מדד המחירים ותשומות הבנייה - סיכום 2021

מדד המחירים ותשומות הבנייה שברו שיאים של לפחות עשור בשנת 2021. כיצד מדד המחירים השפיעה על הלוואות המשכנתא שלנו וכיצד משומות הבנייה השפיע על מחיר הדירה שרכשנו?
נכתב בתאריך 16/01/2022

מדד המחירים ותשומות הבנייה  - סיכום 2021

מדד המחירים ותשומות הבנייה שברו שיאים של לפחות עשור בשנת 2021. כיצד מדד המחירים השפיעה על הלוואות המשכנתא שלנו וכיצד משומות הבנייה השפיע על מחיר הדירה שרכשנו?

מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבנייה שברו שאים של מעל עשור בשנת 2021. מדד המחירים לצרכן עלה בחודש דצמבר בשנת  2021 ברמה של 0.2% והשלים עליה של 2.8% מתחילת השנה.

עליה זו הינה הגבוה ביותר בעשר השנים האחרונות. בפעם האחרונה שמדד המחירים לצרכן הגיע לרמה של 2.8% ויותר היה בעשור הקודם - בשנת 2010. 

מדד תשומות הבנייה רשם עליה של 0.2% בדצמבר בשנת 2021. בסיכום שנתי הגיע לרמה של 5.6% מתחילת השנה. המדד הגבוה מזה 15 שנים בשנת 2006 מדד תשומות הבנייה עמד על רמה של 5.8% בסיכום שנתי.

באו ניתן דוגמא מספרית להשפעת מדד המחירים לצרכן על הלוואת המשכנתא בשנת 2021 חודש בחודשו:

 

מעוניינים לקבל סרטונים מקצועיים מיועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ - הרשמו לערוץ

 

נתוני ההלוואה: הלוואה צמודת מדד, לוח סילוקין שפיצר, ריבית קבועה של 3%, יתרת קרן בנקודת זמן ינואר 2021 - 1,000,000 ש"ח.  

  השפעת מדד המחירים לצרכן  תקופת ההלוואה  בחודשים מנקודת זמן X יתרת קרן החזר קרן החזר ריבית החזר חודשי
    1 ₪ 1,000,000 ₪ 3,465 ₪ 1,500 ₪ 4,965
ינואר -0.10% 2 ₪ 995,539 ₪ 3,466 ₪ 1,493 ₪ 4,960
פברואר 0.30% 3 ₪ 995,049 ₪ 3,482 ₪ 1,493 ₪ 4,975
מרס 0.60% 4 ₪ 997,516 ₪ 3,508 ₪ 1,496 ₪ 5,004
אפריל 0.30% 5 ₪ 996,990 ₪ 3,524 ₪ 1,495 ₪ 5,019
מאי 0.40% 6 ₪ 997,440 ₪ 3,543 ₪ 1,496 ₪ 5,040
יוני 0.10% 7 ₪ 994,890 ₪ 3,552 ₪ 1,492 ₪ 5,045
יולי 0.40% 8 ₪ 995,303 ₪ 3,572 ₪ 1,493 ₪ 5,065
אוגוסט 0.30% 9 ₪ 994,707 ₪ 3,588 ₪ 1,492 ₪ 5,080
ספטמבר 0.20% 10 ₪ 993,101 ₪ 3,600 ₪ 1,490 ₪ 5,090
אוקטובר 0.10% 11 ₪ 990,490 ₪ 3,609 ₪ 1,486 ₪ 5,095
נובמבר -0.10% 12 ₪ 985,894 ₪ 3,611 ₪ 1,479 ₪ 5,090
דצמבר 0.30% 13 ₪ 985,230 ₪ 3,628 ₪ 1,478 ₪ 5,105

 

ניתן לראות את ההשפעה של העליה / ירידה במדד בכל חודש נתון. כמו כן, בסיכום שנתי, על הלוואה של 1 מ' ש"ח, ניתן לראות שההחזר החודשי עלה ברמה של 140 ש"ח מתחילת השנה לערך.

באו ניתן דוגמא מספרית להשפעת מדד תשומות הבנייה על יתרת החוב לקבלן בשנת 2021 חודש בחודשו:

 

 

על יתרת חוב לקבלן של 1,000,000 ש"ח למשך שנת 2021, כלומר, בינואר 2021 יתרת החוב לקבלן עמדה על רמה של 1 מ' ש"ח כאשר למשך שנה לא בוצע תשלום קרן לקבלן. 

חודש ב 2021 עליה חודשית במדד תשומות יתרת חוב לקבלן
יתרת חוב לקבלן - ינואר 2021 ₪ 1,000,000
ינואר 0.60% ₪ 1,006,000
פברואר 0.20% ₪ 1,008,012
מרס 0.50% ₪ 1,013,052
אפריל 0.80% ₪ 1,021,156
מאי 0.70% ₪ 1,028,305
יוני 0.60% ₪ 1,034,474
יולי 0.30% ₪ 1,037,578
אוגוסט 0.60% ₪ 1,043,803
ספטמבר 0.30% ₪ 1,046,935
אוקטובר 0.20% ₪ 1,049,029
נובמבר 0.50% ₪ 1,054,274
דצמבר 0.20% ₪ 1,056,382

 

ניתן לראות שהחוב לקבלן עלה ב 56,382 ש"ח בשנת 2021 על יתרת חוב מקורית של 1 מ' ש"ח. יש לציין שאת מדד תשומות הבנייה הבנקים השונים לא מממנים. כלומר, זהו כסף חי שהרוכש צריך להביא מהבית. 

מדד המחירים לצרכן ומדד תשומות הבנייה 2022 - פנינו לאן...?

דעתי הצנועה בלבד היא כזו, שנת 2021 היתה רק הפתיח למה שהולך לקרות בשנת 2022. לדעתי שנת 2022 תהיה המשך ישיר ל 2021. 

מדד המחירים לצרכן ימשיך את מגמת העלייה השנתית הממוצעת שלו ותהיה סביב 2%-2.5%, לא משהו שניפול מהרגליים ביחס לעליית המחירים אשר חווים חברינו מעבר לים, שם המספרים גבוהים בהרבה.

בהנחה סבירה שמחיר הכסף בהלוואות המשכנתא הצמודות מדד ישארו ברמתם הנוכחית ואפילו יפחתו מעט סביר להניח, בהחלט ההלוואות הצמודות ימשיכו לתת "פייט" להלוואות הלא צמודות למדד. 

מדד תשומות הבנייה, בדיוק כמו בשנת 2021, ימשיך לעלות, קשה להמר שהעליה תהיה גבוה ברמתה כמו ב 2021, אבל אני לא בטוח שההבדל יהיה משמעותי. 

מכאן, שהקדמת תשלומים לקבלן היא מבורכת בהנחה שהקדמת התשלומים תמנע תשלומי מדדי תשומות בנייה.  מה עוד, שהקדמת תשלומים תגרום לנו לקבע את ריביות הלוואת המשכנתא. 

 

בברכה,
מוטי שמואלביץ




רוצים שנחזור אליכם?