סימולטור לבניית תכנית משכנתא ליועצי משכנתאות
כל מה שיועץ משכנתאות צריך בסימולטור אחד. סימולטור מתקדם ליועצי משכנתאות מבית מוטי שמואלוביץ, יועץ משכנתאות פעיל מזה 13 שנים. הסימולטור מאפשר בניית תמהיל ללקוחות, השוואה בין תמהילים, הדפסת דוחות שונים לבנקים וללקוח עצמו ועוד הרבה הרבה מעבר.
נכתב בתאריך 24/02/2021

סימולטור מתקדם לבניית תכנית משכנתא ליועצי משכנתאות

סימולטור מתקדם ליועצי משכנתאות אותו פיתח יועץ המשכנתאות מוטי שמואלביץ. יועץ משכנתאות פעיל מזה 13 שנים

מערכת ליועצי משכנתאות

בשנים האחרונות לא מעט  מתכנתים בשילוב יועצי משכנתאות הרימו כפפה וייצרו מערכות ליועצי משכנתאות. האמת, רוב המערכות איכותיות מאוד, נותנות מענה לצורך של יועצי משכנתאות בטח בתחילת דרכם ובאמת שאפו ענק.

אם יורשה לי ואני כמובן מרשה, אני אפילו אציין את המערכת של SMART NPV, מערכת באמת מתקדמת, עם הרבה מאוד אפשרויות, ידידותית לשימוש, ניתן לראות שתמיד משדרגים את המערכת ומשפרים וכו - עבודה טובה מאוד'.

בגדול, המערכות ליועצי משכנתאות הקיימות היום מחולקות ל 2:

  1. מערכת לניהול לקוחות ומסמכים
  2. מחשבון לבניית תכנית הלוואת משכנתא והנפקת דוחות

הדבר שבאמת מפריע לי, זה העובדה  שיועצי משכנתאות בטח בתחילת דרכם, מפתחים תלות במערכות כאלה ואחרות ועוד בתשלום שמשולם חודש בחודשו. כמובן שעניין עניין התשלום החודשי פחות מעניין כאן, כי לכל דבר יש מחיר וזה בסדר גמור לשלם על ערך שמקבלים.

יועץ משכנתאות, בטח עם מעט ניסיון, יודע לבנות תמהיל משכנתא כבר בראש, המחשבון זה באמת בשביל הדיוק של הסוף וההצד=גה של התמהיל ללקוח. 

אני גם מבין את חשיבות המעטפת שמסביב, הדוחות, הגרפים, לוחות הסילוקין וכל השאר, אני חי ונושם את זה יום יום ובשטח. 

לכן החלטתי לפתח עבורכם מערכת / סימולטור ליועצי משכנתאות ב EXCEL שיתן אלטרנטיבה ופתרון לכל יועצי המשכנתאות. 

לא מעט שנים אני בתחום המשכנתאות, מעל 12 שנים, שותף למעל 2500 תיקי משכנתאות, יש לי מעט ניסיון בתחון ואני יודע בדיוק מה הלקוח רוצה לקבל ומה מעניין אותו לקבל ואת הפתרון הזה ניתן לקבל בסימולטור והמערכת שבניתי עבורכם.

מערכת המשכנתאות של מוטי שמואלביץ - כל מה שיועץ משכנתאות צריך במערכת אחת

ידידותי - קל לתפעול - פרקטי - מקצועי מאוד 

מהם הפונקציות שיש בסימולור? הסימולטור כולל בתוכו את כל הפונקציות והחישובים הרלוונטים שיועץ משכנתאות צריך לטובת מתן שירות ללקוח ועבודה מול הבנק והרבה מעבר. כל גליון במחשבון נותן לנו אין ספור אפשרויות והנה לכם הסבר מפורט על כל אחד ואחד מהם. 

