חדשות משכנתא ועדכונים

כל החדשות והעדכונים הכי חמים בנושא משכנתאות, בנקים, בנק ישראל, מסלולים, ריביות, רגולציה  ועוד בפורטל המשכנתאות של מוטי שמואלביץ'.

חדשות משכנתא - 02/08/2020 - מס רכישה מופחת על דירות להשקעה

חדשות משכנתא - 02/08/2020 - מס רכישה מופחת על דירות להשקעה (דירה שנייה ויותר)

בתאריך 28/07/2020 ועדת הכספים אישרה הפחתה במס הרכישה על דירות להשקעה לרמה של 5% במקום 8%. ההחלטה קיבלה תוקף לאחר יומיים בלבד.  

ההפחתה במס הרכישה לרמה של 5% הינה עד לעלות רכישה של 1,292,280 ש"ח. ככל ועלות הרכישה גבוה יותר מס הרכישה יגדל גם כן.

התוקף לחישוב מס הרכישה ניתן מיום 29/07/2020 ועד 15/01/2021.

מדרגות מס הרכישה המעודכנות ברכישת דירה נוספת (דירה להשקעה:

  • עלות רכישה של עד 1,292,280 ש"ח – 5%.
  • מעל 1,292,280 ש"ח ועד 3,876,835 ש"ח – 6%.
  • מעל 3,876,835 ש"ח ועד 5,338,290 ש"ח – 7%.
  • מעל 5,338,290 ש"ח ועד 17,794,305 ש"ח – 8%.
  • מעל 17,794,305 ש"ח – 10%.

בברכה,
מוטי שמואלביץ
יועץ משכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול בנקים

חדשות משכנתא - 15/07/2020 - הבנקים רעבים לעסקאות, מורידים את הריביות בהתאם

חדשות משכנתא - 15/07/2020 - הבנקים רעבים לעסקאות, מורידים את הריביות בהתאם

הבנקים מורידים את הריביות על הלוואות המשכנתא לדיור בצורה משמעותית. בנק לאומי ובנק הפועלים מגיעים למחירים זולים ביותר בהלוואות הלא צמדות למדד. הנה לכם דוגמא:

תמהיל משכנתא על 45% מימון: 

1. קל"צ / 12 שנים / 2.2%

2. פרים מינוס 0.7% / 25 שנים / 0.9%

3. משתנה כל 5 שנים לא צמודה / 20 שנים / 2.62%

אלה ריביות נמוכות בכל קנה מידה, מחיר כסף אפסי, רווחיות מאוד נמוכה לבנק. 

חדשות משכנתא - 03/07/2020 - נתונים סטטיסטיים על הלוואות המשכנתא לחודש מאי 2020

חדשות משכנתא - 03/07/2020 - נתונים סטטיסטיים על הלוואות המשכנתא לחודש מאי 2020

סה"כ מספר הלוואות משכנתא לדיור שניתנו עד כה 41,768   סה"כ משכנתאות לדיור במיליוני שקלים שניתנו עד כה ₪ 31,026
נתוני משכנתא לתאריך סה"כ מספר הלוואות כוללות שניתנו לדיור סכום כולל להלוואות משכנתא שניתנו לדיור במיליוני שקלים סכום משכנתא ממוצעת (סה"כ משכנתאות שניתנו חלקי מספר ההלוואות) אחוז מההלוואה שנלקח בממוצע  בריביות קבועות אחוז מההלוואה שנלקח בממוצע ריביות משתנות מדרגת אחוז המימון הממוצע להלוואות המשכנתא שניתנו לדיור יחס החזר מההכנסה ממוצע ב % (החזר חודשי ביחס להכנסה) סה"כ הלוואות משכנתא לכל מטרה במיליוני שקלים
ממוצע חודשי  8,354 6,205 ש"ח  749,594 ש"ח  43.65% 56.35%   26.08% ₪ 373
מאי 6,654 ₪ 5,191 ₪ 780,148 40.78% 59.22% 46%-60% 26.40% ₪ 370
אפריל 6,292 ₪ 4,966 ₪ 789,256 43.53% 56.47% 60%-75% 26.60% ₪ 275
מרס 11,250 ₪ 8,679 ₪ 771,450 45.01% 54.99% 46%-60% 26.10% ₪ 468
פברואר 8,632 ₪ 6,114 ₪ 708,264 44.90% 55.10% 46%-60% 25.81% ₪ 375
ינואר 8,940 ₪ 6,076 ₪ 698,853 44.01% 55.98% 46%-60% 25.50% ₪ 377

 

חדשות משכנתא - 11/06/2020 - ממוצע ריביות המשכנתא כצפוי ירד, אך לא משקף את הירידה האמיתית בריבית

חדשות משכנתא - 11/06/2020 - ממוצע ריביות המשכנתא כצפוי ירד, אך לא משקף את הירידה האמיתית בריבית

לפי טבלת ממוצע ריבית המשכנתא ניתן לראות ירידה גם בטבלת ממוצע ריביות צמודות וגם בטבלת ממוצע ריביות לא צמודות. כמו כן, התשואות על האג"ח ירדו גם כן (כצפוי).

הירידה שנרשמה לא משקפת את הריביות שניתן לקבל היום ביחס לחודש הקודם. בפועל, ריביות המשכנתא נכון לזמן זה נמוכות משמעותית משהיה בחודש הקודם ואף נמוכות מלפני תקופת הקורונה במסלולי ההלוואות הלא צמודות למדד. 

את הירידה בריביות המשכנתא ניתן להרגיש בבנקים השונים בצורה משמעותית בימים אלו, הרבה מעבר לירידה שנרשמה בבנק ישראל ברמת ממוצע ריביות המשכנתא.

