האם יש הבדל בריביות המשכנתא שניתן לקבל ביחס לאחוז המימון? אשמח לדעת איך זה עובד.

היי עידן, 

בהחלט יש הבדל, עד 45% מימון, מעל 45% ועד 60% מימון, מעל 60% מימון ועד 75% מימון. 

ככל שאחוז המימון עולה, הריביות יעלו גם כן  בגלל הקצאת הון. 

בטבלת ריביות המשכנתא תקבל אינדיקציה לריביות שניתן לקבל ביחס לאחוזי המימון.

בהצלחה

שלום מוטי, אני מעוניין לרכוש נכס להשקעה בסכום של 1.1 מ' ש"ח. השאלה שלי היא כזאת, יש לי נכס היום בשווי של 1.8 מ' ומשכנתא של 200,000 ש"ח. הון עצמי סביב ה 400,000 ש"ח. אני מאמין שעלויות נלוות יהיו 200,000 ש"ח. ההכנסות שלי ושל אשתי 22,000. האם להערכתך יאשרו לי את העסקה בבנק?

אלכס שלום,

אם מורידים את העלויות הנלוות זה משאיר לך הון עצמי נזיל של 200 א' ש"ח. לומר המשכנתא הכוללת שתצטרך לרכישה - 900,000 ש"ח. ניתן לקבל על הנכס הנרכש 50% מימון, כלומר - 550,000 ש"ח ועל הנכס הקיים אתה יכול לקבל את ההפרש - 350,000 ש"ח שיעברו ישירות למוכר והריביות שתקבל יהיו לדיור. ניתן למנף נכס קיים עד 50% מהשווי לפי הערכת שמאי. 50% מ 1.8 מ' זה 900,000 ש"ח פחות המשכנתא הקיימת של ה 200,000 ש"ח משאיר לך יכולת למנף את ההפרש הנדרש. 

סה"כ 200,000 ש"ח משכנתא קיימת + 350,000 ש"ח מינוף נכס קיים + 550,000 ש"ח משכנתא על הנכס הנרכש = סה"כ משכנתאות - 1,100,000 ש"ח. בהנחה שאין לך הלוואות קיימות מעבר והיסטוריית האשראי תקינה - תקבל אישור עקרוני למשכנתא. 

ממליץ לבצע שמאות מוקדמת לפני כל עסקה - לוודא שווי נכס לבטוחה לבנק, תקינות הנכס משפטית ותכנונית. 

בהצלחה אלכס. 

שלום רב זכינו במחיר למשתכן בדירת 3 חדרים, ברמת בית שמש ד3, חתמנו חוזה לדירה, עוד לא התחילו לבנות, הם קצת באיחור, מחיר הדירה הוא 911.171 (נכון למדד של היום) התשלום הראשון סמוך לחתימת החוזה 63.000 לאחר 45 ימים 118.000 ואחר כך כל חצי שנה כ128.000 שאלתי היא אם יש לנו הון עצמי של כ550 מערך הדירה, ואנו רוצים לקחת משכנתא של בערך כ300-350 האם יש עניין לקחת משכנתא עכשיו, או כמו שאומר השכל הישר שלחכות לפחות עוד שנה (שנה וחצי), שאז באמת אצטרך לקחת משכנתא, ואולי בינתיים נצליח לחסוך עוד, כמו כן הציעו לי חברים, לקחת משכנתא של 600, בכמה מסלוללים ואחרי כחודש לפרוע את המסלול היקר, ולהשאר עם מסלול של ריבית נמוכה. מדוע אתם לא מציעים לעשות זאת? אשמח לקבל תשובה ברורה, תודה רבה.

שלום ישי,

היתרון בלקחת עכשיו את המשכנתא ולא לחכות עם התשלומים:

1.  חיסכון בתשלומי מדד תשומות הבנייה
2. קביעת הריבית של היום ולא להיות חשופים לעלייה עתידית של הריבית (הריביות היום מאוד נמוכות)
3. קיבלתם את האישור היום... ישנם מצבים שלווים מקבלים אישור וחושבים שהתוקף שלו לעולמים. לא כך הדבר, ולפעמים לווים מוצאים עצמם שקיבלו אישור בזמן נתון ולאחר שנה שנתיים שצריכים לקחת את המשכנתא מהבנק והבנק דורש מסמכים עדכניים לטובת הוצאת אישור חדש - האישור לא מתקבל מסיבות שונות (הכנסות, נתוני אשראי וכו'). אני תמיד ממליץ להכניס את הבנק לעסקה היום ולא מחר לפחות בחלק מהמשכנתא.