  1. מערכת אשר בוחנת התכנות לעסקה
  2. סימולטור / מערכת לבניית תמהיל משכנתא והשוואה בין מספר תמהילים
  3. הצגת לוחות סילוקין וקובץ השוואה שמרכז את נתוני כל התמהילים שנבנו
  4. גרפים המשקפים את התמהילים
  5. דוח בקשת הלוואה - קובץ מסכם לבנק הנבחר  (להדפסה)
  6. קובץ מסכם ללקוח - להדפסה
  7. גישה ישירה למערכת הריביות שניתן לקבל בכל זמן נתון

סימולטור / מערכת בדיקת התכנות ראשונית לעסקה

בחלק הראשון - מערכת מתקדמת בה ניתן לבחון התכנות לעסקה ביחס לקריטריונים הרגולטוריים כגון: יחס החזר, אחוזי מימון,  הבוחנים האם יש או אין בזמן נתון התכנות לעסקה.

סימולטור / מערכת לבניית תכנית הלוואת משכנתא

החלק השני והמרכזי זהו הסימולטור עצמו, הסימולטור מורכב משלושה מחשבוני משכנתא מתקדמים, שבכל אחד מהם ניתן לבנות תמהיל הלוואת משכנתא ובכל זמן נתון לקבל את נתוני ההלוואה כוללים של התמהיל וכמו כן של כל אחד מהמסלולים בתמהיל בנפרד.

הסימולטור מאפשר לנו לבחון בכל זמן נתון שנבחר את העליה או הירידה בהחזר החודשי במקרה של שינוי בריבית וכמו כן, את מחיר הכסף ששולם עד נקודת השינוי בריבית ומחיר הכסף החדש הכולל במקרה של שינוי עתידי בריבית.

בנוסף, הסימולטור מאפשר לנו בנייה של תכנית הלוואה לפי מתווה תשלומים מסוים, כלומר, כאשר אנו בוחרים ומשוך את ההלוואה בכמה פעימות ולא למשוך את כל הסכום בפעימה אחת.

הסימולטור באופן כללי מאפשר לנו עוד המון אפשרויות ובחינות בפונקציות הקיימות בו. לדוגמא:

  • הזנת גובה הלוואה לפי אחוז רצוי
  • קבלת אחוז ההלוואה במסלול בודד ביחס לסכום ההלוואה הכולל
  • ניתן לבדוק בכל זמן נתון את יחס עלות ההלוואה
  • ניתן לבדוק בכל זמן נתן את יתרת הקרן וההחזר החודשי ע"י הזנת התקופה הרצויה
  • חישובי השפעת המדד, השפעת הריבית ועלות כוללת של הלוואה וכל אחד מהמסלולים בנפרד
  • ניתן לבחון את היחס בין השפעת המדד, תשלום הריבית וקרן ההלוואה במקור ביחס לתשלום הכולל על ההלוואה.
  • ניתן לבחור בין לוחות הסילוקין בכל מסלול: שפיצר, קרן שווה, גרייס מלא, גרייס חלקי.

ישנה גישה ישירה למערכת ריביות המשכנתא שניתן להזין בכל אחד מהמסלולים הנבחרים בסימולטור.    

לוחות סילוקין וקובץ השוואה מסכם בין התמהילים הנבחרים

החלק השלישי בסימולטור זהו לוחות הסילוקין המרכזים את התמהיל הנבחר. לוחות הסילוקין יראו לנו את מתווה התשלומים בכל זמן נתון לתמהיל הנבחר ולכל אחד מהתמהילים אותם בנינו וינפיק לנו קובץ השוואה מרוכז של התמהילים הנבחרים. 

גרפים מסכמים

ניתן לראות את תנודות ההחזר החודשי, יתרת קרן ההלוואה ולבצע בכל אחד מהמסלולים והתמהילים הנבחרים ככלל. כמו כן, ניתן לראות את היחס אותו אנו משלמים על קרן ההלוואה, ריבית, הצמדה למדד מסה"כ ההחזר הכולל. 

קובץ מסכם ללווים להדפסה

דרך המערכת ניתן להנפיק דוח מסכם עם הלוגו שלכם המכיל בתוכו את התמהיל הנבחר, נתוני התמהיל, מהות הבקשה, גרפים, השוואה בין התמהילים  ועוד סיכומים.

קובץ מסכם לטובת הקשת הבקשה לבנק הנבחר

דרך המערכת ניתן להנפיק דוח מסכם עם הלוגו שלכם המכיל בתוכו את כל הנתונים הרלוונטים לצורך הגשת הבקשה לבנק/ים הנבחרים.

בברכה,
מוטי שמואלביץ