ריביות המשכנתא מסוף חודש מאי ועד היום (ואני לא רואה סיבה שהריביות לא ימשיכו לרדת) הם הנמוכות מזה שנים בהלוואות הלא צמודות למדד (קל"צ, מל"צ, פרים, מט"ח, מק"מ).  בהחלט מסלולי הלוואה ששווה לנצל היום.

ממוצע ריביות משכנתא - טבלה עדכנית 

לטבלה המלאה של - ממוצע ריביות צמודות מדד - קבועות / משתנות
תאריך עדכון עד 5 שנים 5 עד 10 שנים 10 עד 15 שנים 15 עד 20 שנים 20 עד 25 שנים מעל 25 שנים ממוצע ריביות כולל
11/06/2020 3.10% 3.01% 2.88% 3.10% 3.40% 3.44% 3.15%
11/05/2020 3.22% 2.96% 2.71% 3.10% 3.25% 3.40% 3.20%
20/04/2020 2.63% 2.34% 2.31% 2.58% 2.95% 3.18% 2.68%
13/03/2020 2.55% 2.22% 2.40% 2.67% 2.93% 3.14% 2.62%
11/02/2020 2.63% 2.22% 2.50% 2.72% 3.08% 3.20% 2.71%
               
לטבלה המלאה של - ממוצע ריביות לא צמודות מדד - קבועות / משתנות
תאריך עדכון עד 5 שנים 5 עד 10 שנים 10 עד 15 שנים 15 עד 20 שנים 20 עד 25 שנים מעל 25 שנים ממוצע ריביות כולל
11/06/2020 3.51% 2.96% 3.19% 3.43% 3.65% 3.96% 2.55%
11/05/2020 3.62% 2.89% 3.13% 3.35% 3.64% 3.87% 2.59%
20/04/2020 3.29% 2.62% 2.83% 3.08% 3.33% 3.55% 2.43%
13/03/2020 3.34% 2.72% 2.88% 3.17% 3.40% 3.65% 2.47%
11/02/2020 3.40% 2.68% 2.94% 3.26% 3.52% 3.72% 2.50%
חדשות משכנתא - 07/06/2020 - הקל"צ והמל"צ ממשיכות לרדת גם לאחר העדכון תשואות האג"ח האחרון

חדשות משכנתא - 07/06/2020 - הקל"צ והמל"צ ממשיכות לרדת גם לאחר העדכון תשואות האג"ח האחרון

חברים, ניתן לראות, לאחר העדכון האחרון של תשואות על האג"ח שיש ירידה מתמדת בריביות הלא צמודות למדד - הקל"צ (קבועה לא צמודה) והמל"צ (משתנה לא צמודה).

הנה לכם טבלת אג"ח של החודשים האחרונים:

תחילת תוקף הריבית שנה שנתיים 3 שנים 4 שנים 5 שנים 7 שנים 10 שנים
04/06/2020 0.06 0.13 0.25 0.33 0.43 0,61 0.81
11/05/2020 0.12 0.2 0.29 0.38 0.47 0.67 0.87
30/03/2020 0.22 0.32 0.39 0.48 0.59 0.81 0.96
29/02/2020 0.15 0.16 0.21 0.3 0.37 0.56 0.78
31/01/2020 0.15 0.18 0.26 0.36 0.45 0.65 0.89
31/12/2019 0.14 0.18 0.27 0.36 0.46 0.69 0.95
30/11/2019 0.12 0.16 0.27 0.37 0.49 0.73 1.03
31/10/2019 0.17 2.2 0.27 0.36 0.47 0.7 1.02
30/09/2019 0.18 0.22 0.31 0.4 0.52 0.78 1.15

הריבית הלא צמודת מדד, בעיקר הקל"צ הפכה להיות אטרקטיבית ביותר ביחס לשאר המסלולים בבנקים השונים. 

בתקופה כזו של חוסר וודאות ובשילוב של ריבית סופר אטרקטיבית בקל"צ, נראה שזה שילוב מנצח לייצר וודאות מוחלטת בהלוואה במשכנתא לתקופות ארוכות. 

 

חדשות משכנתא - 25/05/2020 - חברת הראל מקימה מערך משכנתאות למתן משכנתא הפוכה

חדשות משכנתא - 25/05/2020 - חברת הראל מקימה מערך משכנתאות למתן משכנתא הפוכה 

כפי שפורסם היום, חברת הראל מקימה חטיבת משכנתאות לטובת מתן "משכנתא הפוכה". עד היום כלל משכנתאות היו ידועים כגוף הבלעדי הנותן סוג כזה של הלוואה. בנוסף, גם מזרחי יצאו עם מוצר זהה "משכנתא פנסיונית" ועכשיו גם חברת הראל...

ברמה האישית אני לא מבין איך עד היום לא יצאו כל חברות הביטוח הגדולות עם מוצר זהה. מבחינתי זה מוצר שנותן פתרון טוב לאוכלוסיה מסויימת בזמן נתון הן ברמת מצוקת נזילות בגיל יחסית מבוגר והן ברמת מקור מימון למשקיעים מבוגרים (יחסית) שמבחינת רגולציה לא יכולים לקבל מימון בבנקים השונים ומימון על נכס קיים יכול להיות פתרון עבורם. 

