נשאל על ידי מיכל
תאריך: 20/04/2014
שלום, לאבא שלי יש שטח ואנו מעוניינים לרכוש אותו ממנו,כבר שנה וחצי עם בקשות אישורי בניה וסוף סוף יש אור ירוק. השאלה היא מה הלאה?אין לי מושג איך מתקדמים,וגם אין לנו הון עצמי כלל. השטח אמור לעבור בירושה בהסכם עם עו"ד. ובתמורה לשטח אבנה יחידת דיור שתהיה שייכת לאבי. איך מתקדמים בתהליך קבלת המשכנתא, הכנסות נטו 15,000 ש"ח ואני עדיין לא יודעת מה יהיו עלויות הבניה. אשמח אם תעשה לי סדר בבלגן..תודה מראש!
היי מיכל,
אור ירוק למה...? לבנייה??? כמו כן, איך את יכולה לרכוש אם הנכס עובר אלייך בירושה...? אין בעיה שהנכס יעבור על שמך ואז תוכלי לבנות עליו את בית חלומותייך ויחידת דיור.
עם זאת כל אלו ועוד כפופים לאישור של הבנק. את יכולה לגשת לסניף הבנק שנוח לך, להגיש את הניירת הרלוונטית לקבלת אישור עקרוני למימון ואז להתחיל לבצע פעולות.
בקשה מהסוג שלך להלוואת משכנתא, צריכים לדעת כיצד להציג ואיך להתנהל. אני ממליץ לך להגיש בבנק אחד בלבד ואם תסתבכי תפני לגורם שיעזור לך בתהליך.
כמו כן, קשה לעשות "סדר בבלגן" כאשר הנתונים מאוד לא ברורים ומדויקים.
בהצלחה.
נשאל על ידי ורד
תאריך: 20/04/2014
מוטי שלום ,ותודה על העזרה המהירה
,זה שוב ורד
ההלוואה של 400,000
נלקחת למטרת בנית בית על קרקע שקנינו
אז מה נראה לך אטרקטיבי בשבילנו אנחנו לוקחים את ההלוואה ל-20 שנה
מה יותר כדאי לקחת שתי סוגי ריביות משתנות או אחד של פריים תוכל לומר לי מה היתרונות והחסרונות של שתיהן
תודה ורד
היי ורד,
היתרון המשמעותי ביותר של הפריים, היא העובדה שהלוואה זו אינה צמודה למדד ולכן יותר כלכלי לקחת הלוואה זו לתקופה ארוכה יותר. החיסרון, הינה העובדה שהתנודות בהחזר החודשי גדולות יותר.
החיסרון של הצמודות מדד - אנו יכולים למצוא עצמנו לאחר שנים רבות של תשלומי משכנתא חודשיים, חייבים יותר מהקרן שנלקחה במקור. היתרון זה התנודות הזניחות (יחסית) בהחזר החודשי. כמו כן, כיום הצמודות מדד מאוד זולות וכדאי לנצל זאת.
בהצלחה.
נשאל על ידי מורן
תאריך: 20/04/2014
ברצוני לקחת משכנא 100 אחוז,איך אני עושה את התהליך.. אשמח לדעת בפרטים יותר בתודה רב
היי מורן,
לקיחת משכנתא ב - 100% מימון זה תהליך ותכנון מקיף שהלווה צריך לעבור. בגדול, מיקסום של אחוזי המימון בהלוואת המשכנתא וכל שאר האשראי דרך מקורות מימון אחרים: הלוואות מבנקים מסחריים כנגד תוכנית עסקית, כושר החזר מוכח וכו'... כמו כן, גיוס הון עצמי יכול להיות מינוף גם של כסף מזומן - מינוף של כסף בכסף או מינוף של נכסים.
רכישת נכס ב - 100% מימון לא מתאימה לכל אחד ויותר מכך, מתאימה למעט מאוד אנשים. שיהיה בהצלחה.
