טעויות נפוצות בשימוש במחשבוני משכנתא
נכתב על ידי מוטי שמואלביץ' בתאריך 27/04/2020
מחשבוני משכנתא, כיצד נכון לעבוד ולהשתמש עם מחשבוני משכנתא וסימולטורים ככלי עזר לבניית תמהילי משכנתא. מה הטעויות הנפוצות של יועצי משכנתאות בשימוש במחשבונים ועוד.
טעויות נפוצות בשימוש במחשבוני משכנתא
מחשבוני משכנתא, כיצד נכון לעבוד ולהשתמש עם מחשבוני משכנתא וסימולטורים ככלי עזר לבניית תמהילי משכנתא. מה הטעויות הנפוצות של יועצי משכנתאות בשימוש במחשבונים ועוד.
5 טעויות נפוצות בשימוש במחשבוני משכנתא, לפעמים אנחנו שוכחים שמחשבון משכנתא הינו כלי עזר בלבד לבניית תמהיל והשימוש במחשבון, מכל סוג וטוב ככל שיהיה לא מחליף ולא יכול להחליף את השלב המקדים לבניית תמהיל.
יעוץ משכנתאות זה בראש ובראשונה הליך וניתוח אסטרטגי של צורך הלווה וביחס לזה נתאים לו את ההלוואה האידיאלית ביותר עבורו.
מספר משתנים שעליו לקחת בחשבון טרם בניית תמהיל ושימוש במחשבון המשכנתא:
- בניית סל אשראי של הלווה – בחינה של גובה המשכנתא הרצויה והאם ישנם התחייבויות (הלוואות) נוספות ללווה/ים
- בניית תקציב לסל האשראי – מהו ההחזר הנכון עבור הלוואה ביחס לסל האשראי הכולל והמשכנתא בפרט
- בחינת ריביות שוק בזמן נתון – עלינו לבחון ולקבל אינדיקציה לריביות השוק
- סוג העסקה – התמהיל והצורך משתנה בין היתר ביחס לסוג העסקה
- מטרת ההלוואה – מגורים, מניב, EXIT, השקעה אחרת
- עוד…
הנה לכם 5 טעויות בשימוש במחשבוני משכנתא במדיה:
- השימוש במחשבון משכנתא אינו מחליף את התכנון האסטרטגי המקדים לטובת בחינת הצורך הבסיסי של הלווים שמהווה אבני דרך ויסודות לבניית התמהיל האידיאלי
- ריביות המשכנתא שמופיעות כברירת מחדש במחשבוני משכנתא הינם אינדיקציה בלבד לריביות שניתן לקבל והם יכולים להשתנות ביחס לטיב לקוח וסוגי העסקאות.
- מדד המחירים לצרכן – המדד השנתי אותו אנו נזין בהלוואות המוגדרות "צמודות מדד" מחושב ביחס שווה כל חודש נתון. ידוע שברמה החודשית המדדים עולים או יורדים ביחס שאינו שווה בדרך כלל. לכן, ברוב המקרים המדד השנתי בחישוב כולל אינו מדויק ויש לקחת את השפעת המדד על המשכנתא בפרופורציה נכונה.
- מחשבון המשכנתא הינו כלי מתמטי בלבד לצורך בחינת החזרים חודשיים ועלות הלוואה כוללת ביחס לנתוני ההלוואה שאנו מזינים היום, ולא מעבר.
- חשוב שנזכור שייעוץ משכנתא זו אסטרטגיה הרבה מעבר לחישוב מתמטי כזה או אחר.
בברכה,
מוטי שמואלביץ
יועץ משכנתאות מומחה ואסטרטג להתנהלות מול הבנקים
על מה תרצה לקרוא?