ישנה נטייה לחשוב שמחיר הכסף במשכנתא ההפוכה גבוהה, אז תרשו לי לומר לכם משהו, הריבית גבוהה נכון, אבל לא בהרבה מהבנקים שדרך אגב, אין להם את המוצר הזה - הלוואה לגיל השלישי ללא הגבלת זמן. הריבית בכלל משכנתא הינה סביב ה 5.2% במשכנתא ההפוכה ובמקרים רבים, הריבית הבנקאית בהלוואות רגילות לכל מטרה תהיה גבוה בהרבה. 

פרטים נוספים בהמשך...

חדשות משכנתא - 17/05/2020 - דיווח מהשטח, ריביות המשכנתא על הלוואות לדיור ממשיכות לרדת

חדשות משכנתא - 17/05/2020 - דיווח מהשטח, ריביות המשכנתא על הלוואות לדיור ממשיכות לרדת

דיווח מהשטח, ריביות המשכנתא על הלוואות לדיור ממשיכות לרדת בצורה משמעותית. 

הריביות במסלול הקל"צ ירדו לרמתם של לפני משבר הקורנה וגם המרווחים בפריים חזרו להיות קרובים למרווחים של לפני המשבר. 

הריביות במסלול המשתנה הצמודה עדיין גבוה יותר וכמו כן גם בריביות הקבועות הצמודות למדד.

מבחינת מסלולים אטרקטיביים, אנחנו נמצאים בתקופה, נכון לעכשיו, שהריביות הלא צמודות למדד אטרקטיביים בהרבה על הצמודות מדד. 

תקופה זו דומה מאוד לתקופה של סוף 2016 שההפרש בין הקבועות הלא צמודות והצמודות היו סביב ה 0.6%. 

חדשות משכנתא - 11/05/2020 - ממוצע הריביות על הלוואות המשכנתא התפרסם וניתן לראות את ההשפעה האמיתית של נגיף הקורונה על ריביות המשכנתא

חדשות משכנתא - 11/05/2020 - ממוצע הריביות על הלוואות המשכנתא התפרסם וניתן לראות את ההשפעה האמיתית של נגיף הקורונה על ריביות המשכנתא

ניתן לראות עליה משמעותית בריביות המשכנתאבחודש אפריל וזה לאחר ירידה משמעותית החצי השני של חודש אפריל. 

ניתן לראות שהעליה בריבית היא בעיקר בריביות הצמודות למדד.

להלן נתוני הריבית בריביות הצמודות והלא צמודות למדד: 

כניסה לטבלת ממוצע ריביות משכנתא צמודות מדד - לחץ כאן

כניסה לממוצע ריביות משכנתא לא צמודות מדד - לחץ כאן

תאריך עדכון עד 5 שנים 5 עד 10 שנים 10 עד 15 שנים 15 עד 20 שנים 20 עד 25 שנים מעל 25 שנים ממוצע ריביות כולל
11/05/2020 3.22% 2.96% 2.71% 3.10% 3.25% 3.40% 3.20%
20/04/2020 2.63% 2.34% 2.31% 2.58% 2.95% 3.18% 2.68%
13/03/2020 2.55% 2.22% 2.40% 2.67% 2.93% 3.14% 2.62%
               
תאריך עדכון עד 5 שנים 5 עד 10 שנים 10 עד 15 שנים 15 עד 20 שנים 20 עד 25 שנים מעל 25 שנים ממוצע ריביות כולל
11/05/2020 3.62% 2.89% 3.13% 3.35% 3.64% 3.87% 2.59%
20/04/2020 3.29% 2.62% 2.83% 3.08% 3.33% 3.55% 2.43%
13/03/2020 3.34% 2.72% 2.88% 3.17% 3.40% 3.65% 2.47%
חדשות משכנתא - 08/05/2020 - דחיית תשלומי הלוואות המשכנתא לשישה חודשים נוספים

חדשות משכנתא - 08/05/2020 - הפיקוח על הבנקים גיבש מתווה לדחיית תשלומי משכנתא 6 חודשים נוספים

אהבתם את הרעיון של דחיית תשלומי המשכנתא? כעת ניתן לדחות את תשלומי הלוואת המשכנתא בשישה חודשים נוספים. נכון הדבר לכלל אזרחי מדינת ישראל שברשותם הלוואת משכנתא.

ברמה האישית, קצת קשה לי להאמין שדחיית תשלומי המשכנתא ינתנו לכל אחד ללא "בעיות". יחד עם זאת, דחיית תשלומי המשכנתא זה בעצם לקיחת הלוואה חדשה על גובה הדחייה שעליה אנו נשלם ריביות (בצדק כמובן) ודבר זה יעלה את ההחזר החודשי בסופו של דבר ואת עלות המימון הכולל. 

בנוסף להלוואות המשכנתא, ניתן יהיה לפרוס גם הלוואות מסחריות / צרכניות (הלוואות שניתנו במחלקות הפרטיות של הבנקים) לתקופה של שלושה חודשים עם אופציה, לשיקול דעת הבנק לעוד שלושה חודשים. במקרה זה מגבילים את דחיית התשלומים לסכום של עד 100,000 ש"ח. אמת, לא הבנתי את ההגבלה הזו. לא עושה לי שכל, אדם שלחוץ כרגע תזרימית ויש לו 300,000 ש"ח הלוואות, כיצד הדחייה על 100,000 ש"ח בלבד תעזור לו? 

בנוסף, וזה נוסף גדול, לווה אשר ההתנהלות על ההלוואה לא הייתה תקינה, סביר להניח שהבנק לא יאשר לו דחיית תשלומי הלוואה. 

אין ספק שדחיית תשלומי ההלוואה, בין אם מדובר במשכנתא או לחילופין בהלוואה אחרת, יכול באמת לתת פתרון תזרימי. 

