מבחן הכנה 0018 - התאחדות יועצי המשכנתאות

מבחן הכנה מספר 0018

05/09/2021

הכנה למבחני התאחדות יועצי המשכנתא – מבחן מספר: 0018

חלק א – שאלות אמריקאיות: 10 שאלות – 5 נקודות לכל שאלה

1. משפחת משכנתא בהליך רכישת מגרש בנייה עצמית:

א. ביטוח חיים ונכס חייב להתבצע ברגע שהבנק משחרר כסף ראשון
ב. ביטוח חיים נדרש לבצע טרם שחרור הכסף, ביטוח מבנה לאחר קבלת טופס 4
ג. ביטוח חיים נדרש לבצע לאחר קבלת טופס 4, ביטוח מבנה לאחר קבלת טופס מידי
ד. אין צורך בביטוח מבנה כלל, רק ביטוח חיים למשכנתא

2. משפחת משכנתא חילקה את הלוואת המשכנתא שלהם למספר מסלולים, אחד המסלולים נלקח במקור 300,000 ₪, לתקופה של 300 חודשים בריבית משתנה (לא צמודה). הריבית במקור עמדה על רמה של 1.25%. לאחר שנה הריבית עלתה לרמה של 1.5%. כיצד השינוי בריבית השפיעה למשפחה על ההחזר החודשי ומה יתרת הקרן באותה התקופה? כמו כן, מהם המסלולים האפשריים שלקחו באותו המסלול:

א. ההחזר עלה ב 66 ₪ / 289,712 / פריים – מק"מ – מל"צ לשנה לא צמודה
ב. ההחזר עלה ב 33 ₪ / 289,712 / פריים – מק"מ – מל"צ כל 5 לא צמודה
ג. ההחזר ירד ב 66 ₪ / 289,712 / פריים – מט"ח – מל"צ לשנה לא צמודה
ד. ההחזר עלה ב 33 ₪ / 289,712 / פריים – מק"מ – מל"צ לשנה לא צמודה

3. משפחת משכנתא רכשו נכס במחיר למשתכן, עלות חוזית 2.1 מ', שווי שוק מעל 2.5 מ'. מה המימון המקסימאלי שהמשפחה יכולה לקבל ומה תהיה הקצאת ההון במקרה שהמשפחה מעוניינת לקחת עד 850,000 ₪?

א. עד 75% משווי שוק במקרה זה / הקצאת הון על משכנתא של 850,000 ₪ 35%
ב. עד 75% מהעלות החוזית במקרה זה / הקצאת הון על משכנתא של 850,000 ₪ 50%
ג. עד 75% משווי שוק במקרה זה / הקצאת הון על משכנתא של 850,000 ₪ 60%
ד. עד 75% מהעלות החוזית במקרה זה / הקצאת הון על משכנתא של 850,000 ₪ 35%

4. גרירת משכנתא, מהם המקרים בהם הבנק לא מחויב לגרור את המשכנתא. סמנו את התשובה הנכונה.
א. הבנק לא מחויב לגרור את הלוואת בכל מצב.
ב. הבנק מחויב לגרור את הלוואת המשכנתא בכל מקרה
ג. במקרה ויש פגיעה משמעותית באחוז המימון וחורג מהמותר לפי הרגולציה.
ד. במקרה ויש שינוי משמעותי ברמת ההכנסות

5. מי זכאי להלוואת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון ומה הניקוד המינימאלי נכון להיום 05/09/2021:

א. מי שרוכש את דירתו הראשונה ביחס לניקוד אותו מקבל / 599
ב. מי שרוכש את דירתו הראשונה ביחס לניקוד אותו מקבל / 1599
ג. מי שרוכש דירה יחידה ללא תלות בניקוד
ד. כל אחד זכאי בהנחה ואין בבעלותו נכס קיים

6. מה הסיכונים היחסיים בהלוואת הפריים?

א. תנודות בהחזר החודשי
ב. יתרת קרן שיכולה לעלות
ג. הלוואה צמודה למדד
ד. פוטנציאל לעמלת פירעון

7. טופס דיווח לרשויות המס

א. כל עסקת נדלן מדווחת לרשויות המס לטובת מס שבח בלבד
ב. כל עסקת נדלן מדווחת לרשויות המס לטובת מס רכישה בלבד
ג. כל עסקת נדלן מדווחת לרשויות המס לטובת מס שבח ורכישה
ד. כל עסקת נדלן מדווחת לרשויות כולל עסקאות מחזור משכנתא

8. משפחת משכנתא מעוניינת לבצע הרחבה של נכס קיים, ברשותם נכס נוסף להשקעה. לטובת העניין קיבלו היתרים. מה המימון המקסימאלי שניתן לקבל? ומה המימון המקסימאלי שהיה ניתן לקבל ללא היתרים.