נשאל על ידי ורד
תאריך: 20/04/2014
אנחנו לפני לקיחת משכנתא ואנחנו ממש מבולבלים איזה סוג של ריבית לקחת שנה קודם לקחנו הלוואה על שטח בסכום
של 130,000
ושיבלנו שני סוגי ריביות פרייםב-3.75% ומשתנה כל חמש שנים ב- 4%
וכרגע אנחנו רוצים לקחת הלוואה של
400,000 איזה ריבית כדאי לקחת איזה ריבית יותר בטוחה חשבנו לקחת שתי סוגי ריביות משתנות במיוחד לאור זה שהריביות ירדו
בקיצור אנחנו צריכים עזרה
תודה מראש ורד
היי ורד, בהחלט המשתנה כל 5 שנים הינה ריבית אטרקטיבית היום. מה מטרת ההלוואה? יש הבדל בין הלוואה לכל מטרה כנגד נכס לבין משכנתא לדיור (רכישת נכס) או מחזור הלוואה קיימת.
כמו כן, לכל מסלול יתרון וחיסרון והחוכמה היא להתאים ברמה האישית את הרכב ההלוואה הטוב ביותר. הרכב הלוואה אידיאלי מורכב ממספר פרמטרים הנגזרים מטיב הלקוח וטיב העסקה.
בהצלחה.
נשאל על ידי אוהד זיצמן
תאריך: 20/04/2014
שלום,
ברצוני לדעת אם אני יכול לקבל משכנתא על קרקע של המנהל כנגד שובר שומה ללא הון עצמי.
תודה,
אהוד
מצבים כאלו יש לבדוק מול המחלקה המשפטית של הבנק, תגיש את הניירת של המגרש לאחד הבנקים שיבדקו לך מול המחלקה המשפטית, האם ניתן לשעבד את הנכס.
בהצלחה.
נשאל על ידי נטלי
תאריך: 20/04/2014
לפי ההוראות החדשות האם ניתן לקבל יותר מ 50% משכנתא על דירה להשקעה כאשר יש נכס נוסף שיכול לשמש כמשכון?
היי נטלי,
לשאלתך, בוודאי שכן, כל עוד את לא עוברת את אחוז המימון המותר על הדירה הראשונה. על דירה ראשונה ניתן לקבל עד 75%, דירה שניה ומעלה - 50%. כמובן שהכל בכפוף למדיניות הריביות החדשה.
נשאל על ידי סיגל
תאריך: 20/04/2014
ברצוננו לרכוש דירה שניה, לדירה הראשונה אין משכנתא. לאור השינויים האחרונים האם ניתן לקבל 70% מימון והאם ניתן לשעבד את הדירה הראשונה כנגד הלוואה?
היי סיגל,
העובדה אם יש או אין משכנתא על הדירה הראשונה לא משחקת תפקיד ברמת המימון שניתן לקבל על נכס שני. כלומר, על דירה שניה, בכל מצב, ניתן יהיה לקבל עד - 50% מימון.
את הנכס הקיים ניתן יהיה למנף עד 50% כהלוואה לכל מטרה. כלומר ריביות גבוהות יותר מאשר רכישה. ישנם דיונים כרגע בבנק ישראל ברמת המינוף על דירה קיימת, כמה יהיה ניתן למנף דירה ראשונה: 50%-70%.
נשאל על ידי שרון
תאריך: 20/04/2014
אני מעוניינת לקחת הלוואה מהבנק ( משכנתה ) ,בבעלותי 83 אחוז מנכס קיים ורוצה לקות משכנתה/הלוואה ולמשכן את החלק שלי בנכס הקיים איזה סוג של הלוואה / משכנתה אתה ממליץ תודה
היי שרון,
אף בנק לא יוכל לתת לך הלוואת משכנתא לכל מטרה או כל הלוואה אחרת, כאשר את בעלים של חלק מנכס קיים. הסיבה היא, שבנק לעולם לא יוכל לממש זכויותיו על הנכס במידה ולא תעמדי בתשלומי המשכנתא.
האופציות הן כאלו:
1.האדם שחולק איתך את זכויותיו בנכס יצטרך לחתום על כתב וויתור של הבנק. כלומר, במידה והבנק ירצה לממש את זכויותיו על הנכס לא תהיה לאותו אדם לטעון אחרת.
2.לקחת את ההלוואה כנגד הנכס ביחד עם בעל הזכויות השני.
בהצלחה.
נשאל על ידי עדי אפרח
תאריך: 20/04/2014
יש לי נכס אני רוצה למשכן אותו ולקבל הלוואה זה אפשרי
שלום לך עדי,
בהחלט ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה על נכס קיים בבנק למשכנתאות. עם זאת, צריך לאשר את ההלוואה מול הבנקים השונים. כלומר, להציג את כל הניירת הרלוונטית ולקבל אישור סופי להלוואה.