אני ממליץ לנצל תקופה זו לאיחוד הלוואות ודחייתם במידת הצורך. איחוד הלוואות להלוואה אחת עם החזר חודשי שעושה שכל תזרימי. 

חדשות משכנתא - 04/05/2020 - ריביות על הלוואות המשכנתא מתחילות לחזור למספרים של לפני משבר הקורונה

חדשות משכנתא - 04/05/2020 - ריביות על הלוואות המשכנתא מתחילות לחזור למספרים של לפני משבר הקורונה

בשבועיים האחרונים ניתן היה להרגיש את הירידה בריביות על הלוואות המשכנתא שניתנו לטובת דיור. הסיבה היא פשוטה - הבנקים רוצים יותר עסקאות, בנקים בסופו של דבר צריכים למכור כסף. 

עליית הריבית ללא סיבה באמת מוצדקת, גורמת ללווים לחשוב פעמיים על כדאיות העסקה והאם זה זמן מתאים לקחת משכנתא וגם לסוג מסויים של התקוממות מצד הלווים, וכמובן גורמת לפחות עסקאות באופן טבעי עבור הגוף המממן. 

הבנקים כרגע נמצאים במצב שבפועל כמות העסקאות ירדה משמעותית. אם זה ברמת הלוואות משכנתא לדיור וגם הלוואות משכנתא לכל מטרה.  הורדת הריבית תגדיל את כמות העסקאות באופן טבעי. 

טבלת ריבית משכנתא ממוצעות במסלולים השונים נכון להיום בבנקים השונים:

מסלול / אחוז מימון עד 45% מימון 46% - 60% מימון 61% - 70% מימון
ריבית משתנה כל 5 צמודה למדד 2.40% - 2.50% 2.60% - 2.75% 2.80% - 3.20%
קצ"מ 10 - 11 שנים 1.80% - 1.90% 1.95% - 2.25% 2.35% - 2.55%
קצ"מ 14 - 15 שנים 2.20% - 2.35% 2.50% - 2.65% 2.75% - 2.85%
קצ"מ 20 - 21 שנים 2.35% - 2.55% 2.65% - 2.85% 2.95% - 3.25%
קצ"מ 24 - 25 שנים 2.50% - 2.65% 2.75% - 2.90% 3.05% - 3.30%
קצ"מ 30 שנים 2.75% - 2.95% 3.15% - 3.35% 3.25% - 3.55%
פריים - הלוואת משכנתא לדיור 1.10% - 1.20% 1.20% - 1.35% 1.35% - 1.50%
ריבית משתנה כל 5 לא צמודה למדד 3.55% - 3.75% 3.75% - 3.95% 3.85% - 4.05%
קל"צ 10 - 11 שנים 2.90% - 3.15% 3.25% - 3.45% 3.60% - 3.80%
קל"צ 14 - 15 שנים 3.15% - 3.30% 3.50% - 3.60% 3.80% - 3.95%
קל"צ 20 - 21 שנים 3.30% - 3.40% 3.55% - 3.65% 3.85% - 4.10%
קל"צ 24 - 25 שנים 3.35% - 3.50% 3.65% - 3.75% 3.95% - 4.15%
קל"צ 30 שנים 3.45% - 3.65% 3.70% - 3.90% 4.05% - 4.25%
חדשות משכנתא - 27/04/2020 - האגחים ממשיכים לרדת וריביות המשכנתא בהתאם

חדשות משכנתא - 27/04/2020 - האגחים ממשיכים לרדת וריביות המשכנתא בהתאם 

ניתן לראות שלאחר עלייה משמעותית בעקבות נגיף הקורונה, האג"ח גם הצמודות למדד וגם הלא צמודות במגמת ירידה. נתון זה משפיע באופן ישיר על הלוואות המשכנתא המושפעים מעוגנים אלו.

נתוני אג"ח צמוד מדד
תאריך עדכון שנה 2.5 שנים 5 שנים 7 שנים 10 שנים
26/04/2020 0.90% -0.08% -0.43% -0.46% -0.42%
11/04/2020 1.04% 0.12% -0.11% -0.09% -0.08%
26/03/2020 1.37% 0.72% 0.43% 0.32% 0.18%
11/03/2020 -0.73% -0.87% -0.91% -0.92% -0.81%
           
  נתוני אג"ח לא צמודות מדד  
   
  תאריך עדכון שנתיים 5 שנים 7 שנים  
  26/04/2020 0.15% 0.40% 0.58%  
  11/04/2020 0.35% 0.62% 0.84%  
  26/03/2020 0.38% 0.74% 1.00%  
  11/03/2020 0.16% 0.29% 0.38%  
חדשות משכנתא - 24/04/2020 - בנק ישראל אישר לבנקים שינוי ביחס ההחזר לאותם נוטלי המשכנתאות שיצאו לחל"ת בעקבות המלצה של התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל

חדשות משכנתא - 24/04/2020 - בנק ישראל אישר לבנקים שינוי ביחס ההחזר לאותם נוטלי המשכנתאות שיצאו לחל"ת בעקבות המלצה של התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל

התאחדות יועצי המשכנתאות במדינת ישראל ממשיכה להראות את כוחה. בעקבות המלצה של ההתאחדות שיצאה בתאריך ה - 20/03/20, בנק ישראל אישר לבנקים לשנות את צורת החישוב של יחס ההחזר לאותם נוטלי משכנתאות ליצאו לחל"ת. ניתן להגיע ליחס החזר של עד 70% לפי שיקול דעת הבנקים ללא עליה בהקצאת ההון הקיים.

