

בעוד שנה שנתיים, כל מי שלקח משכנתא מתחילת 2022 ירצה למחזר את המשכנתא שלו. בהנחת נקודה זו, חייבים לקחת בחשבון את עמלת הפירעון העתידית ואיך למזער אותה היום במשכנתא. 

מי שלוקח היום קל"צ לתקופות ארוכות של 20-30 שנים, כנראה במעמד המחזור ישלם עמלות פירעון מאוד גבוהות של עשרות אלפי שקלים. זו הסיבה שאני לא בטוח שהייתי רץ בכל מחיר לכיוון הקל"צ ולא הייתי שוקל לספוג מדדים אך לקצר את תקופת ההלוואה בקצ"מ ביחס לקל"צ, להינות מריבית אטרקטיבית יותר ולהימנע מעמלות פירעות עתידיות. 

כמובן שכל עניין לגופו, צורך ואופי הלווה, , מה שבטוח, שווה בחינה מעמיקה ולא לקפוץ ישר על הקל"צ.   

שלוב רב, 

ברמת מחיר הכסף, מאוד תלוי הבבנק וטיב הלווים. יש היום המון אפשרויות ומקורות מימון ואפשר להגיע לתקופות ארוכות מאוד של 15-20 שנים ויותר. 

לא הבנתי את השאלה...

במידה וישנת היתרים - כן בהחלט. תלוי מה שווי נכס ומה הדרישה המימונית והבנקים יעשו שרירים במידה והדרישה היא ל"החזר השקעה".

שלום יוסי, 

מבחינת הבנק, במידה וההלוואה כבר ניתנה, אני לא רואה סיבה או אפשרות מבחינת הבנק לפעולה מסויימת, מה איכפת לו בגדול. 

ברמת הרשויות, אני לא בטוח ב 100%, אבל עדיין לא שמעתי על מקרה בו נמכרה אחת הדירות ובאו בדרישת חיוב. בסוף נשארת עם דירה אחת. ממליץ לבדוק לעומק עם עורך דין מתמחה במיסוי.

לא ניתן

שבוע טוב יאיר, 

1. משכנתא הפוכה זה רק כנגד נכס קיים

2. חריג מאוד לאשר לאישה בת 74 משכנתא בטח שמקור ההכנסה שלה כמצויין. לווה נוסף, אחד הילדים / נכדים יכול להיות פתרון טוב. 

שלום מרדכי, 

ברמת העיקרון כן. הבנק ידרוש הוכחה שהכסף לשיפוץ.  

שבוע טוב איטה, 

1. מאוד תלוי לכל לווה ולווה, לא מכיר את הלווים ולכן לא יודע לענות לך.  כמובן שהבנק המלווה והבנק שבו הפ מנהלים חשבון אטרקטיביים עבורם. 

2. אם הגישור לטובת רכישה אז כמובן יחשב לדיור, למרות שהבנקית מתמחרים היום הלואות גישור במחיר גבוה יותר מדיור.

3. צריך להסביר לבנק את כל העסקה כמו שצריך, אם הם מתחייבים למכור את הנכס, הבנק יכול שלא להתחשב במשכנתא הקיימת. 

בשביל זה יש יועצי משכנתאות.