הניירת אותה צריך להציג:
•ת.ז של בני הזוג
•תלושי משכורת שלושה חודשים
•תדפיסי חשבון בנק שלושה חודשים אחרונים
•נסח טאבו.
בהצלחה.
נשאל על ידי דליה
תאריך: 20/04/2014
שלום, לפני כחודש מכרנו בית פרטי שלנו, סגרנו רק את המשכנתא המשלימה ואת הזכאות השארנו בכוונה לקנות נכס חדש לאחר בירורים על משכנתא חדשה אישרו לנו 60% מערך הקנייה השאלה שלי אם יש אפשרות להשאיר סופית את הלוואת הזכאות שהיא נמצאת בבנק מסויים ויש אפשרות לקחת את המשכנתא החדשה בנוסף של ה60% מבנק אחר אשר אישר לנו?
נודה לתשובתכם במהרה.
שלום לך דליה,
בגדול, ניתן לעשות זאת, אך אחד מהבנקים יצטרך לאשר להיות רשום בהערת אזהרה מ"דרגה שניה" על הנכס (פרי פאסו). ברגע שבנק נותן הלוואת משכנתא על נכס מסויים נרשמת לטובתו הערת אזהרה. מצב זה הוא מאוד בעייתי לבנקים. מה עוד, שיצטרכו לאשר לך מימון מעל 60% בכולל. סביר להניח כי הבנק השני יאשר לך רק את ההפרש.
עם זאת למה את צריכה לעשות זאת, הריביות היום טובות בהרבה מהזכאות ובהחלט יחסוך לך הרבה כאב ראש.
בהצלחה.
נשאל על ידי אמיר
תאריך: 20/04/2014
אנו מעוניינים לקחת משכנתא כ 300 אש"ח. אנחנו בני חמישים, הכנסה גבוהה ומספיקה, אין לנו נכס ורוצים לקחת משכנתא על הנכס של אמא (בת 90)לצורך פירעון הלוואות. ההלואה כ 10% משווי הנכס. האם אפשרי? הבנו בבנק שלא נותנים עקב גיל האם.
ישנם כמה בעיות בבקשה הרצויה. הבעיה הראשונה היא העובדה שבאמת בעלת הדירה הינה אישה מבוגרת, דבר אשר יוצר בעיה ברמת מימוש הנכס במידה וישנה בעיה עם תשלומי המשכנתא. הבעיה השניה היא העובדה שעסקה זו הינה עסקה בתוך המשפחה.
הפתרון במצבים אלו בדרך כלל, להעביר את הנכס על שמם של הלווים ללא תמורה (האם מעבירה את הנכס על שם הילד/ה) ואז הפעולה הרבה יותר פשוטה.
רצוי להוציא תחילה אישור עקרוני על שמם של הלווים, טרם מתחילים את כל פרוצדורת העברת בעלים על הנכס. לוודא שלאחר העברת הבעלות על הנכן יוכלו הלווים לקבל את ההלוואה הרצויה.
נשאל על ידי יעקוב פלג
תאריך: 20/04/2014
בבעלותי בית ישן על מגרש בשווי 5 מליון שקל. מעוניין להרוס הישן ולבנות חדש. משכנתא מבוקשת 800 אלף שקל ל-15 שנה. הכנסה 16 אלף שקל נטו. לאיזה בנק כדאי לפנות ובאיזה מסלול לבחור? תודה
שלום רב,
לגבי שאלתך, "לאיזה בנק עדיף לפנות..." - עבור כל לקוח, בכל זמן נתון, כל בנק יכול להיות אטרקטיבי יותר. תלוי בלקוח, נתוניו האישיים, הן ברמת האופי והן ברמה הכלכלית.
לגבי שאלתך השניה, לקיחת משכנתא היא פעולה אסטרטגית, המבוצעת ברמה אינדבידואלית עבור כל אחד ואחת מלוקחי המשכנתאות. כמו בתשובתי הקודמת, גם כאן, בחירת מסלולי הלוואת המשכנתא הן נגזרת של טיב לקוח, טיב עסקה, כושר החזר ועוד פרמטרים שיש לקחת בחשבון.
בהצלחה,
מוטי שמואלביץ' - יועץ משכנתאות.