טרם המשבר הקורונה, בבנקים השונים היה ניתן להגיע ליחס החזר מקסימאלי מההכנסה נטו של עד 50% לפי הוראות בנק ישראל (באישור חריג של הבנקים וע"י הקצאת הון גבוה יותר לפי הנחיית בנק ישראל). הבנקים לא היו עוברים יחס החזר של מעל 40% לכל היותר. 

כאשר יחס ההחזר מההכנסה הפנויה מכילה בתוכה גם את ההחזר על המשכנתא הנדרשת וגם החזרים חודשיים על הלוואות ומשכנתאות קיימות.

כלומר, זוג עם הכנסה נטו של 15,000 ש"ח, בנק ראשי לאשר להם החזר כולל של 7500 ש"ח לכל היותר לפי הוראות בנק ישראל טרם המשבר יחס מקסימאלי של 50%.

אותו זוג, מעוניין לקחת משכנתא של 1,200,000 ש"ח וההחזר החודשי עומד על 5,350 ש"ח, מכאן שיחס ההחזר מההכנסה (במידה ואין הלוואות קיימות נוספות) עומד על רמה של 35% - מצב תקין. 

אחד מבני הזוג יצא לחל"ת והכנסות הזוג עומדות על רמה של 9,200 נטו. מכאן שיחס ההחזר עומד על רמה של - 58% - מצב לא תקין. 

בעקבות משבר הקורונה, בנק ישראל מאפשר לבנקים ולשיקול דעתם לאשר לאותם לווים שיצאו לחל"ת יחס החזר של עד 70% מההכנסה ובתנאי שיביאו אישור חזרה לעבודה מהמעסיק. במצב כזה, הבנק יוכל לאשר את המשכנתא למרות ההכנסה המוצהרת הנמוכה ביחס להלוואה הנדרשת וההחזר החודשי.

הוראת בנק ישראל נותנת פיתרון טוב לאותם לווים שכבר חתמו על חוזה רכישה וחייבים לקחת את המשכנתא. כמובן שמקרה כזה, כול עוד הבנקים עם יד קלה על ההדק הם ינצלו זאת לטובתם (במקרה זה כנראה בצדק) בגלל רמת הסיכון.

בנק ישראל מאשר לבנק לבחור להתגמש ולא מציב מדיניות ברורה. דבר זה מאפשר לבנק לנצל את נקודת החולשה בזמן נתון. במצב של משבר ובמצב בו רוכשי הדירות עם הגב לקיר (חתמו כבר חוזה), בנק ישראל חייב להיות יותר מדוייק בהגדרות ולגבות ברמת ריביות ומדיניות את אותם לווים שחייבים לקחת משכנתא כי כבר חתמו. 

חדשות משכנתא - 24/04/2020 - כלל משכנתאות מצטרפת להחלטת הבנקים ומאפשרת הקפאת משכנתא לתקופה של 3 - 4 חודשים

חדשות משכנתא - 24/04/2020 - כלל משכנתאות מצטרפת להחלטת הבנקים ומאפשרת הקפאת משכנתא לתקופה של 3 - 4 חודשים

כמו הבנקים, גם כלל משכנתאות מאשרת הקפאת משכנתא לתקופה של שלושה עד ארבעה חודשים. ניתן להקפיא את תשלומי הקרן והריבית וניתן להקפיא את תשלומי הקרן בלבד ולשלם על חשבון הריבית. 

חדשות משכנתא - 24/04/20 - ריביות המשכנתא בהלווואת לדיור ממשיכות לרדת

חדשות משכנתא - 24/04/20 - ריביות המשכנתא בהלווואת לדיור ממשיכות לרדת

ריבית המשכנתא בהלוואות לדיור ממשיכות לרדת לאחר עלייה קיצונית מאז תחילת משבר הקורונה. 

הלוואות משכנתא שניתנות לדיור ירדו בשבוע האחרון בצורה משמעותית לעומת השבוע שלפניו. ניתן לראות ירידה מסוימת גם בהלוואות משכנתא לכל מטרה. 

חדשות משכנתא - 21/04/2020 - אחרי עליה קיצונית בריביות המשכנתא, הבנקים מורידים מרווחים. הרוחות נרגעו!

חדשות משכנתא - 21/04/2020 - אחרי עליה קיצונית בריביות המשכנתא, הבנקים מורידים מרווחים. הרוחות נרגעו!

הבנקים לקחו אוויר ואחרי שמפלס הלחץ מכל עינייני הקורונה ירד, הבנקים החלו להוריד את המרווחים והריביות על הלוואות המשכנתא מתחילות לרדת שוב. 

עד ה 15/3/20 ניתן היה להרגיש בשטח ולראות בפועל את הירידה המתמדת בריביות המשכנתא והצפי היה שהריביות ימשיכו לרדת. 

כל נושא הקורונה גרם ללחץ (טבעי) וקצת לניצול המצב מצד הבנקים והריביות עלו בצורה משמעותית בין רגע. 

היום הבנקים הבינו כי ההיסטריה והמדיניות להעלאת הריבית בצורה קיצונית היתה לא נכונה אסטרטגית ובטח לא מחייבת במציאות. התוצאה, הבנקים החלו להורית את המרווחים על הריביות וכתוצאה מכך הריבית אותה אנו נקבל בפועל תהיה נמוכה יותר. 

חדשות משכנתא - 20/04/2020 - נתוני ממוצע ריבית משכנתא שפורסמו היום לא משקפים את העלייה האמיתית בריבית.