א. עד 75% עם היתר / עד 50% ללא היתר
ב. עד 50% עם היתר / עד 75% ללא היתר
ג. עד 75% עם היתר / עד 75% ללא היתר
ד. עד 50% עם היתר / עד 50% ללא היתר

9. משפחת משכנתא מעוניינת לרכוש נכס להשקעה בשווי של 1,450,000. משכנתא נדרשת 1,200,000 ₪. מקסימום מימון מעוניינים לקחת על הנכס הנרכש ואת היתרה על הקיים. בהנחה שיש 450,000 ₪ משכנתא על הנכס הקיים, מה שווי נכס הקיים המינימאלי:
א. 2,400,000 ₪
ב. 1,500,000 ₪
ג. 1,850,000 ₪
ד. 1,200,000 ₪

10. משפחת משכנתא מעוניינת לקחת משכנתא ע"ס 750,000 ₪. הריבית אותה קיבלו עומדת על רמה של 2.9% לא צמוד מדד לתקופה של 240 חודשים. מעוניינים לבצע דחיית תשלומים – גריס לתקופה של 12 חודשים. על כמה יעמוד ההחזר בתקופת הגריס ואחריו? בנוסף, בעוד שנתיים, מיום לקיחת ההלוואה, בהנחה שיפרעו 150,000 ₪ מיתרת הקרן, על כמה יעמוד ההחזר החודשי?

*** יש להתייחס ללוח סילוקין – שפיצר

א. החזר חודשי בתקופת הגריס – 1,813 / קרן וריבית לאחר תקופת הגריס – 3,390 / החזר חודשי לאחר פירעון 3,390
ב. החזר חודשי בתקופת הגריס – 3,390 / קרן וריבית לאחר תקופת הגריס – 4,282 / החזר חודשי לאחר פירעון 1,813
ג. החזר חודשי בתקופת הגריס – 1,813 / קרן וריבית לאחר תקופת הגריס – 4,282 / החזר חודשי לאחר פירעון 3,390
ד. החזר חודשי בתקופת הגריס – 1,813 / קרן וריבית לאחר תקופת הגריס – 4,282 / החזר חודשי לאחר פירעון 4,282

חלק ב – שאלות פתוחות: 2 שאלות – 25 נקודות לכל שאלה

שאלה מספר 11

משפחת משכנתא מעוניינת לסגור אתכם עסקה, ליווי בלקיחת משכנתא חדשה, אך לא לגמרי הבינו את הערך שלכם ומה השירות אותו אתם נותנים למשכנתא, מבקשים חידוד בעניין… מה עוד שהמשפחה כבר קיבלה אישורים עקרוניים ממספר בנקים.

פשוט לפני כן היו בכמה פגישות עם יועצים, שם הבטיחו הבטחות, התחייבו, הראו מספרים וכו'. תחדדו למשפחה את הליך השירות ואת הערך שלכם:

שאלה מספר 12

משפחת משכנתא מעוניינת לרכוש דירת מגורים. משכנתא נדרשת 400,000 ₪ בלבד, שווי נכס – 1,750,000 ₪.

הלוואה קיימת 150,000 ₪ על רכב שרכשו לאחרונה. לאישה הכנסה של 10,500 והגבר 7,500. בני הזוג שכירים, האישה קצינה, הבעל עובד עירייה.

בשנות ה 40 לחייהם. הגבר בעל נתוני אשראי שליליים, כיום "מוגבל" בעקבות 10 צ'קים שחזרו לו בחשבון שניהל על שמו בלבד, נתוני האשראי של האישה נקיים לחלוטין. קיבלו סירוב מוחץ מ 3 בנקים.

מעוניינים לבצע את עסקת חייהם!!! מה האסטרטגיה שלכם? כיצד הייתם פועלים בעסקה זו מול הבנקים?

לקבלת תשובות למבחן הכנה מספר 0018 – לחץ כאן

חזרה לעמוד מבחני הכנה ראשי – לחץ כאן

מעוניינים לקבל עדכונים בנושא משכנתא, בנקאות וגיוס הון חוץ בנקאי? וכמו כן לקבל עדכונים על מחשבונים חינמיים שמתווספים לפורטל המשכנתאות MORTGAGE – הרבה יותר ממשכנתא? לחצו כאן