לגבי סעיף 3, המשכנתא שלכם נמוכה ואחוז המימון נמוך... כנראה שפחות קריטי עבורכם.

אני הייתי לוקח את המשכנתא היום ואם בעתיד ישתלם למחזר אז למחזר, למה להיות חשופים לעלייה בריבית. הריביות שתקבל היום מאוד מאוד נמוכות. 

בעניין העניין של לקחת סכום גבוה יותר ולסגור את החלק היקר - לא מכיר אותך מספיק טוב בשביל לתת תשובה מקצועית מספיק. 

כן אני יכל לומר שאם כושר ההחזר של מאפשר לך לקחת את ההלוואה של ה 300,000 ש"ח ל 10 שנים - החזר של בערך 2750 בחודש - מיותר!

עדיין זה עניין של תכנון פיננסי וכו'. 

בהצלחה - מוטי שמואלביץ.

מה הריביביות של משכנתא לכול מטרה

אתה מוזמן להכנס לטבלת ריביות המשכנתא ולראות... לחץ כאן

משתנה מאוד בין הבנקים היום. 

בגדול ולתקופה של 20 שנים:

1. במסלול הפריים - ניתן לקבל סביב ה -  P+1 - P+2.5
2. בקבועה הצמודה סביב ה - 3.5%
3. בקבועה הלא צמודה סביב ה - 4.5% 

בהצלחה.

יש לי משכנתא בהקפאה בסך 400,000 ש"ח. בשל תהליך רכישה מורכב, לקחתי הלוואה מחבר בסכום זהה. עכשיו סיימתי את תהליך הרכישה. ואני מעוניין לשחרר את הכסף מהבנק. שאלתי האם אוכל לקבל את הכסף לצורך פירעון החוב לחבר. לאחר שסיימתי כבר את הרכישה ? או שהבנק יגיד לי שזה הלוואה לכל מטרה, ויצריך אותי לקחת הלוואה בתנאים גרועים יותר ?

כל הלוואה שנלקחת לטובת נכס שלא לצורך רכישה (דיור) מוגדרת ככל מטרה וכמובן שהריביות לכל מטרה בהלוואת משכנתא גבוהות יותר. היתרון היחיד היא העובדה שניתן לפרוס לתקופה ארוכה ולהתאים את גובה ההחזר החודשי לצורך שלך. בברכה, מוטי שמואלביץ'

היי, אני מעוניינת לקבל פרטים בנוגע לתכנון משכנתא ללא הון עצמי. יש לציין שזה לצורך רכישת דירה זולה, השבחתה ומכירתה תוך פחות משנה . אשמח לקבל פרטים למייל. צודה מראש :)

רכישת נכס ללא הון עצמי מצריכה תכנון מקדים ברמת המינוף שישרת אותנו כהון עצמי וגם של המשכנתא. ברמת העיקרון, צריכים להוציא אישור עם המימון המקסימאלי שניתן לקבל ואז לתכנן איך הכי נכון להשיג את שאר הכסף - הון עצמי + עלויות נלוות. הכל תלוי טיב לקוח. לאחר התכנון ניתן להגדיר מסלולים, ריביות וכו'. בברכה, מוטי שמואלביץ'

בכתת לימוד בפסגות ברחובות ציינת של של בנק המעניק הלוואה לכל מטרה בפריים+ 0.5. מה שמו של הבנק?

בנק יהב נותן הלוואות לתקופה של 10 שנים עד פי 10 מגובה ההכנסה ובתנאי העברת פעילות וטיב לקוח.

האם אפשר לקבל משכנתא במימון של 100% כאשר אין לי הון עצמי

משכנתא לא, אבל רכישת נכס ללא הון עצמי תאורטית בהחלט ניתן עם תכנון נכון ותלוי טיב לקוח ושווי נכס שמעוניין לרכוש.

מה ריבית הפריים היום?

ריבית הפריים עומדת על רמה של 1.6 (בנק ישראל + 1.5%) וניתן לקבל בהלוואות לדיור פריים מינוס 0.9%.

מוטי שלום רב, בעלי ואני משלמים היום משכנתא בהחזר מאוד גבוה וכמו כן נמצאים בהחזרים גבוהים של הלוואות ולא מצליחים לגמור חודש. אשמח לייעוץ ועזרה. תודה רבה.

תצרי קשר עם המשרד בטלפון שמופיע באתר ואשמח לתאם איתך פגישה.