חדשות משכנתא - 20/04/2020 - נתוני ממוצע ריבית משכנתא שפורסמו היום לא משקפים את העלייה האמיתית בריבית

נתוני ממוצע ריביות המשכנתא שפורסמו היום לא משקפים את המצב האמיתי. בכל 11 לחודש מתפרסם ממוצע הריביות בהלוואות משכנתא צמודות ולא צמודות. בגלל חג הפסח, ממוצע הריביות התפרסם היום.

הריבית בצמודות למדד עלתה ברמה של 0.06% בלבד. כאשר בפועל הריביות בהלוואות הקבועות והמשתנות הצמודות למדד עלו ברמה של 0.8% ואפילו יותר בחלק מהמקרים (תלוי באחוז המימון וטיב לקוח).

הריבית בהלוואות המשכנתא הלא צמודות למדד נמצאת כרגע אפילו במגמת ירידה לפי פרסום הריביות של בנק ישראל.

איך יכול להיות שמדברים על עלייה מטורפת של ריביות ממשבר הקורונה ובפועל הריביות עלו ממש מעט ואף ירדו?

ההסבר הוא כזה: טרם עינייני הקורונה הריביות היו במגמת ירידה משמעותית. כלומר, עד ה 15/3 הריביות עוד היו במגמת ירידה. רק באמצע החודש הריביות החלו לעלות. כך שבממוצע כולל ביחס לחודש הקודם ישנה עליה קטנה יחסית בממוצע הריביות הצמודות ואף ירידה בלא צמודות.  

חדשות משכנתא - 19/04/2020 - הבנקים עוצרים את העלאת הריביות לקראת סוף חודש אפריל לאחר עליה משמעתית

חדשות משכנתא - 19/04/2020 - הבנקים עוצרים את העלאת הריביות לקראת סוף חודש אפריל לאחר עליה משמעתית

לאחר עליה משמעותית בריביות, גם בהלווואת משכנתא לדיור וגם בהלוואות משכנתא לכל מטרה, ניתן לחוש עצירה בהעלאת הריביות. מפלס הלחץ מעט ירד, הרוחות מעט נרגעו וגם הבנקים הבינו שאין סיבה להעלאה כל כך חדה בריביות. 

בהלוואות משכנתא לדיור ניתון לומר שישנה אפילו מגמת ירידה בריביות ביחס למחצית הראשונה של החודש. ניתן לראות זאת בעיקר בבנק הפועלים ולאומי. 

בתקופה כל כך תנודתית, עם כל כך הרבה חוסר וודאות, קשה לצפות כיצד הבנק יגיב למתרחש ברמת הריביות, אך ככל הנראה, תהיה עצירה ברמת עליית הריביות בזמן הקרוב. בפירסום הקרוב של ממוצע הריביות (כנראה מחר) נראה עליה מסויימת בריבית וכמו כן בפרסום ממוצע הריביות של חודש הבא (11/05/2020), לאחר מכן סביר להניח שנראה יציבות יחסית בריביות ואולי ירידה קטנה. 

חדשות משכנתא - 14/04/2020 - מדד המחירים לצרכן עלה ב 0.4% בחודש מרס

חדשות משכנתא - 14/04/2020 - מדד המחירים לצרכן עלה ב 0.4% בחודש מרס

מדד המחירים עלה בחודש מרס ב 0.4%. העליה באה לאחר ירידה בתחילת השנה בחודשים ינואר ופברואר. מדד המחירים לצרכן מתחילת השנה נמצא ברמה של 0.1%-. 

מדד תשומות הבנייה עלה גם כן ברמה של 0.2% בחודש מרס. נמצר ברמה של 0.4% מתחילת השנה. 

חדשות משכנתא - 12/04/2020 - לאחר עלייה קיצונית בחודש בחודש הקודם, האג"חים שמהווים עוגן לחישוב הריבית על המשכנתא ירדו

חדשות משכנתא - 12/04/2020 - לאחר עלייה קיצונית בחודש בחודש הקודם, האג"חים שמהווים עוגן לחישוב הריבית על המשכנתא ירדו 

בכל 11 ו 26 לכל חודש מתפרסם האג"ח שמהווה עוגן לחישוב הריבית (בבנק מזרחי טפחות ופועלים). לאחר עליה קיצונית של האגחים בחודש הקודם, או לייתר דיוק, ב 26/3, אתמול ניתן היה לראות ירידה חדה באגחים הצמודים וירידה מתונה יותר בלא צמוד.

תשואות על אגח - צמוד מדד
תאריך עדכון שנה 2.5 שנים 5 שנים 7 שנים 10 שנים
11/04/2020 1.04% 0.12% -0.11% -0.09% -0.08%
26/03/2020 1.37% 0.72% 0.43% 0.32% 0.18%
11/03/2020 -0.73% -0.87% -0.91% -0.92% -0.81%
           
תשואות על אגח - צמוד מדד    
תאריך עדכון שנתיים 5 שנים 7 שנים    
11/04/2020 0.35% 0.62% 0.84%    
26/03/2020 0.38% 0.74% 1.00%    
11/03/2020 0.16% 0.29% 0.38%    
חדשות משכנתא - 06/04/2020 - בנק ישראל מוריד את הריבית לרמה של 0.1%

חדשות משכנתא - 06/04/2020 - בנק ישראל מוריד את הריבית לרמה של 0.1%, איך זה משפיע על הלוואות המשכנתא הקיימות והלוואות המשכנתא שעתידות לקחת?

לווים שברשותם הלוואות משכנתא במסלול הפריים יהנו מהפחתה בהחזר החודשי. כמה אתם שואלים? בערך שבעה שקלים על כל 100,000 ש"ח. נכון, לא משמעותי.

אתם רוצים לדעת מה כן משמעותי? הורדת הריבית בתקופה זו נובעת ממקום של מצוקה, הבנקים יודעים זאת יותר טוב מכולם. הורדת הריבית לא תגרום לריבית לרדת, בדיוק ההפך. הבנקים מעלים את המרווח מהפריים ובכך אנו נשלם לאורך התקופה ריבית גבוה יותר.  

חדשות משכנתא - 03/04/2020 - הקפאת המשכנתא בימי הקורונה נרשמת בבנקים כקוד הקפאה ולא פיגור במשכנתא

חדשות משכנתא - 03/04/2020 - הקפאת המשכנתא בימי הקורונה נרשמת בבנקים כקוד הקפאה ולא פיגור במשכנתא

בעניין הקפאת המשכנתא ךתקופה המאושרת בעקבות משבר הקורונה, משיחה שערכתי עם נציגי הבנק השונים, נאמר לי שההקפאה נרכקוד הקפאה ולא פיגור בהלוואה. כך שבעתיד שנרצה לבצע פעולה במשכנתא לא יתייחסו להקפאה כפיגור.  

יחד עם זאת, בעתיד, כאשר נרצה לבצע פעולה כמו מחזור משכנתא, לקחת משכנתא לכל מטרה, לקחת משכנתא חדשה, כל אחד מהבנקים יבקש לבדוק התנהלות משכנתא בשנתיים האחרונות, צריכים לוודא שאכן לא מתייחסים לזה בצורה שלילית. 

חדשות משכנתא - 30/03/2020 - הבנקים סוגרים את הברז! ולא רק הבנקים.

חדשות משכנתא - 30/03/2020 - הבנקים סוגרים כמעט לחלוטין את הברז!

הבנקים מקשים מאוד על קבלת אשראי נוסף בימים אלו, שאני אומר מקשה, זה לאותם אנשים שבאמת צריכים אשראי בימים אלו.

האמת, אני מבין את הבנקים, ישנה בעיה רצינית כרגע של חוסר וודאות גם למצב הקיים וגם ליום שאחרי. במצב של חוסר וודאות קשה מאוד לשחרר כספים. לקוחות טובים בעלי כושר החזר גם בימים אלו יכולים לקבל הלוואות. הלקוחות שבאמת צריכים עזרה תזרימית - בעיה. 

לא רק הבנקים סוגרים את הברז, גם גופים חוץ בנקאיים הפסיקו כרגע פעילות כמעט לחלוטין ברמת מתן אשראי חדש.

ניתן לראות זאת גם בהלוואות בערבות מדינה, הבקשה להלוואה בערבות מדינה יכולה לעבור את וועדות האשראי של הקרן, אך בסופו של דבר, הבנק מקבל את ההחלטה למי כן ולמי לא לתת את ההלוואה, וגם כאן, שלבנק יש ערבות מדינה לכמעט 100% מההלוואה, הם מרימים קשיים. 

מה שמרגיז אותי זו העובדה שכל הבנקים מפרסמים וממתגים אותם בימים אלה כבנק מתחשב, דואג, אכפתי, אנושי, מדגיש ש"נעבור את התקופה הזו יחד". דיי נו, בבקשה אל תזלזלו באינטלגנציה שלנו.

אם אתם באמת רוצים לעזור - תעזרו. אתם יודעים לא פחות טוב ואולי טוב מכל אחד אחר, מי צריך היום יותר מתמיד את העזרה הזו.

חדשות משכנתא - 30/03/2020 - הבינלאומי מאפשר פריסת הלוואות לתקופה של עד 12 שנים (לשיקול דעת הסניף כמובן)

חדשות משכנתא - 30/03/2020 - הבינלאומי מאפשר פריסת הלוואות לתקופה של עד 12 שנים 

בצעד דיי מפתיע אם לומר את האמת, הבנק הבינלאומי מציע ללקוחותיו פריסת הלוואות קיימות לתקופה של עד 12 שנים. הבנק יהיחיד שעושה זאת היום - בנק יהב. 

פריסת הלוואה ל 12 שנים תקתין משמעותית את החזרים על הלוואות קיימות ותשפר את תזרים. יחד עם זאת תגדיל את עלות ההלוואה בעקבות פרסת ההלוואה לתקופה ארוכה יותר. 

בשורה התחתונה - אחלה מוצר! הלוואות מסחריות ל 12 שנים זה מוצר מעולה למי שיודע לעשות שכל!

חדשות משכנתא - 30/03/2020 - הקפאת משכנתא? פריסת הלוואות? לא כל הבנקים עושים חיים קלים גם בימים אלו!

30/03/2020 - הקפאת משכנתא? פריסת הלוואות? לא כל הבנקים עושים חיים קלים גם בימים אלו! 

חלק מהבנקים הגדולים מרימים קשיים בהליך הקפאת המשכנתא ולא לכולם מאשרים להקפיא את המשכנתא גם בימים אלו. נכון הדבר גם לגבי פריסת הלוואות קיימות לטובת הקטנת ההחזרים החודשיים.

הבנק טוען שמודד את "רמת הסיכון", אבל מה חדש? ברור שהכל עניין של רמת הסיכון. אבל כל המהלך נעשה על מנת לתת לאזרחים אוויר בתקופה לחוצה זאת, לא כך? 

אני אומר שהתשובה של הבנק לא צריכה להיות "רמת סיכון" אלה בחינה אמיתית של מי יכול ומי לא לשלם את המשכנת... לבנק יש שקיפות מלאה על התזרים והכנסות הלווים, שיבדקו למי באמת הצורך.

שכל בקשה תעבור שאלון ובחינה שעורכת 10 שניות בדיוק למי באמת הקפאת המשכנתא תועיל ומי סתם רוכב על הגל. 

אציין ואומר, כמו שכבר כתבתי, מי שלא חייב להקפיא את המשכנתא שלא יעשה זאת. זה לא צעד שיתרום בעתיד. 

חדשות משכנתא - 26/03/2020 הקלות בהלוואות בערבות מדינה מסלול קורונה

חדשות משכנתא - 26/03/2020 הקלות בהלוואות בערבות מדינה מסלול קורונה

הקלה בהלוואות בערבות מדינה מסלול קורונה. הממשלה אישרה תקציב להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים להם המדינה ערבה. גובה ההלוואה במסלול זה עד 250,000 ש"ח.  

1. בטחונות של 5% בלבד במקום 10% 

2. תקופת גרייס של 12 חודשים במקום 6 חודשים.

 בסיס לקבלת ההלוואה זה להוכיח שהתזרים של העסק נפגע בעקבות משבר הקורונה.

חדשות משכנתא - 23/03/2020 - הריביות על הלוואות המשכנתא עולות וכמו כן על הלוואות אחרות

חדשות משכנתא - 23/03/2020 - הריביות על הלוואות המשכנתא עולות וכמו כן על הלוואות אחרות

בעקבות המשבר, הבורסות צונחות, ישנה בהלה פיננסית מאוד גדולה וחוסר וודעות ליום שאחרי. התוצאה - הבנקים מעלים את הריביות בצורה משמעותית לרגע זה בכל סוגי ההלוואות. קשמה לדעת בכמה כי זה מאוד תלוי טיב לקוח, אך ישנה עליה ממוצעת של 0.5% לפחות בריביות בהלוואות המשכנתא ועליה גדולה יותר בהלוואות המסחריות.

חדשות משכנתא - 23/03/2020 - בנק ישראל הודע כי לא יגביל פיננסית אזרחים בשל החזרת 10 צ'קים בתקופה זו

חדשות משכנתא - 23/03/2020 - בנק ישראל הודע כי לא יגביל פיננסית אזרחים בשל החזרת 10 צ'קים בתקופה זו

אדם אשר חזרו לו 10 צ'קים בטווח זמן של שנה הופך להיות מוגבל ולכך השלכות כגון: לא ניתן לבצע תשלומים צ'קים בזמן של שנתיים, לא ניתן לקחת הלוואות, משכנתאות, להגדיל מסגרות ועוד. בשל התפרצות הקורונה וכל ההשלכות, בנק ישראל החליט לא להגביל אזרחים אשר חזרו להם 10 צ'קים בטווח הזמן של ההגבלות הקיימות לאור המצב. 

אני יודע, כנראה טוב יותר מלא מעט אנשים, הגבלה או לא הגבלה, חזרו לך 10 צ'קים, הדבר יופיע בחיווי האשראי כנראה, וגם אם לא, ניתן לראות זאת בחשבון העו"ש. אז מוגבל או לא מוגבל, אשראי לא יהיה ניתן לקבל.

חדשות משכנתא - 22/03/2020 - הבנקים מריחים סיכון, הריביות עולות בהתאם

חדשות משכנתא - 22/03/2020 - הבנקים מריחים סיכון, הריביות עולות בהתאם

הבורסות נופלות, עצמאיים נשארים ללא הכנסה כלל, שכירם מפוטרים או יוצאים לחל"ת, ההבטלה בשיא, בנקים מקפיאים משכנתאות והלוואות. הבנקים אומנם חזקים אך בהחלט חוששים. דבר זה משפיע על הריביות בהלוואות המשכנתא אותם אנשים יקחו ומשפיע על הלוואות מסחריות לפרטיים ועסקים. הריביות עולות!

חדשות משכנתא - 22/03/2020 - אפקט הקורונה, בעל עסק, זמן מצויין לאיחוד הלוואות קיימות ופריסתן מחדש

חדשות משכנתא - 22/03/2020 - אפקט הקורונה, בעל עסק, זמן מצויין לאיחוד הלוואות קיימות ופריסתן מחדש

משבר הקורונה עושה את שלו, הבנקים מאפשרים, יחסית בקלות, לפרוס הלוואות קיימות לטובת הפחתת ההחזרים החודשיים. זהו זמן מצויין ללכת ולבצע זאת. כמו כן, דחיית תשלומים עד שישה חודשים. 

חדשות משכנתא - 19/03/2020 - חלק בדירה (עד 50%) יחידה שהתקבלה בירושה לא תמנע מאיתנו קבלה של מימון מקסימאלי לדירה השנייה

קיבלתם דירה בירושה והזכות שלכם בדירה היא עד 50%. אם ובמידה תרכשו נכס נוסף, ניתן יהיה לקבל מימון מקסימאלי של עד 75% מימון בבנקים השונים אם ובמידה תעמדו בשאר הקריטריונים לקבלת הלוואת משכנתא.

חדשות משכנתא - 19/03/2020 - משבר הקורונה - ניתן לבקש מהבנקים השונים דחיית תשלומי משכנתא.

לפי הגדרות והנחיות בנק ישראל, בנקים מאפשרים דחיית תשלומי משכנתא למשך 3-6 חודשים בעקבות משבר הקורונה. 

למאמר המלא - לחצו כאן

חדשות משכנתא - 18/03/2020 - בנק ישראל מאפשר לבנקים להלוואות לכל מטרה עד 70% משווי נכס קיים

בעקבות משבר הקורונה, בנק ישראל מאפשר לבנקים המקומיים לתת הלוואות משכנתא לכל מטרה עד 70% משווי נכס קיים.